Темпы роста ипотечного кредитования в России резко снизились. По итогам 2007 года прирост выдачи ипотечных кредитов в Санкт-Петербурге составил 166,9%. В этом году эксперты полагают, что максимальное значение роста составит 50%. Аналогичный процесс наблюдается по всей стране — число кредитных учреждений, работающих с ипотекой, уменьшилось почти в 1,5 раза, а доля отказов по обращениям за кредитами достигает 40-45%, говорят брокеры.
"Российский рынок ипотеки переживает нелегкие времена", — считает Владимир Лопатин, президент Национальной лиги сертифицированных ипотечных брокеров. Он рассказал, что в прошлом году в стране ипотечные кредиты выдавали 700 кредитных учреждений, в этом году их стало 500. Это связано прежде всего с проблемой фондирования. По мнению господина Лопатина, к концу года с рыночной арены уйдут региональные банки, предоставляющие ипотечные кредиты. "Я считаю, что перспективы на рынке ипотеки остались у государственных гигантов, таких как Сбербанк и ВТБ, а также банков, которые имеют западную подпитку фондирования — например, банк Home credit".
Впервые в этом году в Санкт-Петербурге и в целом по стране было зарегистрировано снижение темпов роста ипотеки. Как рассказал Ъ Игорь Жигунов, заместитель председателя правления Городского ипотечного банка в Санкт-Петербурге, прирост рынка ипотеки за 2007 год в СЗФО составил 179,4%, в то время как прирост за первый квартал этого года — 19%. В Санкт-Петербурге ситуация аналогичная: 166,9% — прирост за 2007 год и лишь 19% — за первый квартал 2008 года.
Александр Гребенко, генеральный директор брокерской компании ООО "Кредитный и финансовый консультант", отмечает снижение доли сделок по ипотечному кредиту, совершенных компанией за год: "Если в августе прошлого года она составляла порядка 50%, то на текущий момент эта цифра не превышает 20%".
В городе наблюдается и уменьшение доли кредитов, выдаваемых по программе АИЖК: на первый квартал этого года сокращение объема рынка составило почти 20% по сравнению с аналогичным периодом 2007 года. Владислав Назаров, генеральный директор ОАО "Санкт-Петербургское ипотечное агентство" рассказал Ъ, что по программе АИЖК в Санкт-Петербурге работают около 30 банков, однако только 7-8 делают большую часть объема. Доля же ипотечных кредитов, выданных по программе АИЖК, по мнению Назарова не превышает 8%.
Задолженность по ипотечным кредитам в общем объеме кредитов населению по сравнению с началом 2007 года выросла. По России эта цифра увеличилась с 12,5% на начало прошлого года до 22,3% на 1 апреля 2008 года. Доля задолженности по Петербургу возросла с 16,7% до 30%.
Эксперты связывают снижение темпов роста ипотеки в городе с резким ужесточением условий предоставления банками ипотечного кредита и повышением ими процентных ставок. "Если до кризиса я был уверен в одобрении клиента в 90 процентов случаев, то на сегодня эта вероятность составляет порядка 55-60 процентов", — рассказывает Максим Ельцов, генеральный директор Первого ипотечного агентства. Уменьшилось и разнообразие банковских предложений.
По мнению участников рынка, полностью преодолеть сложности, возникшие в сфере ипотечного кредитования, удастся лишь через два-три года. Пока же в наиболее выигрышном положении оказываются работники, получающие высокую зарплату и способные подтвердить свои доходы — их шансы на получение ипотеки максимальны.
Из городских банков, работающих эффективно на рынке ипотеки, городские брокеры выделяют только банк "Санкт-Петербург". По их мнению, по доле выданных ипотечных кредитов это — второй игрок на городском рынке. Уступает он только Сбербанку.
Холдинг "Миэль" провел исследование ипотечных предложений в Москве и Петербурге. Как выяснилось, ипотечные кредитные предложения двух столиц отличаются только в первоначальном взносе — в Москве есть банки, выдающие кредиты без первоначального взноса, в то время как в Петербурге таких предложений нет. При этом, по данным компании "Миэль", в Санкт-Петербурге 8 банков не имеют моратория на досрочное погашение кредита, в то время как в Москве такое условие есть только у двух банков.
Если говорить о портрете ипотечного заемщика, то в Санкт-Петербурге в большинстве случаев это — женатый мужчина от 23 до 50 лет, с официальным доходом в 80 000 рублей, работающий по найму. Средняя сумма ипотечного кредита такого заемщика — $135 тыс.; кредит петербуржец склонен брать в рублях.
Инна Лушина