Объем потребительских кредитов, выданных банками Северо-Запада, вырос в прошлом году на 68% — до 124,6 млрд рублей. Население начинает привыкать к жизни в кредит в различных сферах. Впрочем, несмотря на такую тенденцию, многие по-прежнему с опаской относятся к путешествиям в кредит. По оценкам экспертов, только 5─8% клиентов туристических компаний приобретают путевки в кредит.
На одном из сайтов турфирмы выложен социологический опрос, согласно которому только 3% россиян хорошо осведомлены о кредитах на отдых и уже воспользовались этой услугой, купив, например, путевки в Чехию. Около 63% респондентов ответили, что не будут занимать у банков на горящие туры, так как не любят "залезать в долги", 15% сказали, что не знают условий кредитования, еще 6% — исключили для себя такую возможность, так как уверены, что кредит им не дадут, и более 13% — впервые услышали о подобной услуге.
Как выяснилось, далеко не все банки в Санкт-Петербурге имеют специальные кредитные программы для приобретения тура. По словам управляющего Санкт-Петербургским филиалом Номос-банка Алексея Понкратьева, "как правило, подобные кредиты краткосрочны и недешевы в сравнении с нецелевыми на неотложные нужды, которые более популярны". В Номос-банке есть потребительский кредит от 45 тыс. до 450 тыс. рублей при рублевой ставке 18% годовых и при отсутствии дополнительных комиссий, говорит он.
Программы кредитования отдыха в большинстве банков выглядят достаточно стандартно: заемщиком может стать гражданин РФ с постоянной регистрацией в городе по месту обращения, возраст — от 21 до 65 лет. Заемщик должен иметь постоянный стабильный доход, достаточный для обслуживания выданного кредита. Проценты по нему сильно варьируются — 18─30% годовых, а срок — от 3 до 12 месяцев.
Например, Кредит Европа Банк разработал программу "Отдых в кредит", по которой для оформления кредита необходимо предоставить паспорт и загранпаспорт, водительские права или страховое свидетельство. Калькулятор на сайте банка показывает, что при сумме кредита от 80 тыс. рублей на срок шесть месяцев комиссия составит 6,5 тыс. рублей, ежемесячный платеж — 14,133 тыс. рублей. Банк берет комиссию за открытие счета — 500 рублей, за его введение взимается 4,5% — при сроке кредита на 3 месяца, 7,5% — на 6 месяцев и 12% — на год. BSGV, например, предлагает такой продукт, как "кредит на отдых", на сумму от $1 до $10 тыс. по ставке от 13% годовых в долларах, 14% — в евро и 20% — в российских рублях.
На сайте туристической компании ООО "Колумбус груп" содержится информация о том, что менеджеры подберут для клиента тур, выставят подтверждающее письмо для банка — и кредит будет оформлен за 30 минут. Однако планировать бронирование тура в кредит необходимо как минимум за 10 дней до вылета в безвизовую страну (это Египет, Таиланд, ОАЭ (быстрая виза), Тунис, Турция) и за 15─20 дней до вылета в Европу или другую визовую страну. Агентство путешествий "1001 Тур" предлагает программы от разных туроператоров и различные кредитные программы из имеющихся на рынке. В настоящее время агентство сотрудничает с тремя банками: Русьбанк, Кредит Европа Банк и Росбанк. Однако в кредит можно приобрести только тур, до начала которого остается не менее недели, поскольку процесс рассмотрения банком заявки на кредит и перевод средств из банка на счет турагентства занимает некоторое время. Кредит оформляется непосредственно в отделениях банка.
Президент петербургского ООО "Ривьера холдинг" Вадим Лежнин подчеркнул, что количество людей, приобретающих путевки в кредит в турфирмах, не очень велико — не более 5%. Такая статистика характерна как для Санкт-Петербурга, так и для России в целом.
По словам ректора учебного центра "Финам" Ярослава Кабакова, кредитование отдыха является одним из видов потребительского кредита, который просто предоставляется в туристических агентствах на более удобных условиях. Есть вероятность, что кредитные карты в будущем смогут частично заменить "отпускное" кредитование, поскольку оно более удобно при аналогичных процентных ставках.
Сегмент кредитов на отдых появился несколько лет назад и приобрел популярность среди представителей среднего класса, которые по различным причинам временно не имеют возможности оплатить свое путешествие. "Потребительские кредиты сейчас очень популярны. За последние шесть месяцев мы выдали более 400 потребительских кредитов на сумму 125,3 млн рублей", — говорит руководитель дирекции потребительского кредитования ФК "Уралсиб" в Северо-Западном регионе Владимир Орбов. Также он отмечает, что в случае, если клиенту нужен кредит в размере двух-трех зарплат, банк рекомендует завести кредитную карту. Это очень удобно — нет необходимости каждый раз, когда нужны деньги, оформлять кредит — деньги всегда под рукой.
По словам Ярослава Кабакова, распространенность программных кредитов "под отпуск" зависит от каждого конкретного туристического агентства, в среднем на такие кредиты приходится от 5 до 15% от общего объема кредитования. "Мы считаем, что данное направление сегодня развивается достаточными темпами и продолжит рост в соответствии с динамикой роста предложения со стороны турагентств", — уверен Ярослав Кабаков.
Амера Карлос