Интернет сайты сегодня предлагают купить чуть ли не место на Луне. Но какую карту лучше оформить для интернет-покупок и как правильно расплатиться, чтобы вместо участка на пресловутом спутнике не лишиться собственных сбережений? В пластиковых картах разбиралась ВЕРОНИКА МАСЛОВА.
Классика
Для осуществления покупок в интернет-магазинах эксперты рекомендуют оформлять карты не ниже категории Visa Classic или Master Card Mass. Как правило, виртуальный магазин указывает список карт, принимаемых к оплате. "Идея оплаты товаров и услуг в Интернете основана на том, что во время проведения CNP-транзакции не происходит считывания данных с магнитной полосы или чипа карты и не требуется ее фактического предъявления. Используется лишь передача реквизитов: номера карты, срока действия, имени и фамилии держателя, кода безопасности — СVV2/CVC2", — говорит Ольга Гончарова, директор по розничному бизнесу Санкт-Петербургского филиала Альфа-банка. На картах Visa и Master Card данный код расположен на полосе для подписи, на оборотной стороне карты (последние три цифры числового ряда) и служит дополнительной степенью защиты.
Классические Visa Classic и Master Card Standard, в отличие от Electron и Maestro, также могут использоваться для бронирования гостиниц, автомобилей или билетов. Для этого клиент сообщает по телефону имя и реквизиты карты, при необходимости направляет ксерокопию лицевой и оборотной сторон карты по факсу и запрашивает код подтверждения брони. При этом необходимая сумма блокируется на счете и списывается только при окончательном расчете путем считывания информации с магнитной полосы.
Карты категории Electron и Maestro — самые доступные вследствие своей низкой цены — не подразумевают возможности электронных платежей по самой своей природе и больше подходят для повседневных покупок в магазине и снятии наличности в банкомате. Тем не менее стоит заметить, что некоторые операторы интернет-услуг, и в том числе российские авиакомпании, например S7, принимают Visa Electron. Осуществление операций по этой карте в Интернете возможно, только если она именная и содержит СVV2/CVC2 код.
Только в сети
Существуют специальные карты для использования в Интернете, например, Master Card Virtual. "Эта карта выпускается не на обычном пластике, а на бумажной основе под ламинатом и при этом не имеет магнитной полосы и чипа. Эта карта не может быть использована нигде, кроме как для оплаты товаров или услуг в Интернете", — отмечает Олег Цмай, руководитель дирекции карточных продуктов ФК "Уралсиб" в Северо-Западном регионе.
Виртуальная карта имеет повышенный уровень защиты, позволяющий исключить риск ее незаконного использования. Она незаменима, если вы хотите отделить платежи в Интернете от всех остальных расходов. Оплачивать же покупки в обычных магазинах, снимать наличные в банкоматах и бронировать билеты, отели, автомобили вы не сможете, поскольку данные операции предполагают считывание информации с магнитной полосы карты.
Стоимость интернет-карты существенно ниже, чем обычных классических карт, отмечает господин Цмай. Например, в банке "Уралсиб" интернет-карта со сроком действия в 3 года обойдется в 9 раз дешевле Visa Classic или Master Card Mass. К данной карте можно открыть дополнительный счет и установить лимит на совершение операций, как дневных, так и ежемесячных.
Оформление
Для оформления заявки на выпуск любой дебетовой карты банки обычно требуют от клиента только заявление-анкету и копию паспорта. При этом карты категории Electron, как правило, выпускаются без ограничений, а вот в выпуске карт категории Classic и выше может быть отказано, например из-за отсутствия прописки в регионе. Кроме того, в последнем случае банк может запросить информацию о месте работы владельца и позвонить на рабочее место, чтобы навести справки.
В зависимости от типа, карты могут быть разными по стоимости обслуживания за год, минимальному остатку по карточному счету. Так, Visa Electron и Master Card Maestro оформляются и обслуживаются многими банками бесплатно. Годовое обслуживание может достигать 500─1000 рублей. Самые дешевые тарифы установлены по обслуживанию Visa Classic и Master Card Mass. Дороже всего стоят золотые и платиновые карты (Visa и Master Card Gold, Visa и Master Card Platinum), которые дают владельцам исключительные привилегии и дополнительные сервисы. Обслуживание дебетовой карты ежегодно, в зависимости от ее категории, может достигать $100.
В некоторых случаях есть смысл оформить кредитную карту. Стоимость ее годового обслуживания может варьироваться в пределах $10─400. Например, господин Цмай рекомендует использовать ее при заблаговременном бронировании гостиниц. Поскольку средства на карте в этом случае только блокируются до момента непосредственной оплаты счета в гостинице, в момент бронирования деньги с карточного счета не списываются и проценты на эту сумму кредита не взимаются. "Кредитная карта по своим возможностям ничем не отличается от дебетовой. Поэтому если ваша кредитка уровня Visa Classic и выше, то совершать покупки через Интернет легко и просто", — говорит Алексей Флек, начальник отдела рекламы и PR петербургского филиала Банка Москвы.
Безопасность
Наиболее распространенными механизмами, обеспечивающими безопасность в Интернете, являются протокол SSL (Secure Socket Layer), выполняющий шифрование передаваемых через Интернет данных, разработанный компаниями Visa и Master Card и обеспечивающий безопасность и конфиденциальность совершения сделок при помощи пластиковых карт", — говорит госпожа Гончарова из Альфа-банка. Используемые ключи шифрования гарантируют, что "взломать" процесс финансовой транзакции практически невозможно. Так что проблема состоит в том, как отличить надежный интернет-магазин от мошеннического.
"В первую очередь нужно стараться пользоваться услугами известных провайдеров, а покупки осуществлять на проверенных сайтах и торговых площадках, тогда вероятность кражи данных о вашей банковской карте будет крайне невелика", — отмечает господин Цмай из ФК "Уралсиб". Сайты крупных компаний и торговых площадок, в том числе и авиаперевозчиков, защищены достаточно хорошо от несанкционированного доступа посторонних лиц. "Но совершенству нет предела, как и умению компьютерных взломщиков", — предупреждает господин Флек из банка Москвы. Он рекомендует для покупок через Интернет иметь отдельную карту и держать на ней минимальную сумму, пополняя счет перед покупкой. Для контроля за движением средств по счету карты удобно подключить услугу интернет-банкинга и sms-оповещения, которые дают возможность получать оперативную информацию об операциях по карте и управлять своими счетами.
Банковские специалисты особо отмечают, что ни в коем случае нельзя сообщать пин-код к своей карте. Для осуществления оплаты в Интернете достаточно номера карты, фамилии, имени и специального кода. Если же у вас просят пин-код под каким-то предлогом, например, обновления базы данных банка, то речь может идти о так называемом фишинге — захвате персональных данных клиента. Сохраняйте, а лучше распечатывайте подтверждение ваших заказов от виртуальных магазинов, а также контактную информацию продавца — телефон и интернет-адрес. Эти документы равнозначны чекам, которые вы получаете, совершая оплату по карте в обычном магазине.