Ксения Дементьева о войне российских регуляторов с казино

Крестовый поход ЦБ против онлайн-казино, начатый чуть более года назад, судя по всему, удался. Большинство легальных способов траты денег на азартные игры оказались для россиян перекрыты или требуют все больше усилий. Однако спрос на развлечения остался, деньги в карманах граждан — тоже, так что участники рынка придумывают все новые схемы. А то, что не удается вернуть казино, подхватывают букмекеры. За движением азартных финансовых потоков весь год следила руководитель банковской группы Ксения Дементьева.

Новый 2021 год банковская система России встречала, с опаской наблюдая за вступлением ее главного регулятора, ЦБ, в необычный крестовый поход: 1 декабря 2020 года лицензий лишились два банка («Финтех» и «Онего»), причем впервые основанием стало проведение «непрозрачных операций в пользу нелегальных онлайн-казино, букмекерских контор и тотализаторов».

Как я и предполагала в итоговой колонке ровно год назад, это оказалось только началом. С тех пор ЦБ удалил с рынка 36 банков, и причиной отзыва половины лицензий оказались признаки нарушения требований законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Проведение расчетов в пользу нелегальных онлайн-казино и букмекерских контор отмечалось в качестве одной из основных причин применения крайних мер в отношении минимум восьми организаций. Последний раз по такому основанию ЦБ отозвал лицензию 17 декабря у НКО «Премиум», оператора TelePay.

Участники рынка (некоторые с тяжелыми вздохами) признают, что «зачистка была тотальной», не только в отношении злостных нарушителей: «Под удар попали даже организации, хотя и стратегически причастные к рынку, но де-факто в нем по разным причинам толком не успевшие поработать». Страдали не только мелкие игроки, но и крупные структуры: группа Qiwi и платежный сервис «ЮМани» не могли переводить деньги иностранных юридических лиц в первой половине 2021 года.

Предписания ЦБ им также были связаны с борьбой с платежами в адрес онлайн-казино, уверены участники рынка, хотя в Банке России причины не уточняли.

В результате, говорят банкиры, «эти игроки явно вышли из системной поддержки серой индустрии в целом, во многом сменился менеджмент всех указанных организаций».

Между тем, с учетом наблюдавшегося в стране, несмотря на пандемию и кризис, явного финансового и потребительского бума, любители казино никуда не делись, а их деньги, по крайней мере отчасти, нашли путь до адресата. Просто схемы существенно усложнились.

Сначала часть финансовых потоков мигрировала в банки стран ближнего зарубежья, прежде всего Казахстана и Украины. Особенно выделился украинский банк «Конкорд», попытавшийся забрать часть игорного рынка. В итоге банк оказался втянут в скандал с американскими санкциями по криптовалютам и одновременно публичные расследования в России о причастности банка к отмыванию средств наркотрафика даркмаркета Hydra (см. “Ъ” от 24 сентября). Возможно, отчасти поэтому в итоге поток денег через банк стран СНГ из России в нелегальные зарубежные казино усилиями ЦБ, местных регуляторов и международных платежных систем был перекрыт.

«Перекрыт основной канал переводов денежных средств физическими лицами в адрес нелегальных онлайн-казино и букмекеров через иностранные финансовые организации»,— утверждают в Банке России.

Конечно, способы проиграть деньги в онлайн-рулетку остались: в передел рынка, например, включились системы платежей card2card. Они напрямую ЦБ неподконтрольны, но регулятор, набрав разгон, пытается давить через банки. В сентябре он выпустил для этого специальные методические рекомендации по борьбе с дропперами и утверждает, что в значительной степени перекрыл и этот канал. Проверить это сложно — кто же признается?

Куда же в условиях таких ограничений переместились средства любителей азартных игр? Ведь вряд ли это они пришли на российский фондовый рынок (который, впрочем, бывает не менее азартным и непредсказуемым), позволив ему поставить рекорды по IPO.

Мои источники в платежных системах говорят, что снижение денежного потока казино совпало со взлетом вполне легального букмекерского рынка.

И его участники это подтверждают.

По данным портала «Рейтинг букмекеров», доля нелегального сегмента игорного бизнеса в общем объеме рынка за год сократилась на 7–8 процентных пунктов, до 15%. Сами букмекеры говорят о снижении объемов серого сектора «примерно на 25%». В то же время они обращают внимание, что в сети начала снова появляться реклама нелегальных азартных игр. А значит, их организаторы нашли обходные пути.

Одним из перспективных направлений могли стать платежи в криптовалюте. Именно оборот «денежных суррогатов» и достаточно легкие способы расчета ими потенциально способствуют новой экспансии онлайн-казино на российский рынок, уверены букмекеры.

По оценкам ЦБ на середину 2021 года, объем операций российского населения с криптовалютами ежегодно составляет порядка $5 млрд. Да, крупные криптоплощадки следят за своей репутацией и пытаются отсекать замеченные в связях с казино криптообменники и иных посредников, однако поймать удается не всех. А значит, не за горами новый расцвет игорного бизнеса. Посмотрим, чем на этот раз ответит ЦБ.