Снижение спроса на банковские продукты вообще и вклады в частности характерно для сезона летних отпусков, поэтому многие банки стараются компенсировать отток клиентов за счет сезонных предложений. В итоге вкладчики могут получить не только повышенные проценты по депозитам, но и подарки и даже поучаствовать в розыгрыше призов.
Активность банков в летние месяцы по привлечению средств населения не случайна: большинство их клиентов предпочитают накопленные средства тратить на отдых. Поэтому банки, стараясь компенсировать отток, улучшают условия в первую очередь по вкладам. "Потребность к изысканию денежных средств на туризм, дачное строительство и ремонт, предстоящую учебу в вузах начинает доминировать над желанием накопить финансовые ресурсы. В результате неминуемо снижаются объемы открываемых банковских вкладов. Многие банки в этот период запускают большое количество стимулирующих акций и продуктов. Наиболее распространенным явлением являются сезонные вклады, приуроченные как раз к летнему периоду",— рассказывает начальник отдела продуктового маркетинга Русь-банка Максим Чубак.
Согласен с коллегой и начальник управления бизнес-планирования и анализа рынков БТА Банка Андрей Третьяков: "Традиционное летнее и новогоднее затишье в бизнесе стимулирует потребительские настроения, что совершенно естественно вымывает деньги, отложенные в периоды высокой активности. Отсюда, например, ожидаемое снижение продаж вкладов в летний период".
Как отмечают эксперты, сезонные акции позволяют привлекать новых клиентов и повышать лояльность уже существующих. А затраты, связанные с проведением подобных акций, компенсируются довольно высоким интересом со стороны клиентов. Например, в Промсвязьбанке отметили, что новогодним вкладом "Куранты", действовавшим с ноября 2007 года по февраль 2008-го, воспользовались более 10 тыс. человек, которые принесли в банк более 2,7 млрд рублей. Этим летом банк решил продолжить традицию сезонных вкладов и владельцам депозита "Солнечные дни" подарит пляжную сумку или мяч.
Если рассматривать сезонные вклады как вложение средств именно на летние месяцы, то наиболее выгодные условия предлагает самарский банк "Солидарность". Он обещает 12,5% в рублях по трехмесячному депозиту "Солнечный". Таким образом, прибавка за три летних месяца составит 3,125%, то есть 100 тыс. рублей за летние месяцы увеличатся более чем на 3120 рублей. В Москве в рамках летних акций открыть рублевый депозит на три месяца можно под процентные ставки от 6% годовых, как, например, в Эконацбанке, до 11% годовых в Росэнергобанке. Причем вкладчикам последнего максимальная ставка начисляется в том случае, если сумма вклада превышает 500 тыс. рублей.
Впрочем, на рынке встречаются и более выгодные предложения по тем же вкладам на три месяца. Например, банк "Капитал Кредит" обещает своим клиентам, разместившим не менее 10 тыс. рублей на срочный вклад из стандартной депозитной линейки, 12,75% годовых за три месяца.
Однако хотя вклады называются сезонными, в ряде банков открыть их можно на сроки гораздо более длительные, чем время летних каникул. Нередко условия открытия таких депозитов предусматривают возможность заключения договора на срок до года, а в некоторых случаях и значительно больше. Так, рублевый вклад "Летние каникулы" от московского банка "Солидарность" можно открыть на срок до полутора лет, а ставки доходят до 13% годовых. Срок депозита "Энергия лета" в Росэнергобанке доходит до 730 дней при ставке в рублях до 13,5% годовых. Метробанк предлагает открыть вклады "Летний" и "Летний VIP" на срок до трех лет, при этом ставка на максимальный срок составит 13,75% годовых в рублях, 10,25% в долларах и 9,25% в евро. Такие ставки начисляются клиентам, разместившим на вкладе от 25 млн рублей, $50 тыс. или €35 тыс.
Клиенты Судостроительного банка и Экспобанка, открывшие летние депозиты, могут бесплатно хранить свои ценности в сейфовых ячейках в течение всего лета. Вкладчикам Судостроительного банка для этого необходимо разместить на вкладе от 100 тыс. рублей или 3 тыс. в валюте, а аренда ячейки за счет Экспобанка доступна клиентам с суммой вклада от 1 млн рублей.
Вклад "Лето-Траст 2008" в банке "Евротраст" помимо льготных тарифов на аренду сейфа дает возможность оформления пластиковой карты с бесплатным годовым обслуживанием. Клиенты Эконацбанка, открывшие вклад "Лето", могут не только сэкономить 50% арендной платы за сейф, но и принять участие в розыгрыше ЖК-телевизоров. Плюс к этому каждый владелец вклада до 300 тыс. рублей получит в подарок от банка пластиковую карту Visa Classic, а если сумма вклада окажется больше, то карту класса Gold. За половину стоимости могут арендовать ячейку также вкладчики Метробанка при открытии вклада "Летний". Каждому вкладчику банк подарит фирменную кружку и пластиковую карту, разряд которой зависит от суммы вклада.
Приобщиться к росту цен на драгоценные металлы могут вкладчики СДМ-банка — каждый двадцатый вкладчик получит от банка серебряную монету. Пляжный коврик, набор для пикника или сумку-холодильник — в зависимости от суммы вклада — получит каждый десятый вкладчик Росэнергобанка. Бесплатно получить пластиковую карту могут клиенты Русского банка развития, положив деньги на вклад "Освежающий". При сумме вклада от 250 тыс. рублей клиент получит в подарок напольный вентилятор.
Помимо бесплатной пластиковой карты открывшие вклад "Фиеста" в БТА Банке получат в подарок бандану. А банк СИАБ подарит вкладчикам дисконтную карту строительного гипермаркета. Клиентам Стромкомбанка при открытии сезонного вклада или дополнительном взносе в открытый ранее вклад от 200 тыс. рублей достанется в подарок пластиковая карта российской платежной системы "Золотая корона".
Некоторые банки предлагают подарки вкладчикам, не называя это летними акциями. Например, открыв депозит на полгода или пополнив открытый ранее на сумму от 60 тыс. рублей, клиент Русь-банка получит МР3-плеер или CD-магнитолу с радио. "Вкладная линейка банка достаточно сбалансирована, чтобы и без того предоставлять клиентам оптимальные условия размещения средств",— отметил Максим Чубак. В Московском кредитном банке не первый год разыгрывают среди вкладчиков туристические путевки. В рамках акции "Открой вклад — открой мир" все вкладчики независимо от суммы и срока вклада могут провести свой отпуск в Италии за счет банка. Всего будет разыграно четыре путевки на двоих. Также банк вручит всем вкладчикам в подарок настольные часы. Бинбанк на период летних отпусков увеличил ставки по вкладам "Доходный+" и "Доходный-VIP". Максимальная ставка — 13% годовых. Клиенты, открывшие вклад "Доходный+" с опцией "дополнительные взносы", участвуют в розыгрыше 25 призов — речь идет о двукратном увеличении сумм дополнительных взносов, внесенных на счет вклада. Кроме того, вкладчики "Доходного+" бесплатно могут оформить пластиковую карту категории Gold. Банк "Агропромкредит" до 31 июля проводит акцию "Душевный подарок каждому вкладчику". Банк вручит шоколадные конфеты или набор для бани тем, кто откроет вклад на год.
Многие банки к летнему сезону повысили ставки по действующим вкладам или ввели новые депозиты. И это неудивительно, ведь основным критерием выбора вклада остаются проценты. Как отметил директор департамента продаж розничных продуктов банка "Агропромкредит" Денис Неретин, "банк традиционно проводит рекламные акции для своих клиентов. При этом мы прекрасно понимаем, что подарки не являются для клиента основой при выборе банка-партнера, так как наиболее важными и ценными его качествами являются репутация, стабильность и, конечно, условия".
Ставку именно на улучшенные условия открытия вкладов сделал Росбанк. По вкладу "Летний рекорд" ставки в рублях доходят до 10% годовых и 7,5% — в валюте. "Наибольшей популярностью среди наших клиентов пользуются сезонные акции по вкладам. В сезонных вкладах клиентам предлагаются дополнительные выгодные условия, а также они получают более высокую, чем в срочных вкладах, процентную ставку",— рассказал замдиректора департамента розничного бизнеса Росбанка Дмитрий Вечканов. А в банке "Глобэкс" повышение ставок по вкладам составило в зависимости от суммы и срока от 0,15 до 0,75%. Все вкладчики участвуют в акции, по условиям которой каждые два месяца до начала 2009 года проводится розыгрыш автомобиля Toyota Avensis.
Однако при всех преимуществах летних вкладов условия их договора либо не предусматривают пролонгации, либо продляются на менее выгодных для вкладчика условиях. Если по окончании срока действия депозита его сумма оказалась не востребованной вкладчиком, то договор автоматически продлевается на условиях вклада "до востребования" или на условиях одного из срочных вкладов стандартной депозитной линейки банка.