Центробанк направил в Минфин предложения по введению обязательного периода охлаждения по потребительским кредитам. Он не будет действовать для сумм до 50 тыс. руб. и применяться к ипотекам, автокредитам, а также к образовательным займам с участием государства. Для сумм до 200 тыс. руб. период охлаждения будет длиться четыре часа, для более крупных — 48 часов.

Во время периода охлаждения банки будут проверять, есть ли у заявки на кредит признаки мошеннических действий. «Если финорганизация заподозрит, что человек оформляет кредит под воздействием мошенников, он должен будет предупредить об этом заемщика»,— говорится в комментарии регулятора в Telegram.

ЦБ предлагает и ряд других мер. Например, установить онлайн-обмен информацией между кредиторами и бюро кредитных историй. Это нужно для ситуаций, когда человек под влиянием мошенников оформляет кредит у нескольких кредиторов одновременно. Также регулятор предлагает наказывать банки за выдачу кредитов с «нарушением антимошеннических норм». Им будет запрещено требовать от заемщика исполнения обязательств, начислять проценты и передавать долги коллекторам.

Управляющий партнер Экспертной группы Veta Илья Жарский в разговоре с «Ъ» допустил, что срок охлаждения для кредитов до 200 тыс. руб. еще может быть пересмотрен в сторону увеличения, так как такие займы могут стать обременительными для ряда категорий граждан. В свою очередь 48 часов он назвал оптимальным сроком: «48 часа могут снизить риски попадания в долговую яму, так как с таким длительным периодом не все мошенники смогут держать жертву в заблуждении», — счел господин Жарский. Однако, по его мнению, нововведение станет «серьезным препятствием», а не полностью решит проблему с мошенничеством, так как злоумышленники будут придумывать пути обхода.

Банк России предлагает предусмотреть меры и для микрофинансовых организаций. Их хотят обязать направлять заемные средства на счет, только если данные о заемщике и получателе совпадают. МФО не сможет заключать договор, если информация о человеке есть в базе данных ЦБ о подозрительных счетах.

Председатель Совета СРО «МиР» Эльман Мехтиев заявил «Ъ», что микрофинансовым организациям будет нетрудно выполнить требования Банка России, если не будут регуляторные ограничения. Однако он отметил что отправка средств на счет только при совпадении данных возможно лишь при использовании СБП. По его словам, это влечет за собой две проблемы. Во-первых, МФО обязаны платить более высокую комиссию, чем другие финансовые организации. Во-вторых, как отметил господин Мехтиев, клиенты некоторых крупнейших банков должны пройти «квест», чтобы им разрешили получать средства через СБП.

Президент России Владимир Путин ранее поручил правительству и ЦБ продумать период охлаждения для борьбы с мошенниками. Предполагалось, что заемщик сможет отказаться от займа в течение этого времени через госуслуги. В июле ЦБ предлагал ввести период охлаждения в несколько часов для розничных ссуд.

Подробнее об инициативах — в материале «Ъ» «Кредиты подадут холодными».

Леонид Уварчев