Вчера Нацбанк заявил о снижении банками темпов кредитования в I квартале. Банкиры отмечают, что в условиях кризиса ликвидности они в большинстве случаев кредитуют население, а выдают займы только предприятиям, которые имеют в банке долгую кредитную историю, да и то под более 17% годовых. Участники рынка уверены, что нынешняя политика НБУ и правительства по снижению ликвидности кредитования может привести к тому, что уже в июне-июле его рост и вовсе прекратится, что вызовет торможение развития экономики.
Вчера Национальный банк сообщил, что в январе-марте 2008 года темпы роста активов банковской системы снизились с 11,2% в I квартале прошлого года до 7,8% в нынешнем. В целом кредитный портфель банков увеличился на 46,7 млрд грн — до 646,1 млрд грн. Основную сумму прироста составили кредиты, выданные предприятиям — 32,6 млрд грн, тогда как население получило 22,1 млрд грн.
Банкиры говорят, что снижение темпов роста активов произошло из-за отсутствия источника значительного увеличения ресурсной базы. "Существуют объективные факторы уменьшения роста кредитного портфеля — закрытые внешние рынки с дешевыми кредитами и сжатие денежной массы Нацбанком",— отмечает зампред правления банка "Финансы и Кредит" Сергей Борисов. По словам банкиров, Нацбанк не только создает дефицит гривны на рынке, но и замораживает собственное кредитование банков, надеясь таким образом уменьшить инфляцию, которая за три месяца уже достигла 9,7%. "Очень многим банкам было отказано в рефинансировании, так как они продолжали активно кредитовать рынок",— заявил предправления Родовид Банка Денис Горбуненко. Напомним, что в прошлом году активы системы увеличились на 75,9% (на 258,1 млрд грн), а некоторые банки нарастили кредитные портфели на 100-250%.
Еще одной причиной падения темпов кредитования эксперты называют отсутствие притока денег в экономику со стороны госструктур. "Нацбанк и правительство борются с инфляцией, и это приводит к снижению роста экономики",— уверен Сергей Борисов. "На едином казначейском счету к концу марта скопилось более 22 млрд грн,— подтвердил Ъ источник в Нацбанке.— И Минфин на этом не останавливается".
Банкиры рассказывают, что кризис ликвидности не повлиял на выдачу ссуд физическим лицам, но уже отразился на предприятиях, которые не могут получить кредиты по приемлемым ставкам. Сергей Борисов рассказывает, что к ним переходят клиенты из небольших банков и соглашаются на займы по любой цене. Менеджеры мелких банков отрицают это. "Мы кредитуем, а процентную ставку выставляем в зависимости от того, что дает нам этот клиент",— говорит предправления КредитИнвестБанка Сергей Щербина. "За последние два года клиенты привыкли к более низким ставкам (14% в гривне.— Ъ), но мы уже предлагаем в гривне под 16,5-17,5% и в валюте под 12%,— говорит первый зампред Укрсоцбанка Валентина Жуковская.— В основном мы сейчас рассматриваем кредитные запросы на пополнение оборотных средств знакомых нам клиентов. 'Вход на кредиты' теперь дорогой и более пристальный. Нельзя взять кредит без серьезного обоснования".
В наиболее негативной ситуации сейчас может оказаться аграрный сектор экономики. Основной кредитор аграриев — "Райффайзен Банк Аваль" считает, что предприятиям не удастся получить запланированную сумму. "В сезон количество кредитов, выдаваемых банком аграриям, превышает 40% рынка,— говорит председатель правления "Райффайзен Банка Аваль" Владимир Лавренчук.— Аграрии, конечно, будут получать кредиты, но в этом сезоне предложения от банков будут меньше".
По мнению банкиров, кредитование предприятий в ближайшее время еще больше сократится. "Темпы снизились, и второй квартал покажет еще меньший рост, хотя некоторые банки все равно будут кредитовать",— считает Валентина Жуковская. Впрочем, менеджеры Родовид Банка и банка "Финансы и Кредит" более категоричны в оценках. "Банки будут кредитовать такими небольшими темпами еще один-два месяца, а потом мы увидим полную остановку роста системы, так как денег не будет ни у кого",— завил Сергей Борисов. По его мнению, кредиты будут продолжать получать только крупные клиенты с длинной кредитной историей в банке, что затормозит рост экономики. "Это грозит снижением роста ВВП до 3-4%, а банковская система за год вырастет от силы на 30%",— прогнозирует Сергей Борисов. Оценки предправления ПриватБанка Александра Дубилета идентичны — активы банков вырастут всего на 30-40%.