Ксения Дементьева о расчистке кредитного рынка разных уровней

В этом году ЦБ не отозвал ни одной лицензии у кредитной организации. Да, банки присоединялись, сдавали лицензии сами, но насильственно — нет, порадовал зампред ЦБ Алексей Гузнов общественность позитивной информацией, впрочем, с оговоркой: «По крайней мере, на текущий период».

Расчистку банковского рынка ЦБ начал в 2013 году с приходом на пост главы регулятора Эльвиры Набиуллиной. Всего с 2013 года с рынка вывели 452 банка, а 15 игроков прошли финансовое оздоровление. Лицензии у кредитных организаций отзывались и до 2013 года, хотя не так активно. Но пока 2023 год идет на рекорд — последний раз ни одной лицензии не отзывали в 1991 году. Сейчас в РФ осталось 324 действующих банка.

Эксперты уверены, что и в следующем году отзывов ждать не стоит, разве что «будут единичные». И дело не только в завершении тотальной чистки, но и в том, что санкции, направленные в первую очередь против крупнейших игроков, неожиданно укрепили небольшие банки — льготы были для всех, а проблем международного масштаба у последних почти не было. Зато появилась новая статья доходов — международный расчетный бизнес, который стал сложным для подсанкционных лидеров рынка.

Однако другие части финансового рынка далеки от подобной идиллии. В ведении ЦБ находится еще два как минимум крупных розничных кредитных сегмента — микрофинансовые организации (МФО) и ломбарды. И вот тут, на первый взгляд, еще есть, где развернуться.

На рынке МФО, конечно, ЦБ уже и так неплохо поработал: в профильном реестре 8993 исключенные организации и только 1014 действующих игроков. В 2023 году ЦБ исключил из реестра 215 МФО и зарегистрировал всего 70 новых. В 2024 году, по прогнозам экспертов, рынок могут покинуть около 20% игроков.

Ломбарды попали под контроль ЦБ осенью 2014 года, на тот момент один из старейших рынков заемного финансирования в России (существует с 1729 года) жил вполне себе бесконтрольно и насчитывал более 8 тыс. игроков. После перехода под надзор ЦБ число ломбардов снизилось до текущих 1880. За этот год из реестра исключили 258 ломбардов, зарегистрировав 153 новых (из них четыре список уже, впрочем, покинули).

Собеседники “Ъ” на рынке полагают, что в действительности в сегментах микрофинансов и ломбардов тоже уже «достигнуто некое равновесие». Однако перспективы для них выглядят не столь обнадеживающими, особенно на фоне роста регуляторной нагрузки. Тут, сходятся во мнении источники “Ъ”, никаких дополнительных мер со стороны ЦБ и не понадобится, принудительных исключений среди этих игроков крайне мало — они просто тихо умирают или уходят в теневой бизнес.