Банки потянулись к жилищным субсидиям

В Новосибирской области определены пять кредитных организаций для участия в программе господдержки граждан при кредитовании на строительство или приобретение жилья. На эти цели в 2008 году региональный бюджет выделяет 200 млн руб. Чтобы сделать свою заявку привлекательной, банки показали, что они могут предложить заемщикам минимальную процентную ставку на уровне 11,5%, хотя сегодня средневзвешенная ставка составляет 13,5%. По оценке экспертов, эта программа может реально влиять на снижение стоимости ипотечных кредитов.

Вчера пресс–служба администрации Новосибирской сообщила об итогах открытого конкурса по отбору кредитных организаций для участия в программе господдержки граждан при строительстве или приобретения жилья за счет средств областного бюджета. Победителями признаны все пять участников конкурса, подавших заявку. Это — Сибирский банк Сбербанка РФ, филиалы ОАО «Банк Уралсиб», АКБ ОАО «Банк Москвы» (БМ), ОАО «Ханты–Мансийский банк» и ОАО «Новосибирское областное агентство ипотечного жилищного кредитования» (ОАО «НО АИЖК»).
Напомним, областная программа господдержки при строительстве и приобретении жилья действует с начала 2000–х годов. Сначала она охватывала лишь работников бюджетной сферы, молодые семьи и другие категории льготников. Размер господдержки составлял от 50 до 200 тыс. руб. в зависимости от того, где проживает заявитель — в областном центре, пригороде, районе области. С 2004 года право участвовать в программе получили работники коммерческих организаций. При этом либо банковская ставка делилась в равных долях между тремя участниками кредитной сделки — компанией, обладминистрацией и заемщиком, либо обладминистрация брала на себя компенсацию 10% от суммы кредита.
В 2007 году в Новосибирской области выдано ипотечных и жилищных кредитов на сумму 20 млрд руб., объем господдержки составил около 150 млн руб. В текущем году на эти цели планируется направить почти 200 млн руб., вырос и максимальный размер субсидии — до 350 тыс. руб. плюс 50 тыс. руб. на каждого ребенка в семье. Постоянные участники областной программы господдержки в последние несколько лет: Сибирский банк Сбербанка, Банк Москвы и НО АИЖК. Сегодня в регионе ипотечным и жилищным кредитованием занимается почти 45 банков. Как отметил вице–губернатор Новосибирской области Владимир Анисимов, «все кредитные организации предложили выгодные условия для заемщиков». Согласно выводам конкурсной комиссии участники соответствуют условиям — в частности, по минимально возможному размеру процентной ставки. Например, как следует из итоговых материалов конкурса, минимальная процентная ставка находится в интервале от 10,75% до 11,5%, тогда как, по оценке экспертов, средневзвешенная ипотечная ставка составляет в настоящее время 13,5%. Кроме того, эти банки либо предоставляют возможность гасить кредит досрочно и без штрафов, либо вводят шестимесячный мораторий на гашение. Наконец, некоторые из банков при оформлении таких кредитов не берут комиссию.
Победители конкурса подчеркивают, что они намерены расширять участие в областной программе. «Стремление Банка Москвы к развитию этого направления обусловливается постоянно растущим интересом населения к ипотечным программам банка и программам государственной поддержки», — пояснил заместитель директора филиала ОАО «Банк Москвы» Сергей Шудро. Так же считают и в Банке Уралсиб. «Уралсиб как уполномоченный банк по федеральной целевой программе «Жилище» выдал уже более 530 ипотечных кредитов и будет стремиться к расширению своего участия в этих социальных программах», — отметила начальник отдела маркетинга филиала банка Марина Посохова.
Эксперты положительно оценивают для рынка рост интереса банков к этой соцпрограмме и минимальные ставки, которые они предлагают. «Такая публичность и возросшая конкуренция заставит банки снижать ставки по ипотечным кредитам, а значит, будет серьезно стимулировать потребление жилья, которое последнее время стагнировало», — подчеркнул „Ъ“ управляющий партнер консалтинговой компании DSO Consulting Сергей Дьячков. Впрочем, как отмечает кредитный брокер брокерской компании «Мак ипотека» Ольга Маркина, в последнее время банки лишь повышали ставки. «Только в единичных случаях можно найти 12–процентную ставку, и то если она «привязана» к 2–НДФЛ. Приемлемая же сегодня ставка — 13,5%», — сообщила госпожа Маркина.
Юрий Белов, Новосибирск