Масштабы урона, нанесенного финансовым землетрясением, еще только выясняются. Банкиры совещаются, ссорятся, скрываются и умоляют вкладчиков повременить. В прессу проскальзывают имена новых аутсайдеров, а финансисты и политики все чаще обвиняют в разразившемся кризисе ЦБ и лично Татьяну Парамонову. Что же это получается: "мавр сделал свое дело..."?
Десять негритят резвились на просторе
Далеко не лучшие времена настали в жизни БЭСТ-банка. Его клиенты сегодня могут получить лишь 50 % от вложенных сумм. Вторую половину, а также проценты, банк обещает отдать потом. Когда именно — не уточняет.
Договор дороже денег. Так, видимо, решил замещающий президента Часпромбанка Валентина Павлова Иван Коробков и издал приказ о запрещении досрочного расторжения договоров. До тех пор, пока банк не договорится с ЦБ о кредите. Пока же "на нужды" вкладчиков ежедневно выделяется 50 млн руб. при общей сумме задолженности в 20 млрд.
Определенные проблемы возникли у банка "Аэрофлот". В первые дни кризиса долг "Аэрофлота" перед партнерами по бизнесу составил $ 50 млн-70 млн. По Москве поползли слухи о том, что банк вот-вот приостановит выплаты, в том числе по частным вкладам. Пресса связала затруднения "Аэрофлота" с историей вокруг здания на Новом Арбате, которое Москомимущество планировало передать банку в полное хозяйственное ведение или даже в собственность. Фактически здание должно было стать залогом под кредитную линию на сумму $ 150 млн. Ее Аэрофлот обещал открыть Москомимуществу.
Неожиданно на помощь "Аэрофлоту" пришло правительство Москвы, которое выразило готовность гарантировать обязательства банка на эту самую сумму — $ 150 млн. Вкладчики облегченно вздохнули. Однако уже на следующий день в вексельном центре Тверьунивералбанка появился долг банка на сумму 41,9 млн руб. Председатель правления банка Владимир Сипачев назвал это провокацией. Что похоже на правду: долг не превышает месячного оклада президента среднего банка.
Между тем возникшие проблемы банкиров было решено обсудить на общем собрании финансовой элиты. Оно прошло 5 сентября. На форуме присутствовало около 500 банкиров.
По мнению сообщества, в разразившемся кризисе виноваты правительство и Центробанк. Предложения по преодолению кризиса выдвигались вполне традиционные: сокращение размера обязательных резервов, перечисляемых банками в ЦБ, снижение ставки рефинансирования и налогов. Неназванный представитель Ассоциации заявил, что банкиры хотели бы видеть во главе ЦБ одного из руководителей коммерческих банков. По его словам, на встрече с президентом России Борисом Ельциным финансисты выступили с пожеланием о смене руководства Центробанка.
Примечательно, что агентство АФИ в тот же день передало заявление помощника президента России Александра Лившица, который сказал, что "на столе у Бориса Ельцина уже лежит список возможных кандидатур на пост председателя ЦБР, однако президент пока не принял окончательного решения ни по одной из них".
Подводя итоги собрания банкиров, исполнительный вице-президент Ассоциации российских банков г-н Захаров заметил, что отношения банков теперь должны строиться на доверии в сочетании с требовательностью.
По своему понял это банк "Suprimex". Он обратился к средним и мелким банкам, участникам Ассоциации российских банков, с предложением создать отдельное объединение. По мнению банкиров из "Suprimex", "крупные банки в кризисе преследуют свои собственные интересы и топят мелких коллег".
Григорий Явлинский 6 сентября тоже распространил заявление с обвинениями в адрес ЦБ и Правительства и тоже возмутился протекционизмом по отношению к крупным банкам.
"Крупные банки, получив помощь от ЦБ, скупают за бесценок высоколиквидные активы у мелких и средних. Это грозит промышленным спадом и новыми потерями вкладчиков".
Как в воду глядел... Буквально на следующий день глава финансовой группы "Менатеп" Михаил Ходорковский сообщил о том, что объединение рассмотрит вопрос о поддержке Курганпромбанка, СКБ-банка, Мурманского банка и др. Что получит за это сам "Менатеп", г-н Ходорковский не уточнил.
ЦБ после всех нападок сорвал зло на Федеральной комиссии по ценным бумагам. Зампредседателя банка Андрей Козлов разослал пресс-релиз за своей подписью с предложением "внести вопрос о служебном несоответствии Дмитрия Васильева — зампреда Федеральной комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку — на очередное ее заседание".
Поводом для конфликта послужил доклад Комиссии о перспективах развития рынка государственных ценных бумаг, в котором специалисты комиссии раскритиковали существующий рынок ГКО и КО, у истоков которого стоял г-н Козлов.
Один из брокеров, вызвавшийся прокомментировать суть конфликта, выдвинул следующую версию происходящего:
"В докладе есть ошибки. Но важно другое: появление такого документа не случайно. Пирамида, пусть и государственная, не может строиться до бесконечности. Возможно, Федеральная комиссия решила ее покритиковать как раз напоследок. Это так эффектно — ругать то, что скоро развалится".
Примечательно, что некоторое время назад руководитель департамента ценных бумаг Минфина Бэлла Златкис тоже высказывала свое несогласие с некоторыми устоями рынка ГКО: "Нынешняя схема организации рынка плоха тем, что обеспечивает откровенно избыточный доход первичным дилерам. В выигрыше оказываются отдельные банки, владеющие информацией".
Доллар обРУБился
Недолго длился триумф доллара (если вы помните, в прошлом номере мы писали о том, что валютные вложения обогнали по доходности рублевые). На минувшей неделе прибыль, полученная на одномесячных валютных депозитах, практически сравнялась с доходом от рублевых вложений на аналогичный срок. И те, и другие вклады не могли соперничать с инфляцией.
Судите сами: в большинстве банков за месяц на рублях можно было заработать не более 4 тыс.-4,45 тыс. руб. на каждые сто тысяч. Максимум, полученный на валютных вкладах — 4,35 тыс. За тот же месяц инфляция "откушала" от каждой сотни тысяч 4,66 тыс. руб.
Итоги трех месяцев однозначно свидетельствуют в пользу рублей. В частности, вложив три месяца назад свои сбережения в Петрокоммерцбанк под 132 % годовых, к 6 сентября вкладчики получили 33 тыс. руб. с каждой сотни тысяч. Чистая прибыль (с учетом инфляции) составила 17,12 тыс. руб. на каждую сотню тысяч вложенных. На валютном же вкладе Инкомбанка за тот же месяц фактически можно было потерять до 20,32 тыс. руб. с каждой сотни тысяч.
Если верить фьючерсным котировкам МТБ, то к октябрю доллар будет стоить 4649 руб., в декабре — 4833 руб./$. При таком раскладе в ближайшие месяца три намного более выгодными окажутся рублевые вклады.
В течение предстоящего месяца на рублях в Столичном банке Сбережений можно будет получить 66 % годовых (максимальный процент). На валюте — в Русском продовольственном банке — только около 50 % (в рублевом эквиваленте).
За три месяца на рублях в СБС можно заработать 90 % годовых, а на валюте в Русском продовольственном всего 47 % (опять-таки в рублевом эквиваленте). Правда, мы не рискнули прогнозировать уровень инфляции, но она не влияет на общее соотношение сил.
Не знаете, куда разместить свои рубли? Несите в Сбербанк — не ошибетесь. Хотите новых ощущений? Тогда откройте счет в только что созданном Банке Сбережений Оргбанка, учрежденном одноименным объединением. Это — уже третий по счету банк (помимо Сбербанка и Столичного банка Сбережений), который заявил о своей специализации на обслуживании частных лиц. В новорожденном банке для них предусмотрен весь комплекс услуг — от открытия срочных вкладов до оформления коммунальных платежей.
Карточные игры
Эмитенты российских пластиковых карт продолжают экспансию на международный финансовый рынок. Мы уже писали, что по STB-Card можно получить наличность в некоторых населенных пунктах Голландии и Израиля, а карточки системы "Золотая Корона", принадлежащие Сибторгбанку, обслуживаются в Германии. С недавних пор на международную арену вышел и банк "Оптимум". Владельцы валютных карт банка "Оптимум" — Optimum Card — могут рассчитывать теперь на получение наличных в Париже на бульваре Осман (Boulevard Haussmann, 17). Правда, для этого необходимо иметь валютный счет в банке. Затея, конечно, интересная, но не стоит забывать, что в мире существуют карты Visa и MasterCard. Стоят они дороже, но снять наличность с них в том же Париже можно не на одном бульваре, а в сотне банкоматов. Правда, владельцы Optimum Card на том же бульваре могут получить специальные ваучеры, гарантирующие скидку в 10 % в одном из универсальных магазинов Парижа — "Printemps". Но не Парижем единым... По словам сотрудников банка "Оптимум", владельцы все той же карточки получают в Цюрихе 10-процентные скидки в автосалоне Renault.
А вот Международный промышленный банк никуда не торопится. Во всяком случае, в Париж. Он внедряется на региональный рынок. Его сочинский филиал в конце прошлой недели приступил к выдаче наличных по пластиковым карточкам Diners Club, Visa, Eurocard/Mastercard и Union Card. Комиссия за снятие наличных по Visa, Eurocard/Mastercard и Diners Club составляет 3 %, по Union Card — 2 %. По карточкам, эмитированным МПБ, как и прежде, комиссия не взимается.
Кстати, условия выдачи Visa Classic в МПБ весьма привлекательны: минимальная сумма, необходимая для открытия этой карточки, составляет всего $ 500 (в других банках — не ниже $ 1000).
Горе ЛУКовое
К счастью, определенное напряжение, возникшее на фондовом рынке в первые дни банковского кризиса, теперь спало. Котировки нефтяных бумаг начали медленный подъем.
Больше всего за минувшую неделю подорожали акции "Ноябрьскнефтегаза". Этому в немалой степени способствовало утверждение Указом Президента структуры Сибирской нефтяной компании — одной из крупнейших нефтяных корпораций. "Ноябрьскнефтегаз" попал в число дочерних компаний холдинга.
На купле-продаже этих бумаг за неделю можно было "наварить" 31 рубль на тысячу вложенных. Причем, аналитики Europa Management-Invest пророчат дальнейший рост этим акциям, отмечая однако, что вряд ли он будет резким и значительным.
Популярностью пользовались и бумаги ЛУКойла — самого холдинга, а также его дочернего предприятия — АО "Когалымнефтегаз". Однако ситуация может измениться уже в ближайшем будущем. По сообщению Financial Times, правительственная комиссия, отвечающая за налоговую политику и возглавляемая Анатолием Чубайсом, заявила, что "ЛУКойл" является одним из самых больших должников госбюджета. Комиссия потребовала от него до 1 октября внести 1 трлн руб. Такая информация, как правило, вредит здоровью акций.
Акционеры Газпрома за минувшую неделю формально потеряли 339 руб. на вложенную тысячу. Акции этого гиганта упали в среднем на 13,5 %. Однако реально продать эти бумаги было очень трудно. В компании "Управление инвестициями", одной из немногих, занимающейся газпромовскими акциями, нам заявили, что покупателей на акции практически не было.
А судя по последним выступлением г-на Чубайса, в ближайшее время и не будет. Дело в том, что уже известная вам налоговая комиссия, на этот раз в дуэте с Минэкономики, выразила недовольство порядком создания стабилизационного фонда Газпрома. Со "стабилизационных" сумм ему предстоит заплатить ощутимые налоги. Их точная величина пока не называется.
За неделю:
Вырвались вперед
Трехмесячные рублевые вклады спасли деньги от инфляции
Акции "Ноябрьскнефтегаза" — в лидерах повышения
Отстали
Дилеры отказываются покупать акции Газпрома
БЭСТ-банк ограничил выдачу денег
Ни рублевые, ни валютные одномесячные вклады не смогли соперничать с инфляцией
Подробности
Правительство Москвы выразило готовность гарантировать обязательства банка "Аэрофлот"
Часпромбанк отказывается отдавать деньги досрочно
Банкиры высказали недовольство Татьяной Парамоновой
Лилия ШАРАФЕЕВА, Наталия ВЛАДИМИРОВА
Подпись к фото
Вячеслав Захаров, исполнительный вице-президент АРБ: "Не бывает худа без добра — в кризисе не выживут слабые банки".
Григорий Явлинский: "Крупные банки, получив кредиты от ЦБ, скупают за бесценок средние и мелкие".