Долго срочность сказывается
Граждане не торопятся нести деньги в новую сберегательную госпрограмму
Крупные пенсионные фонды планомерно наращивают количество заключенных договоров по программе долгосрочных сбережений (ПДС) объем привлечения приближается к 40 млрд руб. Однако согласно поручению президента РФ, до конца года НПФ должны привлечь от граждан 250 млрд руб., и исходя из текущей ситуации, эксперты считают, что выполнить такой план будет проблематично. Долгосрочные инвестиции кажутся россиянам рискованными, доверие к госпрограммам недостаточное, а полного понимания финансовых преимуществ ПДС перед, например, банковскими депозитами, пока нет, отмечают они.
Гнаться за длинным рублем граждане пока предпочитают без помощи НПФ
Фото: Игорь Иванко, Коммерсантъ
Прорыва в программе долгосрочных сбережений пока не наблюдается, хотя темпы наполнения остаются стабильными. По состоянию на 1 июля НПФ Сбербанка заключил 574 тыс. договоров долгосрочных сбережений на сумму 24,6 млрд руб. «Из них 30% от общего объема (7,5 млрд руб.) составили личные взносы участников, а 70% (17,1 млрд руб.) — заявленные к переводу средства накопительной пенсии»,— пояснил руководитель блока «Управление благосостоянием» Сбербанка Руслан Вестеровский. На начало июля 90 тыс. человек заключили договоры долгосрочных сбережений с «ВТБ Пенсионный фонд», а общий объем средств составил 1,8 млрд руб., сообщили в фонде.
Еще несколько фондов раскрыли показатели в регулярной отчетности. Так, «Газфонд Пенсионные накопления» на 1 июля заключил договоры ПДС с 16,4 тыс. граждан на сумму 1,86 млрд руб., НПФ «Социум» — 885 договоров (без указания суммы). На отчетную дату не заключили ни одного договора НПФ «Атомгарант» и НПФ «Благосостояние» (начал деятельность по ПДС только 10 июля). Остальные крупные НПФ не раскрыли информацию. Фактически же за второй квартал число договоров удвоилось по сравнению с первым кварталом (газета «Ведомости» со ссылкой на данные ЦБ оценивала их количество в 342 тыс. шт.).
В июле активность не снижалась. По данным НАПФ, к 15 июля россияне заключили более 775 тыс. договоров ПДС на сумму свыше 36,5 млрд руб. В первой декаде июля в НПФ Сбербанка количество договоров ПДС составляло уже 585 тыс. шт., а объем средств — 25,6 млрд руб. Как отметили в «ВТБ Пенсионный фонд» в конце прошлой недели, к этому времени «количество клиентов уже достигает 120 тыс. человек, а объем средств — 3 млрд руб.».
Программа долгосрочных сбережений предполагает возможность формировать накопления за счет собственных добровольных взносов и ранее сформированных пенсионных накоплений. Согласно данным НАПФ, в настоящее время к программе подключено 27 НПФ. Помимо раскрывших информацию, в их число вошли такие фонды, как «Эволюция», «Достойное будущее», «Будущее», НПФ «Транснефть», Национальный НПФ, и другие. Договор заключается на 15 лет. ПДС предусматривает государственное софинансирование (в зависимости от величины получаемого дохода граждан), а также специальный налоговый вычет. Средства застрахованы государством на сумму 2,8 млн руб.
ПДС формально была запущена в январе этого года, однако, по словам президента НАПФ Сергея Белякова, механизмы программы до сих пор корректируются. В частности, участники рынка совместно с Минфином и ЦБ работают над упрощением механизма перевода пенсионных накоплений в ПДС. Необходимо «сократить срок такого перевода внутри одного НПФ до одного месяца, тогда как сейчас нужно ждать до следующего года», поясняет господин Беляков.
Кроме того, НАПФ направила в Банк России письмо (с ним ознакомился “Ъ”), в котором предложила ввести для ПДС «период охлаждения». В этот период предлагается «осуществлять полный возврат средств вместо выплаты выкупной суммы», поскольку ее получение «приводит к утрате получателем финансовых услуг права на получение государственной поддержки формирования долгосрочных сбережений, а также возникают налоговые последствия, связанные с необходимостью расчета НДФЛ и подтверждения получения или неполучения вкладчиком налоговых вычетов на сумму уплаченных взносов», отмечается в письме. В ЦБ лишь подтвердили получение предложения НАПФ.
По мнению гендиректора компании «Эксперт Бизнес-решения» Павла Митрофанова, на фоне общей неопределенности в отношении развития программы долгосрочных сбережений фонды показали «неплохие результаты». Однако ранее на ПМЭФ президент РФ Владимир Путин поручил обеспечить в 2024 году объем вложений граждан по этой программе в размере не менее 250 млрд руб., в том числе за счет дополнительных стимулов. Тогда депутаты оперативно приняли поправки к законодательству, касающиеся государственного софинансирования ПДС (см. “Ъ” от 9 июля). В среду, 24 июля, президент РФ поручил правительству и ЦБ обратить «особое внимание на стимулирование работодателей к участию в софинансировании расходов работников на уплату добровольных взносов в рамках указанной программы».
Но пока эксперты смотрят на второе полугодие 2024 года с осторожностью.
Сдерживает вложения средств недоверие к государству и «корректирующаяся законодательная база», отмечает управляющий директор рейтинговой службы НРА Сергей Гришунин. Планы в крупных НПФ поставлены, и так или иначе клиентов убедят внести средства в новую программу, считает Павел Митрофанов. Но до получения вкладчиками внятных финансовых стимулов все будет двигаться медленно, уверен он. Тем более что долгосрочное инвестирование на срок до 15 лет продолжает казаться клиентам «высокорисковым», доверие к государственным программам находится на невысоком уровне, а на рынке есть более понятные и интересные инвестиционные предложения, в частности депозиты под высокие ставки (см. “Ъ” от 24 июля), подчеркивают в НРА.