Реклама в «Ъ» www.kommersant.ru/ad
Реклама в «Ъ» www.kommersant.ru/ad
На главную региона
Коммерсантъ FM
Предыдущая страница
Следующая страница

Финансовая стратегия - 2016: советы экспертов

Пленарная сессия «Бизнес-встреча с финансовыми лидерами», организованная «Коммерсантъ-Волга» состоялась в рамках международного инвестиционного форума «Самарская платформа развития бизнеса». На мероприятии первые лица ведущих самарских банков рассказали представителям среднего и малого бизнеса, как выжить в условиях кризиса и что сделать для повышения финансовой устойчивости в непростой экономической ситуации.
Предыдущая фотография

Фото: Коммерсантъ / Игорь Черников

Фото: Коммерсантъ / Игорь Черников

Фото: Коммерсантъ / Игорь Черников

Тамара Касьянова, первый вице-президент Общероссийской общественной организации «Российский клуб финансовых директоров»: «2015 год был для экономики нашей страны достаточно непростым. Много раз говорилось о том, что дно пройдено, вот-вот начнется движение вверх. Но если оценивать ситуацию, которая сложилась к концу года и ту, что мы видим в начале 2016, можно сделать вывод, что низшая точка, к сожалению, еще не пройдена. Однако я всегда говорю, что кризис - это не только проблемы, но еще и возможности, и только благодаря совместным усилиям мы можем выйти из ситуации. Безусловно, многое будет зависеть от действий правительства РФ, от эффективности принятых решений. И основным направлением работы должна стать диверсификация экономики, снижение энергозависимости».

Тамара Касьянова, первый вице-президент Общероссийской общественной организации «Российский клуб финансовых директоров»: «2015 год был для экономики нашей страны достаточно непростым. Много раз говорилось о том, что дно пройдено, вот-вот начнется движение вверх. Но если оценивать ситуацию, которая сложилась к концу года и ту, что мы видим в начале 2016, можно сделать вывод, что низшая точка, к сожалению, еще не пройдена. Однако я всегда говорю, что кризис - это не только проблемы, но еще и возможности, и только благодаря совместным усилиям мы можем выйти из ситуации. Безусловно, многое будет зависеть от действий правительства РФ, от эффективности принятых решений. И основным направлением работы должна стать диверсификация экономики, снижение энергозависимости».

Фото: Коммерсантъ / Игорь Черников

Константин Долонин, управляющий Самарским отделением ПАО "Сбербанк": «Если сравнивать экономическую ситуацию 2008-2009 годов с текущей, можно увидеть, что сегодня прибыль компаний значительно больше, чем в 2008-2009 году. То есть компании с точки зрения финансового результата чувствуют себя гораздо лучше».

Константин Долонин, управляющий Самарским отделением ПАО "Сбербанк": «Если сравнивать экономическую ситуацию 2008-2009 годов с текущей, можно увидеть, что сегодня прибыль компаний значительно больше, чем в 2008-2009 году. То есть компании с точки зрения финансового результата чувствуют себя гораздо лучше».

Фото: Коммерсантъ / Игорь Черников

Заместитель генерального директора юридической фирмы "Бизнес-Гарант" Алина Бекер: "Экономический кризис , невозможность кредитования , падение платежеспособности – все это уменьшило востребованность услуги по регистрации нового юридического лица . Сама идея создания нового бизнеса значительно утратила свою привлекательность. Предприниматели больше думают о том, как сохранить доходы, вложения в новый бизнес у многих вызывают обоснованные опасения. Тем не менее по –прежнему популярным остаются направления предпринимательской деятельности , не требующие значительных вложений на старте и не зависящих от экономико-политической обстановки . Какой бизнес перестали регистрировать ? В малом и среднем сегменте бизнеса уходят с рынка туристические компании, мелкие розничные продуктовые магазины (их все больше вытесняют федеральные сети ) , цветочные магазины и проч. По –прежнему создают небольшие компании, нацеленные на оказание услуг населению , все большую популярность набирает хенд мэйд". Одновременно увеличился спрос на услуги по ликвидации юридических лиц. Мелкие фирмы не выдерживают конкуренцию со стороны крупных игроков рынка, подрядчики и субподрядчики погрязли в задержках по оплате выполненных работ, цены и инфляция ползут вверх – все это заставляет принять решение о закрытии бизнеса или его реструктуризации. В условиях кризиса все большую популярность набирают аутсорсинговые юридические и бухгалтерские услуги . Специалистов нашей компании все чаще привлекают для решения вопросов бизнеса «по запросу» , отказываясь в целях экономии от содержания штатного юриста или бухгалтера .

Заместитель генерального директора юридической фирмы "Бизнес-Гарант" Алина Бекер: "Экономический кризис , невозможность кредитования , падение платежеспособности – все это уменьшило востребованность услуги по регистрации нового юридического лица . Сама идея создания нового бизнеса значительно утратила свою привлекательность. Предприниматели больше думают о том, как сохранить доходы, вложения в новый бизнес у многих вызывают обоснованные опасения. Тем не менее по –прежнему популярным остаются направления предпринимательской деятельности , не требующие значительных вложений на старте и не зависящих от экономико-политической обстановки . Какой бизнес перестали регистрировать ? В малом и среднем сегменте бизнеса уходят с рынка туристические компании, мелкие розничные продуктовые магазины (их все больше вытесняют федеральные сети ) , цветочные магазины и проч. По –прежнему создают небольшие компании, нацеленные на оказание услуг населению , все большую популярность набирает хенд мэйд". Одновременно увеличился спрос на услуги по ликвидации юридических лиц. Мелкие фирмы не выдерживают конкуренцию со стороны крупных игроков рынка, подрядчики и субподрядчики погрязли в задержках по оплате выполненных работ, цены и инфляция ползут вверх – все это заставляет принять решение о закрытии бизнеса или его реструктуризации. В условиях кризиса все большую популярность набирают аутсорсинговые юридические и бухгалтерские услуги . Специалистов нашей компании все чаще привлекают для решения вопросов бизнеса «по запросу» , отказываясь в целях экономии от содержания штатного юриста или бухгалтера .

Фото: Коммерсантъ / Игорь Черников

Александр Мокрый, руководитель банка ВТБ в Самарской области: «Свои подходы к кредитованию и требования к заёмщикам мы не меняли. Но, безусловно, стали еще более внимательно подходить к анализу рынков, связанных как с отраслью, так и с конкретным проектом. Мы делаем акцент на менее рисковых отраслях и высокоэффективных предприятиях, анализируем, смотрим, как меняется конъюнктура, в том числе оцениваем личностный потенциал руководителя компании. Драйвером является прозрачная и понятная стратегия компаний, их желание развиваться и создавать что-то новое. Мы идем вслед за предпринимательской инициативой, предоставляя со своей стороны все инструменты для ее реализации».

Александр Мокрый, руководитель банка ВТБ в Самарской области: «Свои подходы к кредитованию и требования к заёмщикам мы не меняли. Но, безусловно, стали еще более внимательно подходить к анализу рынков, связанных как с отраслью, так и с конкретным проектом. Мы делаем акцент на менее рисковых отраслях и высокоэффективных предприятиях, анализируем, смотрим, как меняется конъюнктура, в том числе оцениваем личностный потенциал руководителя компании. Драйвером является прозрачная и понятная стратегия компаний, их желание развиваться и создавать что-то новое. Мы идем вслед за предпринимательской инициативой, предоставляя со своей стороны все инструменты для ее реализации».

Фото: Коммерсантъ / Игорь Черников

Фото: Коммерсантъ / Игорь Черников

Фото: Коммерсантъ / Игорь Черников

Фото: Коммерсантъ / Игорь Черников

Константин Балдуев, директор территориального офиса «Самарский» ПАО «Росбанк» Константин Балдуев, директор территориального офиса «Росбанка» в Самаре: "Если говорить о поддержке малого и среднего бизнеса, в первую очередь возникает вопрос о кредитовании. После повышения ключевой ставки ЦБ РФ в течение 2015 года наблюдалось существенное снижение объемов кредитования. В период высоких ставок заемщики осознанно снижали объем долговой нагрузки, чтобы справляться с графиками выплат, многие отказывались от привлечения финансирования и откладывали реализацию инвестпроектов. Во втором полугодии 2015 года ключевая ставка снижалась несколько раз, что позволило стабилизировать рынок и восстановить кредитование.В начале 2016 года мы видим определённое оживление в сфере кредитования МСБ. Однако на бурный рост рассчитывать не стоит. Этот сегмент рынка по-прежнему находится в большой зависимости от макроэкономической ситуации. Преимущество малого бизнеса в том, что он более гибок к изменениям рынка, именно поэтому предприятия, которые сумели адаптироваться к новым экономическим условиям, продолжают активно развиваться и, безусловно, интересны банкам как в части кредитования, так и в части транзакционного обслуживания".

Константин Балдуев, директор территориального офиса «Самарский» ПАО «Росбанк» Константин Балдуев, директор территориального офиса «Росбанка» в Самаре: "Если говорить о поддержке малого и среднего бизнеса, в первую очередь возникает вопрос о кредитовании. После повышения ключевой ставки ЦБ РФ в течение 2015 года наблюдалось существенное снижение объемов кредитования. В период высоких ставок заемщики осознанно снижали объем долговой нагрузки, чтобы справляться с графиками выплат, многие отказывались от привлечения финансирования и откладывали реализацию инвестпроектов. Во втором полугодии 2015 года ключевая ставка снижалась несколько раз, что позволило стабилизировать рынок и восстановить кредитование.В начале 2016 года мы видим определённое оживление в сфере кредитования МСБ. Однако на бурный рост рассчитывать не стоит. Этот сегмент рынка по-прежнему находится в большой зависимости от макроэкономической ситуации. Преимущество малого бизнеса в том, что он более гибок к изменениям рынка, именно поэтому предприятия, которые сумели адаптироваться к новым экономическим условиям, продолжают активно развиваться и, безусловно, интересны банкам как в части кредитования, так и в части транзакционного обслуживания".

Фото: Коммерсантъ / Игорь Черников

Фото: Коммерсантъ / Игорь Черников

Фото: Коммерсантъ / Игорь Черников

Фото: Коммерсантъ / Игорь Черников

Фото: Коммерсантъ / Игорь Черников

Денис Хадеев, советник председателя правления АО «Кошелев-Банк»: «Я бы обратил внимание на ту тенденцию, которая сложилась в последние полгода на финансовых рынках. Прежде всего – на снижение ставок. Ставки у нас снижаются. Особенно это заметно с начала этого года. Если вы откроете любую финансовую газету, где есть котировки облигаций, вы увидите, что кривая доходности, а это главный индикатор состояния ставки, снизился на 1,5-2%. Мы сейчас попадаем в ситуацию, которая была в России в 2009 – 2010 годах, когда реальные ставки в экономике были даже ниже, чем ставка рефинансирования, ниже, чем ставка инфляции. Это было связано с нехваткой качественных активов. И банки, если вы вспомните то золотое время – 2010 год, бегали за клиентами и пытались всучить деньги хоть кому-то. Из этого развился кредитный бум и в части физических лиц, и раздача денег всем подряд. Сейчас мы попадаем в ту же ситуацию. Я думаю, что ситуация со ставками будет и дальше складываться так, что ставки будут падать. И в этом или следующем году мы можем выйти на локальный минимум - и в 2017 или в 2018 году мы выйдем на ставку в 7-8% годовых. Я бы советовал предпринимателям быть более агрессивными по отношению к своим банкам. Второе: нужно ориентироваться на те банковские продукты, которые подразумевают плавающие ставки. Такие продукты особенно часто создают специально для малого бизнеса. Эта ставка обычно привязана к разным индикатором: к инфляции, ключевой ставке и так далее. И в ситуации снижения ставок на рынке, конечно, выгодно брать именно такие продукты».

Денис Хадеев, советник председателя правления АО «Кошелев-Банк»: «Я бы обратил внимание на ту тенденцию, которая сложилась в последние полгода на финансовых рынках. Прежде всего – на снижение ставок. Ставки у нас снижаются. Особенно это заметно с начала этого года. Если вы откроете любую финансовую газету, где есть котировки облигаций, вы увидите, что кривая доходности, а это главный индикатор состояния ставки, снизился на 1,5-2%. Мы сейчас попадаем в ситуацию, которая была в России в 2009 – 2010 годах, когда реальные ставки в экономике были даже ниже, чем ставка рефинансирования, ниже, чем ставка инфляции. Это было связано с нехваткой качественных активов. И банки, если вы вспомните то золотое время – 2010 год, бегали за клиентами и пытались всучить деньги хоть кому-то. Из этого развился кредитный бум и в части физических лиц, и раздача денег всем подряд. Сейчас мы попадаем в ту же ситуацию. Я думаю, что ситуация со ставками будет и дальше складываться так, что ставки будут падать. И в этом или следующем году мы можем выйти на локальный минимум - и в 2017 или в 2018 году мы выйдем на ставку в 7-8% годовых. Я бы советовал предпринимателям быть более агрессивными по отношению к своим банкам. Второе: нужно ориентироваться на те банковские продукты, которые подразумевают плавающие ставки. Такие продукты особенно часто создают специально для малого бизнеса. Эта ставка обычно привязана к разным индикатором: к инфляции, ключевой ставке и так далее. И в ситуации снижения ставок на рынке, конечно, выгодно брать именно такие продукты».

Фото: Коммерсантъ / Игорь Черников

Фото: Коммерсантъ / Игорь Черников

Директор Самарского регионального филиала АО «Россельхозбанк» Раиль Багдалов: «При выборе банковских продуктов мы рекомендуем в первую очередь исходить из особенностей хозяйственной деятельности и специфики бизнеса предприятия. В Россельхозбанке мы применяем различные методики анализа финансовой деятельности заемщика, что позволяет предложить наиболее удачный вариант кредитования для клиентов, использующих различные режимы налогообложения, обладающих разной по объему залоговой базой и т.д. При этом у банка достаточно гибкая политика в части залогового обеспечения: принимаются автотранспорт, спецтехника, оборудование, товары в обороте, недвижимость. В залог можно предоставить имущество третьих лиц. Если собственного залога у заемщика недостаточно, Россельхозбанк предлагает клиентам воспользоваться услугами региональных гарантийных фондов, которые могут взять на себя поручительство в объеме до 70% обязательств по кредиту».

Директор Самарского регионального филиала АО «Россельхозбанк» Раиль Багдалов: «При выборе банковских продуктов мы рекомендуем в первую очередь исходить из особенностей хозяйственной деятельности и специфики бизнеса предприятия. В Россельхозбанке мы применяем различные методики анализа финансовой деятельности заемщика, что позволяет предложить наиболее удачный вариант кредитования для клиентов, использующих различные режимы налогообложения, обладающих разной по объему залоговой базой и т.д. При этом у банка достаточно гибкая политика в части залогового обеспечения: принимаются автотранспорт, спецтехника, оборудование, товары в обороте, недвижимость. В залог можно предоставить имущество третьих лиц. Если собственного залога у заемщика недостаточно, Россельхозбанк предлагает клиентам воспользоваться услугами региональных гарантийных фондов, которые могут взять на себя поручительство в объеме до 70% обязательств по кредиту».

Фото: Коммерсантъ / Игорь Черников

Фото: Коммерсантъ / Игорь Черников

Фото: Коммерсантъ / Игорь Черников

Фото: Коммерсантъ / Игорь Черников

Фото: Коммерсантъ / Игорь Черников

Фото: Коммерсантъ / Игорь Черников

Фото: Коммерсантъ / Игорь Черников

Фото: Коммерсантъ / Игорь Черников

Фото: Коммерсантъ / Игорь Черников

Фото: Коммерсантъ / Игорь Черников

Фото: Коммерсантъ / Игорь Черников

Фото: Коммерсантъ / Игорь Черников

Фото: Коммерсантъ / Игорь Черников

Фото: Коммерсантъ / Игорь Черников

Фото: Коммерсантъ / Игорь Черников

Фото: Коммерсантъ / Игорь Черников

Фото: Коммерсантъ / Игорь Черников

Фото: Коммерсантъ / Игорь Черников

Фото: Коммерсантъ / Игорь Черников

Следующая фотография
1 / 36

Фото: Коммерсантъ / Игорь Черников

Фото: Коммерсантъ / Игорь Черников

Фото: Коммерсантъ / Игорь Черников

Тамара Касьянова, первый вице-президент Общероссийской общественной организации «Российский клуб финансовых директоров»: «2015 год был для экономики нашей страны достаточно непростым. Много раз говорилось о том, что дно пройдено, вот-вот начнется движение вверх. Но если оценивать ситуацию, которая сложилась к концу года и ту, что мы видим в начале 2016, можно сделать вывод, что низшая точка, к сожалению, еще не пройдена. Однако я всегда говорю, что кризис - это не только проблемы, но еще и возможности, и только благодаря совместным усилиям мы можем выйти из ситуации. Безусловно, многое будет зависеть от действий правительства РФ, от эффективности принятых решений. И основным направлением работы должна стать диверсификация экономики, снижение энергозависимости».

Фото: Коммерсантъ / Игорь Черников

Константин Долонин, управляющий Самарским отделением ПАО "Сбербанк": «Если сравнивать экономическую ситуацию 2008-2009 годов с текущей, можно увидеть, что сегодня прибыль компаний значительно больше, чем в 2008-2009 году. То есть компании с точки зрения финансового результата чувствуют себя гораздо лучше».

Фото: Коммерсантъ / Игорь Черников

Заместитель генерального директора юридической фирмы "Бизнес-Гарант" Алина Бекер: "Экономический кризис , невозможность кредитования , падение платежеспособности – все это уменьшило востребованность услуги по регистрации нового юридического лица . Сама идея создания нового бизнеса значительно утратила свою привлекательность. Предприниматели больше думают о том, как сохранить доходы, вложения в новый бизнес у многих вызывают обоснованные опасения. Тем не менее по –прежнему популярным остаются направления предпринимательской деятельности , не требующие значительных вложений на старте и не зависящих от экономико-политической обстановки . Какой бизнес перестали регистрировать ? В малом и среднем сегменте бизнеса уходят с рынка туристические компании, мелкие розничные продуктовые магазины (их все больше вытесняют федеральные сети ) , цветочные магазины и проч. По –прежнему создают небольшие компании, нацеленные на оказание услуг населению , все большую популярность набирает хенд мэйд". Одновременно увеличился спрос на услуги по ликвидации юридических лиц. Мелкие фирмы не выдерживают конкуренцию со стороны крупных игроков рынка, подрядчики и субподрядчики погрязли в задержках по оплате выполненных работ, цены и инфляция ползут вверх – все это заставляет принять решение о закрытии бизнеса или его реструктуризации. В условиях кризиса все большую популярность набирают аутсорсинговые юридические и бухгалтерские услуги . Специалистов нашей компании все чаще привлекают для решения вопросов бизнеса «по запросу» , отказываясь в целях экономии от содержания штатного юриста или бухгалтера .

Фото: Коммерсантъ / Игорь Черников

Александр Мокрый, руководитель банка ВТБ в Самарской области: «Свои подходы к кредитованию и требования к заёмщикам мы не меняли. Но, безусловно, стали еще более внимательно подходить к анализу рынков, связанных как с отраслью, так и с конкретным проектом. Мы делаем акцент на менее рисковых отраслях и высокоэффективных предприятиях, анализируем, смотрим, как меняется конъюнктура, в том числе оцениваем личностный потенциал руководителя компании. Драйвером является прозрачная и понятная стратегия компаний, их желание развиваться и создавать что-то новое. Мы идем вслед за предпринимательской инициативой, предоставляя со своей стороны все инструменты для ее реализации».

Фото: Коммерсантъ / Игорь Черников

Фото: Коммерсантъ / Игорь Черников

Фото: Коммерсантъ / Игорь Черников

Фото: Коммерсантъ / Игорь Черников

Константин Балдуев, директор территориального офиса «Самарский» ПАО «Росбанк» Константин Балдуев, директор территориального офиса «Росбанка» в Самаре: "Если говорить о поддержке малого и среднего бизнеса, в первую очередь возникает вопрос о кредитовании. После повышения ключевой ставки ЦБ РФ в течение 2015 года наблюдалось существенное снижение объемов кредитования. В период высоких ставок заемщики осознанно снижали объем долговой нагрузки, чтобы справляться с графиками выплат, многие отказывались от привлечения финансирования и откладывали реализацию инвестпроектов. Во втором полугодии 2015 года ключевая ставка снижалась несколько раз, что позволило стабилизировать рынок и восстановить кредитование.В начале 2016 года мы видим определённое оживление в сфере кредитования МСБ. Однако на бурный рост рассчитывать не стоит. Этот сегмент рынка по-прежнему находится в большой зависимости от макроэкономической ситуации. Преимущество малого бизнеса в том, что он более гибок к изменениям рынка, именно поэтому предприятия, которые сумели адаптироваться к новым экономическим условиям, продолжают активно развиваться и, безусловно, интересны банкам как в части кредитования, так и в части транзакционного обслуживания".

Фото: Коммерсантъ / Игорь Черников

Фото: Коммерсантъ / Игорь Черников

Фото: Коммерсантъ / Игорь Черников

Фото: Коммерсантъ / Игорь Черников

Фото: Коммерсантъ / Игорь Черников

Денис Хадеев, советник председателя правления АО «Кошелев-Банк»: «Я бы обратил внимание на ту тенденцию, которая сложилась в последние полгода на финансовых рынках. Прежде всего – на снижение ставок. Ставки у нас снижаются. Особенно это заметно с начала этого года. Если вы откроете любую финансовую газету, где есть котировки облигаций, вы увидите, что кривая доходности, а это главный индикатор состояния ставки, снизился на 1,5-2%. Мы сейчас попадаем в ситуацию, которая была в России в 2009 – 2010 годах, когда реальные ставки в экономике были даже ниже, чем ставка рефинансирования, ниже, чем ставка инфляции. Это было связано с нехваткой качественных активов. И банки, если вы вспомните то золотое время – 2010 год, бегали за клиентами и пытались всучить деньги хоть кому-то. Из этого развился кредитный бум и в части физических лиц, и раздача денег всем подряд. Сейчас мы попадаем в ту же ситуацию. Я думаю, что ситуация со ставками будет и дальше складываться так, что ставки будут падать. И в этом или следующем году мы можем выйти на локальный минимум - и в 2017 или в 2018 году мы выйдем на ставку в 7-8% годовых. Я бы советовал предпринимателям быть более агрессивными по отношению к своим банкам. Второе: нужно ориентироваться на те банковские продукты, которые подразумевают плавающие ставки. Такие продукты особенно часто создают специально для малого бизнеса. Эта ставка обычно привязана к разным индикатором: к инфляции, ключевой ставке и так далее. И в ситуации снижения ставок на рынке, конечно, выгодно брать именно такие продукты».

Фото: Коммерсантъ / Игорь Черников

Фото: Коммерсантъ / Игорь Черников

Директор Самарского регионального филиала АО «Россельхозбанк» Раиль Багдалов: «При выборе банковских продуктов мы рекомендуем в первую очередь исходить из особенностей хозяйственной деятельности и специфики бизнеса предприятия. В Россельхозбанке мы применяем различные методики анализа финансовой деятельности заемщика, что позволяет предложить наиболее удачный вариант кредитования для клиентов, использующих различные режимы налогообложения, обладающих разной по объему залоговой базой и т.д. При этом у банка достаточно гибкая политика в части залогового обеспечения: принимаются автотранспорт, спецтехника, оборудование, товары в обороте, недвижимость. В залог можно предоставить имущество третьих лиц. Если собственного залога у заемщика недостаточно, Россельхозбанк предлагает клиентам воспользоваться услугами региональных гарантийных фондов, которые могут взять на себя поручительство в объеме до 70% обязательств по кредиту».

Фото: Коммерсантъ / Игорь Черников

Фото: Коммерсантъ / Игорь Черников

Фото: Коммерсантъ / Игорь Черников

Фото: Коммерсантъ / Игорь Черников

Фото: Коммерсантъ / Игорь Черников

Фото: Коммерсантъ / Игорь Черников

Фото: Коммерсантъ / Игорь Черников

Фото: Коммерсантъ / Игорь Черников

Фото: Коммерсантъ / Игорь Черников

Фото: Коммерсантъ / Игорь Черников

Фото: Коммерсантъ / Игорь Черников

Фото: Коммерсантъ / Игорь Черников

Фото: Коммерсантъ / Игорь Черников

Фото: Коммерсантъ / Игорь Черников

Фото: Коммерсантъ / Игорь Черников

Фото: Коммерсантъ / Игорь Черников

Фото: Коммерсантъ / Игорь Черников

Фото: Коммерсантъ / Игорь Черников

Фото: Коммерсантъ / Игорь Черников

Мультимедиа

Предыдущий слайд
Следующий слайд

Лента

Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...