Капитал Минбанка конвертировали в прибыль
Но оставили с проблемным портфелем
Московский индустриальный банк (Минбанк), находящийся на санации в ЦБ, по итогам 2020 года показал чистую прибыль в размере 12 млрд руб. Годом ранее его чистый убыток превышал 115 млрд руб. Столь радикально изменить финансовое положение банка позволила операция по приведению капитала к величине собственных средств, принесшая доход в размере 21,3 млрд руб. Впрочем, у банка остается значительный, хотя и полностью зарезервированный, проблемный кредитный портфель. Вопрос с ним придется решать в преддверии подготовки продажи Минбанка.
Фото: Дмитрий Коротаев, Коммерсантъ
Находящийся на санации Московский индустриальный банк (занимает 30-е место по размеру активов в рейтинге «Интерфакса») по итогам 2020 года вышел на чистую прибыль. Это следует из отчетности банка по МСФО. За прошлый год банк заработал чистой прибыли 12,3 млрд руб. против 115,7 млрд руб. чистого убытка годом ранее. При таком позитивном результате банк увеличил и выплаты правлению и совету директоров с 86,1 млн до 122,6 млн руб. В то же время за 2020 год банк понес существенные потери в части пассивной базы: клиентские средства сократились на 49,25 млрд руб. (на 21%), до 184,9 млрд руб. При этом кредитный портфель банка (за вычетом резервов) вырос незначительно — всего на 401 млн руб., до 76,5 млрд руб. Большую часть кредитного портфеля Минбанка занимают корпоративные кредиты (50,3 млрд руб.), розничный портфель составляет 26,2 млрд руб.
Пандемия COVID-19 на финансовые результаты Минбанка не повлияла.
Значительную роль на позитивный результат оказали непроцентные доходы банка от конвертации обыкновенных акций. Осенью 2020 года ЦБ (ему принадлежит 100% акций) решил уменьшить уставный капитал банка с целью приведения его размера к величине собственных средств. В итоге капитал сократился с 129,3 млрд до 5 млрд руб., а 103 млрд руб. ушло на покрытие убытков прошлых лет. В результате банк признал доход от конвертации обыкновенных акций в размере 21,3 млрд руб. Такой же эффект уменьшение капитала оказало и на результат по РСБУ (см. “Ъ” от 30 ноября 2020 года).
Банк России отправил Минбанк на санацию в январе 2019 года. При этом регулятор направил на докапитализацию банка 128,7 млрд руб. Одновременно Минбанк списал все субординированные обязательства в объеме 12,7 млрд руб. Банки, проходящие процедуру финансового оздоровления, могут не соблюдать обязательные нормативы по капиталу. У Минбанка на начало 2021 года он составлял 2,6% при минимуме 4,5%. В конце 2020 года ЦБ сообщил о переговорах с ПСБ по продаже банка (см. “Ъ” от 29 декабря 2020 года).
На старте процедуры финансового оздоровления банка санатор обычно полностью оценивает качество кредитного портфеля санируемого банка, за счет чего уровень просроченной задолженности (а у Минбанка он находится на критически высоком уровне, доля дефолтных кредитов — 68%) может повыситься, поясняет в беседе с “Ъ” директор банковских рейтингов Национального рейтингового агентства Константин Бородулин. В таком случае банку необходимо доформировывать определенный объем резервов, этот процесс может растянуться на весь период санации, добавляет он.
Часть объема необходимых резервов доформируется сразу же, именно это могло отразиться на значительном чистом убытке Минбанка по итогам 2019 года, указывает эксперт.
Остальной же объем резервов доформируется поэтапно, но обычно не превышает объем заработанной прибыли, говорит господин Бородулин. Кроме того, отмечает он, свой вклад в прибыль внесло и восстановление резервов. Во-первых, роспуск резервов за счет выбытия активов (уступки прав требований) в объеме 14,5 млрд руб., а также реклассификация активов в результате мирового соглашения, которая позволила распустить резервы еще на 6,3 млрд руб. В результате на конец 2020 года объем сформированных резервов банка составляет 130 млрд руб., снизившись за год на 8%.
Минбанк, ПСБ и ЦБ оперативно не ответили на запрос “Ъ”.