Банкам разрешили не сдерживаться

После повышения ключевой ставки до 20% банки начали объявлять о планах повышения ставок по вкладам и кредитам. Президент и ЦБ обещают проследить, чтобы ставки не менялись задним числом по уже выданным кредитам, в первую очередь ипотечным. Банки тоже заверили, что не планируют этого делать. Но условия новых кредитов ужесточатся, их стоимость для граждан серьезно вырастет. Меры, принимаемые регулятором, это разрешают и нацелены на помощь в первую очередь самим банкам, а не их заемщикам. Задача в том, чтобы продолжали выдаваться хотя бы дорогие кредиты.

На совещании по экономическим вопросам президент дал поручение обеспечить сохранение ставок по всем кредитам, которые были выданы до увеличения ключевой ставки ЦБ до 20%. Пресс-секретарь главы государства Дмитрий Песков позднее уточнил, что поручение касалось ипотечных кредитов. В том числе или только — он не уточнил. В то же время глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что все российские банки «будут выполнять свои обязательства перед клиентами». Крупнейшие банки не спорят с таким подходом. «Никаких изменений по действующим потребительским и ипотечным кредитам Сбербанк не вводит»,— заверили в банке. «Это требование законодательства, которое распространяется на все банки нашей страны»,— говорят в ВТБ.

Однако многие банки уже сообщили о планируемом повышении ставок по вновь выдаваемым кредитам. Так, например, сделал «Санкт-Петербург», подчеркнув в сообщении: «Из этого следует, что тем, кто хочет взять кредит, следует поторопиться». Причем в банке предупредили, что сроки рассмотрения заявок могут быть продлены в связи с пересмотром текущих ставок. Некоторые вообще остановили выдачу кредитов. Так, банк «Россия» объявил, что временно ограничит выдачу средств гражданам в связи с пересмотром условий: «Ограничения по выдаче затрагивают ипотечные и потребительские кредиты, автокредиты, кредитные карты, овердрафты. Получение кредитов в мобильном и интернет-банке ABR DIRECT временно недоступно».

Регулятор не собирается ограничивать банкиров и обещает помогать им. «Мы уже предоставили банкам гибкость, временно приостановив действие ограничения на полную стоимость потребительского кредита,— сообщила госпожа Набиуллина.— Также Банк России в ближайшее время скорректирует макропруденциальные надбавки по необеспеченным кредитам и по ипотеке, оставив надбавки только по наиболее рискованным кредитам, с наибольшим уровнем полной стоимости, с высоким показателем долговой нагрузки, а в ипотеке — LTV (показатель суммарной прибыли, которую получает организация за все время работы с клиентом.— “Ъ”). По остальным кредитам надбавки планируется отменить, чтобы поддержать доступность кредитования».

Управляющий директор отдела валидации рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов поясняет, что эти меры помогут банкам, но не заемщикам.

Для кредитных организаций снизится нагрузка на капитал в части ранее выданных кредитов с повышенными коэффициентами риска и, соответственно, высвободится запас капитала «для абсорбирования возможных стрессов».

В свою очередь, старший директор аналитической группы по финансовым организациям Fitch Антон Лопатин отмечает, что послабление, аналогичное тому, что было в начале пандемии, должно снизить нагрузку на регулятивный капитал банков, чтобы те не остановили кредитование.

Максим Буйлов