Экспертное мнение

Вклад малого и среднего бизнеса (МСБ) в экономику России в ближайшие пять лет должен приблизиться к 40%. Однако пандемия нанесла значительный ущерб этому сектору. О том, как меры господдержки для предпринимателей помогают поддержать бизнес и вернуться к докризисным показателям, в интервью корреспонденту BG Яне Войцеховской рассказала исполнительный директор НО «Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса, микрокредитная компания» Александра Питкянен.

BUSINESS GUIDE: К апрелю 2021 года число хозяйствующих субъектов (юридических лиц и филиалов) в Петербурге уменьшилось по сравнению с аналогичным показателем прошлого года на 13,8% и составило 236,9 тыс. единиц, следует из данных Росстата. В чем основные причины такой динамики?

АЛЕКСАНДРА ПИТКЯНЕН: Это объективная ситуация, связанная с пандемией. В этот кризис предприниматели могли рассчитывать не только на себя, но и на поддержку со стороны правительства России и субъектов федерации, но ситуация с ограничениями деятельности все же нанесла значительный урон.

BG: Сколько компаний за период уже почти полутора лет пандемии получили поддержку фонда и на какую сумму?

А. П.: В основном мы развивали ранее действующие программы поддержки. Это в первую очередь предоставление поручительств субъектам малого и среднего бизнеса до 100 млн рублей, половина из которых может быть обеспечена фондом при нехватке собственного залогового имущества при обращении в банк. В 2020 году у нас было заключено 318 договоров поручительства на общую сумму более 4,6 млрд рублей, и в рамках данной программы предприниматели привлекли при поддержке фонда более 12,2 млрд рублей в бизнес. В этом году мы также наблюдаем повышенный спрос со стороны предпринимателей: к весне уже выдано 150 поручительств, то есть примерно половина от объема прошлого года. Поступление кредитных ресурсов в сектор МСБ обеспечено поручительством фонда на общую сумму 2,1 млрд рублей, что позволило предприятиям получить около 5 млрд рублей кредитных средств. Вторая программа — заем с залоговым обеспечением — не являлась основной до прошлого года и была побочным направлением. Предприниматели, не имеющие кредитной истории или столкнувшиеся со сложностями, могли привлечь непосредственно в фонде до 5 млн рублей. На данную программу было выделено 250 млн рублей, но правительство Петербурга докапитализировало фонд на фоне пандемии, и в итоге количество обращений увеличилось почти в три раза. Мы выдали 168 займов на 575 млн рублей. В 2021 году спрос на займы с залоговым обеспечением сохраняется, и по состоянию на 1 мая мы выдали около 200 млн рублей. В связи с ограничением деятельности из-за коронавируса было введено третье направление деятельности фонда. Мы обратили внимание, что предприниматели, воспользовавшись федеральными мерами поддержки, то есть кредитами в целях сохранения занятости, все равно нуждались в финансовых ресурсах для возобновления деятельности, и поэтому было принято решение запустить собственные меры поддержки на территории Петербурга — предоставлять займы без залогового обеспечения, то есть только под поручительство собственников бизнеса. Данная мера поддержки, наверное, была бы востребована и в некризисный период. Кроме предприятий наиболее пострадавших отраслей, утвержденных федеральным перечнем правительства, на региональном уровне были добавлены производственные компании, организации сферы услуг образования. Мы заключили 562 договора займа на сумму 2 млрд рублей, что позволило поддержать более 12,5 тыс. рабочих мест. Отдельно мы смогли включить в список помощи предприятия туристической отрасли. Уже в этом году к нам обратилось более 20 компаний, было выдано 22 займа на сумму 59 млн рублей и было сохранено около 830 рабочих мест. Также была запущена программа поддержки компаний общественного питания — ресторанов, кафе, в том числе при гостиницах. Им выдано 60 займов на сумму 190 млн рублей, что позволило поддержать около 1,9 тыс. рабочих мест. По многочисленным заявкам фонд восстановил программу предоставления займов с целью возобновления детальности, и на эти задачи выделено около 300 млн рублей.

BG: С чем вы связываете рост количества поручительств?

А. П.: Начиная с четвертого квартала 2020 года бизнес, хоть и медленными темпами, но начинает активно восстанавливаться. Мы ожидаем значительного увеличения обращений по сравнению с прошлым годом: предприятиям необходимы финансовые ресурсы, у многих закончились собственные финансовые «подушки безопасности». Сумма до 5 млн рублей для большого числа предприятий недостаточна для полного возобновления деятельности, покрытия расходов и пополнения оборотных средств. Бизнес все чаще обращается в банки, но не у всех предпринимателей есть залоговое обеспечение. После пандемии банки обратили особое внимание на фонды, стали интенсивно привлекать их как дополнительное обеспечение при заявке на кредит.

BG: Каковы лимиты по трем подпрограммам фонда на 2021 год?

А. П.: После докапитализации в прошлом году ресурсы фонда увеличились почти в два раза. Капитал сейчас распределяется следующим образом: 4,4 млрд рублей зарезервировано в рамках работы с поручительствами, это гарантийный капитал. Он позволяет установить мультипликатор до 2,5–3, что означает предоставление поручительств без значительной нагрузки для фонда до 10 млрд рублей. По микрозаймам зарезервировано 3,4 млрд рублей. Часть выданных ранее займов с отсрочкой погашения на 12 месяцев начнут возвращаться с июля-августа 2021 года. Исходя из этого прогноза мы рассчитываем предоставить по залоговой программе микрозаймы еще на 300–400 млн рублей. Те средства, которые будут возвращаться по беззалоговым программам, могут быть направлены снова на эти цели или лимит будет перераспределен.

BG: Будет ли докапитализация фонда в 2021 году?

А. П.: Средства будут направлены на покрытие дефолтов по поручительствам. Хотя, согласно обзору ЦБ, в Петербурге и Ленобласти один из наиболее низких приростов уровня дефолтности портфеля МСБ в целом по стране. Банки максимально шли на предоставление отсрочки, реструктуризацию или изменение графика погашения кредита. Фонд также подключился к этой работе, быстро выдавал поручительства, поэтому и не увеличился уровень просроченной задолженности. По итогам 2019 года мы закладывали на покрытие дефолтов по договорам поручительства около 140 млн рублей, а выплатили только 29 млн. Таким образом, большая часть заемщиков либо смогла справиться с ситуацией и рассчитаться по обязательствам, либо банки пошли навстречу и была проведена реструктуризация. Безусловно, будет некоторый лаг по времени, когда в итоге действительно проявится цифра, сколько предпринимателей не справились с кризисной ситуацией, с этим и связана возможная отсрочка по выплатам. В 2021 году фонд заложил 143 млн рублей на погашение обязательств. Пока мы не видим большого потока требований, надеемся, что тенденция сохранится, но после июля будет понятно реальное положение дел.

BG: Как вы оцениваете перспективы 2021 года, ожидаете ли вы восстановления экономики и производства?

А. П.: Давать прогноз еще рано, поскольку пандемия не закончилась. Если все пойдет так же, как в первом квартале 2021 года, то бизнес начнет активно восстанавливаться, но вряд ли мы быстро вернемся к докризисным показателям.

BG: Как вы оцениваете поддержку МСБ государством в этом кризисе по сравнению с предыдущими?

А. П.: Фонд функционирует с 2007 года, на кризис 2008 года пришелся первый год работы, всю картину мы прочувствовали в 2014–2015 годах, но подобных беспрецедентных мер поддержки, как в прошлом году, в рамках деятельности нашей организации с момента создания не было. Я говорю конкретно о докапитализации, которая в два раза увеличила ресурсы фонда. Хотя и глубина кризиса с точки зрения ущерба МСБ, скорости развития событий значительно сильнее по сравнению с предыдущими. За весь период работы фонда мы заключили 5 тыс. договоров поручительства на 34 млрд рублей и помогли привлечь около 83 млрд рублей в бизнес предпринимателей. За это время мы выдали 1250 займов на сумму около 2 млрд рублей.

BG: Как будет развиваться фонд в перспективе?

А. П.: Планируется разделить два вида деятельности нашей организации: отдельно будет функционировать гарантийный фонд и отдельно — микрокредитная организация с госучастием. Скорее всего, структура изменится в середине следующего года.