С чем связано изменение условий выдачи потребительских займов

Потребкредиты в крупнейших банках резко подорожали. Условия пересмотрели девять игроков из первой двадцатки, сообщили аналитики финансовой платформы «Финуслуги» Московской биржи. В первые дни октября ставки по потребительским ссудам и необеспеченным кредитам на любые цели в среднем выросли на полтора пункта, до 20% годовых. Это произошло в основном за счет пересмотра верхней границы полной стоимости займа, поясняют эксперты. Но некоторые организации, например, «Уралсиб» и Росбанк сообщили РБК, что подняли планку только для некоторых категорий клиентов.

В частности, в разряд рискованных заемщиков попали мужчины, подходящие под критерии мобилизации, пояснил генеральный директор аналитического агентства «БизнесДром» Павел Самиев: «Банки сейчас более консервативно смотрят на перспективы кредитоспособности заемщиков. Они считают, что многие категории становятся более рискованными, соответственно, либо отказывают в выдаче, либо предлагают более жесткие условия по ставкам.

Однако они должны двигаться вниз, поскольку ключевой показатель продолжает снижение. Но мы видим, что в ряде сегментов потребкредитования тренд пошел в другую сторону. Думаю, это будет продолжаться, потому что банки видят проблемы с доходами, стабильностью занятости у некоторых категорий граждан во многих отраслях. Мобилизация тоже сказывается на этих рисках, потому что по целому ряду заемщиков здесь возникает некая неопределенность.

Конечно, есть программа кредитных каникул и другие меры, которые позволяют в том числе тем, кто подпадает под призыв, реструктурировать свои долги, как-то управлять этим процессом. Но для банков это тоже определенный риск и потенциальная потеря части доходов, поэтому они заранее не хотели бы попадать в ситуацию, когда большая часть портфеля будет с какими-то проблемами».

Банки уже начали принимать заявки от мобилизованных и их семей на кредитные каникулы. В «Открытии», например, сообщили, что получили около 1 тыс. таких запросов, большинство из которых специалисты одобрили. Кредитным организациям приходится учитывать не только уменьшение платежей в течение льготного периода, но и потенциально полное списание долга. Это предусмотрено в случаях, если военнослужащий погибнет или получит серьезные увечья. Причем лимит потерянной суммы не установлен.

Ужесточения риск-политики — обычная практика банкиров в кризисные периоды. И либерализации на кредитном рынке в ближайшие месяцы ждать не стоит, считает зампредседателя экспертного совета ЦБ по защите прав потребителей финансовых услуг Эльман Мехтиев: «Первая реакция банков-кредиторов при непонятной ситуации — сокращай выдачу и поднимай ставку. Стандартная реакция, пока не пройдет некоторое время, чтобы оценить ситуацию, во-первых, со спросом, во-вторых, с возвратами, в-третьих, с резервированием.

Каждый кризис банки сначала сокращают выдачи, тем самым купируют рост уровня просроченной задолженности в портфеле, потом проходят через какой-то пузырь.

Он прокалывается, после чего они говорят, мол, мы прошли, все проблемы ясны, мы понимаем, что и как, готовы давать. Если смотреть, то, например, после 2008 года это заняло 9-12 месяцев, в 2014 году — 6-12, в 2020 году это заняло меньше, но по той простой причине, что были более или менее понятны все меры и прочее. То же самое было в мае. В феврале все упало — в мае пошел рост. То есть тут еще стандартно зависит от того, насколько быстро стабилизируется ситуация после шоковых изменений. Они могут быть не экономическими, а социально-психологическими».

В сентябре — после пятимесячного роста — объем кредитов, выданных физическим лицам, резко снизился. Потребительских ссуд выдали на 518 млрд руб., что на 3% меньше, чем годом ранее. Автокредиты просели на 10%, POS-кредитование упало почти на 2%. Единственным сегментом, который показывал рост, стала ипотека. Банки оформили больше 140 тыс. жилищных займов на 525 млрд руб. Эта сумма на 14% больше показателей августа этого года и на 9% больше, чем было в прошлом сентябре.

Новости в вашем ритме — Telegram-канал "Ъ FM".

Светлана Белова