На прошлой неделе по-прежнему приходилось мириться с тем, что доходы по рублевым вкладам не покрывают инфляции, с которой сегодня способны состязаться разве что валютные депозиты. Даже суперприбыльные ГКО в борьбе с инфляцией терпели фиаско. Впрочем, убедительный рывок акций нефтяных компаний или, скажем, АО КамАЗ способен внушить оптимизм тем, кто еще рискует делать ставки на национальную валюту.
Тот, кто выбрал доллар, не прогадал. Просто вложив рубли в наличную валюту и по истечении месяца конвертировав доллары обратно в рубли, на каждой сотне тысяч рублей можно было заработать 11,53 тыс. руб.. Такой доход беспощадно "подавил" инфляцию, уровень которой за период с середины февраля по середину марта составил 9,8 %. С учетом инфляционных потерь прибыль держателей наличной валюты составила 1,73 тыс. руб. на каждую вложенную сотню тысяч.
В это же время рубли, конвертированные в доллары и размещенные на валютный одномесячный депозит, например, в Тверьуниверсалбанке принесли еще более ощутимый доход в 12,28 тыс. руб. на каждую сотню тысяч. В банке "Индустрия-Сервис" вкладчики за один месяц смогли заработать 13 тыс. руб. с каждых ста тысяч вложенных. Чистый доход от таких инвестиций составил 2,48 тыс. руб. в Тверьуниверсалбанке и 3,2 тыс. руб. в банке "Индустрия-Сервис".
Более рискованные вложения в финансовые компании, такие как, например, "SUNRISE", за тот же срок принесли доход в 14,88 тыс. руб. с каждой сотни тысяч. С учетом инфляционных потерь прибыль от таких вложений составила 5,08 тыс. руб.
К сожалению, победа над инфляцией доступна не каждому. Тот, кто обменял рубли на наличную валюту не один, а три месяца назад, смог заработать по 40,49 тыс. руб. на каждых сто тысяч вложенных. К несчастью, такой прибыли не хватило для того, чтобы избежать инфляционных потерь. Видимо, на уровне инфляции по итогам трех месяцев (43,72 %) сказался традиционный предновогодний скачок цен.
Итак, с учетом инфляции потери держателей наличной валюты за три месяца составили 3,23 тыс. руб. на каждую сотню тысяч рублей. Правда, такого поражения можно было избежать при условии, что вы были владельцем трехмесячного валютного депозита. В Международном промышленном банке за три месяца по сберегательному вкладу можно было заработать 44,7 тыс. руб. на каждую сотню тысяч рублей, а в Промрадтехбанке — 46,28 тыс. руб. Банковские вкладчики смогли не только избежать инфляционных потерь, но и остаться с достатком от 0,98 до 2,56 тыс. руб. на каждые сто тысяч в Межпромбанке и в Промрадтехбанке соответственно.
Прогноз брокеров Московской товарной биржи, торгующих валютными фьючерсами, предвещает, что апрельский курс доллара достигнет 5275 руб./$. Следовательно, рубли, конвертированные в наличную валюту, способны принести около 10 % прибыли или 10 тыс. руб. на каждые сто тысяч. В коммерческих банках по рублевым депозитам можно за месяц заработать 8 — 10,8 тыс. руб. в Сбербанке и банке "Индустрия-Сервис" соответственно, что выглядит вполне пристойно на фоне простых вложений в наличную валюту.
С учетом тех же прогнозов, к середине июня рост доллара позволит заработать 29,78 тыс. руб. на каждые сто тысяч рублей, вложенных в валюту, при курсе 6223 руб./$. Банковские трехмесячные вклады в рублях к каждой вложенной вами сотне тысяч рублей смогут принести от 26,54 тыс. руб. в банке "Оптимум" до 36,24 тыс. руб. в банке "Возрождение". Кому отдать свое предпочтение — решать вам самим.
Одномесячные депозиты в рублях на каждой сотне тысяч позволили заработать от 8 до 9,5 тыс. руб. в Сбербанке и банке "Арбатский" соответственно. Но, к сожалению, рублевые вклады не смогли покрыть инфляционные потери. А они составили 1,8 тыс. руб. в Сбербанке и 0,3 тыс. руб. в банке "Арбатский" с каждых ста тысяч. Лишь в банке "Индустрия-Сервис" владельцам рублевых депозитов удалось обогнать инфляцию. За месяц на каждой сотне тысяч рублей они заработали 10,8 тыс. руб., с коррекцией же на инфляцию их доход составил скромную 1 тыс. руб.
Сыграв на рынке ГКО при посредничестве Оргбанка, на трехмесячных облигациях, например, 30-го выпуска, можно было увеличить каждую сотню тысяч рублей на 13,82 тыс. руб. (речь идет о покупке ГКО месяц назад и продаже их на прошлой неделе). С учетом инфляционных потерь прибыль от такого вложения составила 4,02 тыс. руб. с каждой сотни тысяч.
Но, как бы нам этого не хотелось, не все выпуски трехмесячных облигаций смогли за месяц принести доход, превышающий инфляцию. Так, на облигациях 26-го выпуска можно было заработать лишь 8,11 тыс. руб. с каждой сотни тысяч рублей, что, естественно, не выше темпов роста цен. Итог — убытки в 1,68 тыс. руб. на каждые сто тысяч.
Гораздо увереннее чувствовали себя владельцы шестимесячных ГКО, средний доход по которым составил 15,47 — 22,49 тыс. руб. на каждую вложенную сотню тысяч соответственно по 8-му и 10-му выпускам (опять же купленных месяц назад). Прибыль от вложений сроком на 1 месяц в 8-й выпуск с учетом инфляции составила 5,67 тыс. руб. на каждые сто тысяч и 12,69 тыс. руб. по 10-му выпуску. Максимальный же доход за один месяц принес 1-й выпуск ГКО — 25,44 тыс. руб. на каждую сотню тысяч рублей.
За три месяца покрыть инфляцию и получить прибыль можно было на трехмесячных ГКО 26-го выпуска. Эти облигации были погашены 15 марта и формальный доход по ним составил 46 тыс. руб. на каждую сотню тысяч рублей. Однако с учетом инфляции прибыль уменьшилась до 2,28 тыс. руб.
Трехмесячные рублевые вклады формально принесли доход равный 24,22 тыс. руб. на каждые сто тысяч рублей в Сбербанке и 33,12 тыс. руб. в банке "Индустрия-Сервис", но фактически оказались убыточными. Чтобы покрыть рост цен, вкладчикам Сбербанка не хватило 19,5 тыс. руб., а клиентам "Индустрии-Сервиса" — 10,6 тыс. руб. на каждую сотню тысяч.
Развитие событий на фондовом рынке в течение последнего месяца наконец позволило нам ощутить весеннее оживление, пришедшее на смену затяжного спада. В феврале-марте в центре внимания "быков" (брокеров, играющих на повышение) находились акции нефтяных компаний, предприятий связи и банков (тех, которые еще не закрыли реестры акционеров).
Самыми прибыльными объектами для вложений в акции сроком на 1 месяц были дочерние компании холдинга "ЛУКойл" — "Когалымнефтегаз" и "Лангепаснефтегаз". На их ценных бумагах можно было заработать от 757 % до 331 % годовых соответственно, что в рублевом выражении составляет 631 и 275 руб. на тысячу вложенных. По-мнению экспертов "Юнитраста", следует ожидать повышения курсовой стоимости акций и самого холдинга (хотя сейчас цена на сделки с его акциями остановилась на $ 28-29). Такое предположение обосновано, видимо, тем, что буквально на днях в Вене "ЛУКойл" успешно презентовался на международной конференции по проблемам развития рынка.
Высокую доходность за месяц обеспечили своим держателям бумаги "Ростелекома" (741 % годовых), которые дорожают вот уже третью неделю (курсовая стоимость бумаг "Ростелекома" составляет $ 2,85). Акционеры смогли прибавить к каждой тысяче вложенных по 617 руб.
Акции машиностроительных предприятий в последнее время лихорадит. Так, по итогам недели бумаги КамАЗа подорожали больше всего, несмотря на длительный период предшествующего спада. На них можно было заработать 396 руб. на тысячу вложенных. Впрочем, такие резкие рывки вряд ли свидетельствуют о какой-либо тенденции, и, как считают многие эксперты, пока эти бумаги можно использовать лишь в короткой спекулятивной игре.
В секторе торговли банковскими акциями основные события — падение котировок — были связаны с закрытием реестров перед собраниями акционеров. После этого сделки с ценными бумагами фактически не проводятся (дело в том, что если акции куплены после закрытия реестров, вкладчики не могут рассчитывать на дивиденды — их получит предыдущий владелец). Если вы купили бумаги уже после закрытия реестра акционеров, то, видимо, следует подождать более благоприятной ситуации для продажи. Хотя, конечно, более разумно поступили те, кто приобрел акции до описанного события — в этом случае вы можете рассчитывать на дивиденды по итогам года.
Между тем, за минувшую неделю подешевели акции Сибторгбанка (причем, средняя цена его бумаг только за 15 марта упала на 56 %), АвтоВАЗбанка и банка "Возрождение". Реестры акционеров этих банков уже закрыты и размеры дивидендов определены: по обыкновенным рублевым акциям вы получите 250 % годовых, по привилегированным — 350 %, владельцы же валютных акций смогут по праву гордиться своими 25 % годовых.
Более высокие выплаты уготовлены акционерам Инкомбанка. По простым рублевым акциям Инкомбанк решил заплатить 320 %, по привилегированным — 420 % и по валютным — 12 % годовых. Однако больше всех повезло вкладчикам Автобанка. Дивиденды акционеров Автобанка за 1994 год составят 700 % годовых по рублевым акциям и 25 % по валютным.
Кроме приятных сюрпризов в виде высоких дивидендов, банки время от времени радуют нас и новыми видами, и условиями вкладов.
Банк "Лефортовский", например, продолжил благородное начинание многих коммерческих банков, предложив льготные вклады ветеранам и участникам Великой Отечественной. Деньги принимаются на 2 месяца, но не позднее 6 апреля. Внести при этом можно минимум 10 тыс., максимум — 2 млн руб. По льготному вкладу будет начислен доход из расчета 150 % годовых, тогда как по обычным депозитам в банке "Лефортовский" начисляется 115 % годовых при минимальной сумме 50 тыс. руб. и трехмесячном сроке вклада.
А вот по новому трехмесячному вкладу Автобанка те же 150 процентов можно получить всем желающим. Нужно просто разместить на новый вклад сумму в 3 млн руб.(таков минимум), и ваша прибыль составит 1 млн 125 тыс. руб. (что и соответствует 150 % годовых). Если же вы хотите стать владельцем вклада с ежемесячным начислением, тогда вам придется поступиться некоторой частью прибыли, так как обычный срочный вклад в Автобанке с ежемесячными выплатами принесет доход из расчета 132,4 %, и с той же суммы можно будет заработать лишь 99,3 тыс. руб.
Международный промышленный банк порадовал своих клиентов изменениями, внесенными в договор о сберегательном вкладе. По новым условиям ваши денежные средства (а именно доллары США, поскольку рублевые вклады банк не принимает) размещаются банком в качестве сберегательного вклада сроком на год. Регулярность начислений и выплат (ежемесячно, ежеквартально, по истечении срока договора) по вкладу оговаривается в отдельной графе договора, что дает вам право самим решать, как часто вы хотите получать дивиденды. Привлекательным для нас с вами может показаться следующий пункт договора: "Вкладчик имеет право на досрочное расторжение договора в течение 10 календарных дней через 3, 6, 9 месяцев с момента заключения договора". Доход по вкладу будет начислен вам как на обычный вклад на сроки 3, 6 и 9 месяцев — 12%, 12% и 15 % соответственно (от 200 тысяч до 1,5 млн) и 15%, 15% и 18% (для сумм, свыше миллиона).
С марта нынешнего года пенсионеры-москвичи могут перечислять свои пенсии на пластиковые карточки Элексбанка. Такую возможность дал подписанный 17 ноября 1994 года договор между Комитетом социальной защиты при Правительстве Москвы и Элексбанком. Таким образом, Элексбанк третьим — после Сбербанка России и почтамта — получил официальное разрешение на пенсионное обслуживание населения.
Для того, чтобы открыть льготный пенсионный счет в Элексбанке, необходимо подать заявление в муниципальное отделение социальной защиты с просьбой о переводе пенсии в Элексбанк, а затем заключить два договора с банком на открытие счета. Занимает эта процедура обычно 3-4 недели, и после ее завершения вам бесплатно выдают пластиковую карточку. Ежемесячное обслуживание карточки на сегодняшний день составляет 200 рублей, снятие наличных производится бесплатно, а при утере карточки дубликат изготавливается за 5 тыс. руб. (в то время как обычная — за 10 тыс. руб.).
Интересно, что могут дать пластиковые деньги старушке из вашего подъезда? Ну разве что чувство причастности к процессу электрификации всей страны. Спасибо и на этом.
А вот клиенты Русского Дома Селенга вряд ли способны испытать чувство благодарности к своему финансовому партнеру. Когда номер сдавался в печать, нам сообщили, что Московский РДС временно прекратил выплаты, мотивируя это тем, что лицензия на право привлечения денежных средств населения от Федеральной комиссии по ценным бумагам компанией так и не получена. Очередное заседание комиссии состоится на текущей неделе. С ее результатами мы и познакомим вас в следующем номере.
--------------------------------------------------------
За неделю:
Вырвались вперед
Почти на 40 % подорожали акции КамАЗа
Отстали
В числе лидеров понижения банки, закрывшие реестры акционеров — Сибторгбанк, АвтоВАЗбанк и банк "Возрождение"
Подробности
Только наличный доллар и валютные вклады на месяц смогли уберечь наши сбережения от инфляции
Инкомбанк, Автобанк и банк "Возрождение" объявили размер дивидендов по итогам 1994 года
Перечислить пенсию можно на карточку Элексбанка
Сошли с дистанции
РДС временно прекратил выплаты
--------------------------------------------------------
НАТАЛИЯ ВЛАДИМИРОВА, ЛИЛИЯ ШАРАФЕЕВА