Вырвались вперед
Лидерство по доходности удерживают ГКО. Операции с ними могли принести до 132% годовых
Отстали
У Межрегионбанка отобрали лицензию
Подробности
Президент подписал указы о компенсации вкладов в Сбербанк и о своевременной выплате пенсий
Жилье подешевеет — вступил в силу закон РФ, который отменил НДС на строительство жилья
Прошел VI съезд Ассоциации российских банков
Кировский Коопинвестбанк слился со столичным Импексбанком
Пенсионерам все выдадут по первое число
Примета: чем ближе к президентским выборам, тем больше указов об удовлетворении народных чаяний. Вот и на минувшей неделе президент завизировал очередную порцию предписаний.
Первый из подписанных им документов давно уже грезился тем, чьи депозиты, доверенные Сбербанку, обесценились в период с 1991 по 1996 год. Борис Ельцин издал указ "О мерах по восстановлению сбережений граждан РФ", направленный на обеспечение реализации положений федерального закона "О восстановлении и защите сбережений граждан РФ".
Правда, ликовать преждевременно. Ведь, как сообщил помощник президента по экономическим вопросам Александр Лившиц, общие потери вкладчиков Сбербанка от инфляции за эти годы равняются в нынешних ценах 800 трлн руб. А поскольку в бюджете года текущего компенсация сбережений не предусмотрена (да еще на такую сумму), то начало погашения этих долгов отнесено на 1997 год. Логично предположить, что и тогда платить станут не всем и не сразу. Александр Лившиц заметил по этому поводу, что "начинать гасить задолженность сейчас, это примерно то же самое, что начать заплыв на ширину Тихого океана. Но делать это все равно придется, вопрос только — когда, как и в каких формах".
Тройке "богатырей" — правительству, Центробанку и Сбербанку — указом президента предписано в трехмесячный срок решить гераклову задачу: разработать программу восстановления сбережений с указанием методики индексации вкладов, а также механизма погашения государственных долгов как по вкладам Сбербанка, так и по договорам личного страхования. Дай Бог им сил и мудрости!
Второй же указ касается только той (поистине его заслужившей) части населения, которая находится на заслуженном отдыхе. Документ требует обеспечить своевременную выплату пенсий.
Эта задача, очевидно, представляется президенту более простой, поэтому и срок на ее решение отпущен более жесткий. В недельный срок Пенсионный фонд РФ должен представить в правительство России график погашения задолженности по выплате пенсий. А также "принять неотложные и эффективные меры по обеспечению поступления платежей в фонд и своевременной выплаты пенсий". Последнее указание касается и руководителей органов исполнительной власти, а также предприятий и организаций.
Правительству России поручено оказать временную финансовую помощь Пенсионному фонду РФ, предоставив ему на возвратной основе ссуду в размере до 4 трлн руб. на срок до 6 месяцев. "До 1 мая в Российской Федерации задолженности по пенсиям не будет", — заверил Александр Лившиц.
Как будто бы всего вышеперечисленного было недостаточно, президент страны на минувшей неделе еще и наглядно продемонстрировал, что его дела не расходятся со словами. Помните, Борис Ельцин говорил, что стоимость жилья в России надо бы снизить? Сказано — сделано. 9 апреля вступил в силу закон РФ "О внесении изменений и дополнений в закон "О налоге на добавленную стоимость". Этот акт отменяет НДС на строительство жилья. Согласно документу, от налога освобождаются строительные организации, привлекающие более 40% финансов из внебюджетных источников.
Таким образом, предпосылки для удешевления квартир уже созданы. Специалисты предсказывают, что стоимость жилья может снизиться на 20%.
Надо отметить, что по новому закону строительство жилья освобождается от НДС с 1 января 1996 года. Значит, инвесторы, участвующие в долевом строительстве, могут рассчитывать на существенное понижение первоначально рассчитанных цен.
Правда (как всегда), несмотря на вступление закона в силу, НДС в строительстве продолжает взиматься.
Юрист московской строительно-инвестиционной компании (по некоторым причинам пожелавший остаться неизвестным) рассказал нам, что при строительстве жилья не обойтись без услуг Мосэнерго. В частности, надо подключиться к электросети. А в Мосэнерго, как ни странно, по-прежнему счета за израсходованное электричество выписывают с учетом 20-процентного налога. И объясняют свое поведение тем, что никакого распоряжения поступать иначе они свыше еще не получали.
Банкиры сплотились перед лицом трудностей
Минувшая неделя ознаменовалась форумом коммерческих банков: 8 апреля в концертном зале "Россия" состоялся VI съезд Ассоциации российских банков.
Интересно, что в отличие от прежних подобных событий на этом банковская элита была почти полностью экипирована в темные солидные костюмы. Не было видно ни серых партийных костюмов, ни малиновых пиджаков "новых русских". Зал был забит до отказа. Первые ряды занимали государственные чиновники. Здесь можно было видеть Сергея Дубинина, Владимира Каданникова, Александра Шохина, Александра Лившица.
Состоявшийся съезд банкиров можно считать чрезвычайным. Именно так охарактеризовал его Сергей Егоров, президент АРБ. В своем выступлении он привел горькие факты, свидетельствующие об ухудшении положения российских банков. По словам Егорова, за прошлый год потерпели банкротство 127 банков и 312 кредитных учреждений, что составляет 14% от их общего числа в России. Около 430 банков (20%) считаются "проблемными", иными словами, их выживание под вопросом.
Причины такого положения президент АРБ связывает с падением производства и хроническими неплатежами. Кроме того, в испытываемых банками трудностях, считает Сергей Егоров, виноваты и сами банкиры. Ведь многие из них "страдают" непрофессионализмом.
На съезде 10 человек покинули состав Совета АРБ. Как сказал пресс-секретарь АРБ Александр Загрядский, по чисто объективной причине. Эти люди перестали представлять банковскую сферу. Среди них Петр Нахманович, который подал в отставку в связи с трудностями АвтоВАЗбанка, отстраненный от должности президента Востокинвестбанка Владимир Крупин (на него возложили вину за неудачную кредитную политику, приведшую банк к многомиллиардным убыткам), а также попрощавшийся с Московским Международным банком Владислав Судаков (в связи с переходом на другое место работы).
Зато Совет пополнился еще 17 новыми членами: 13 банкирами и 4 представителями регионов. Членами Совета стали "посланники" ОНЭКСИМ-банка, Сбербанка, Промстройбанка, Мосбизнесбанка, Внешторгбанка, Уралвнешторгбанка, БАРН-банка, Волгокамского коммерческого банка, Дальневосточного коммерческого банка, Сибирского банка, банков "Санкт-Петербург", "Российский кредит", "Ипотечный", "Капитал", "Ипатовский", президент ассоциации банков Татарии и председатель банковской ассоциации Якутии.
Интересно, теперь в Совете есть и те, кто подписывал знаменитое "письмо тринадцати": Яков Дубенецкий (Промстройбанк), Владимир Потанин (ОНЭКСИМ-банк), Виктор Букато (Мосбизнесбанк), Юрий Полетаев (Внешторгбанк).
Помните, тогда, не ставя под сомнение заслуги ассоциации, банки дали понять, что не очень довольны порядком управления ассоциацией. Тогда разрешение конфликтной ситуации было отложено до съезда.
Что же теперь? Пополнение состава Совета новыми представителями, в том числе и "недовольными", дает основание полагать, что компромисс в банковском сообществе уже найден.
Надо отдать должное, видимо, новому председателю Центробанка: это был первый съезд АРБ, на котором делегаты-банкиры не высказывали возмущения политикой ЦБ.
Доходность ГКО нравится не всем
После бума, разразившегося в начале апреля, обстановку на рынке госбумаг можно смело назвать спокойной. На вторичных торгах цены на госбумаги продолжали плавно падать, что привело к снижению доходности в среднем до 70 % годовых. Но по-прежнему не стоит упускать возможностей приобретать гособлигации на первичных торгах.
Для наглядности: на проведенном в минувшую среду (10 апреля) аукционе Минфин размещал суперкороткий дополнительный транш 59-й серии и 28-ю серию полугодовых ГКО. При невысоком спросе на вновь размещаемые шестимесячные облигации Минфину пришлось пойти на повышение средней доходности. В результате доходность к погашению полугодовых бумаг возросла до 112 % годовых. Доходность по доразмещаемому полуторамесячному 59-му выпуску ГКО в сравнении со вторичными торгами поднялась на 10 % и составила почти 62 % годовых к концу срока обращения.
Гособлигации — самый доходный финансовый инструмент на сегодняшний день. Результаты спекулятивных игр на рынке ГКО лишний раз доказывают привлекательность этих ценных бумаг, приносящих прибыль значительно большую, чем банковские вклады. Так, клиенты Оргбанка за прошедший месяц прибавили к каждому вложенному в ГКО миллиону по 110 тыс. руб. А в банке "Новый Символ" прибыль от спекулятивной игры на рынке ГКО составила по 67 тыс. руб. на каждый вложенный миллион.
Однако, дальнейшее поведение этого рынка достаточно сложно предугадать. Ведь часто слышатся высказывания (в частности, об этом говорил Сергей Егоров на съезде АРБ) о том, что необходимо снизить доходность государственных ценных бумаг, которые отвлекают значительные средства от реальных секторов экономики.
Минфин же на минувшей неделе в своем заявлении успокоил участников рынка, заверив, что задолженность Пенсионного фонда погашается не за счет внутренних заимствований. А, следовательно, снижения ликвидности госбумаг не предусматривается.
Рынок облигаций сберзаймов пополнился еще одним траншем: в обращение вышла новая — 5-я — серия этих ценных бумаг. Купонные выплаты по новому выпуску ОГСЗ установлены Минфином на уровне 75 % годовых. А министерство уже готовится к выпуску в свет следующего, 6-го транша сберзайма, аукцион по размещению которого планируется провести 12 апреля. Там банки будут бороться за возможность распространять эти бумаги среди населения. Выплаты по первому купону 6-ой серии ОГСЗ уже определены. Они будут такими же, как и по 5-му траншу, — 75 % годовых.
Ранее выпущенные 1-й и 3-й транши по-прежнему остаются непривлекательными для продажи из-за прошедших выплат по купонам. На продаже через месяц 4-го транша ОГСЗ можно заработать 1,33 тыс. руб. с каждой вложенной сотни тысяч. Полученный доход не превосходит рост уровня цен (2,2 %), так что расставаться с этой серией сберзайма также не стоит. А вот 2-й выпуск сберзайма (наиболее близкий к купонным выплатам) продолжает накапливать доход, и на его продаже можно заработать по 2,36 тыс. руб. со 100-тысячной облигации.
На рынке банковских вкладов, по устоявшейся уже традиции, рубли приносят большую прибыль, чем валюта. На протяжении многих недель лидером доходности в рублях остается вклад в банк "Арбатский", где на каждые сто тысяч за месяц "накапало" по 5,83 тыс. руб. Инфляционные потери за тот же срок составили 2,2 %. В результате чистый доход клиентов банка "Арбатский" сократился до 3,63 тыс. руб.
Максимальную прибыль за месяц в валюте можно получить в "Шаталин и Ко". Процент по валютному вкладу здесь составляет 24 % годовых. Каждая сотня тысяч в этой компании принесет за месяц по 2,63 тыс. руб., что больше инфляционных потерь на 430 руб.
Какие вложения будут прибыльными через месяц и три, можно прикинуть по итогам фьючерсных торгов на МЦФБ. А прогнозы брокеров таковы: в мае курс доллара составит 4972 руб./$, а в июле "подрастет" до 5142 руб./$. Несмотря на такой рост курса, лидерство на рынке банковских вкладов останется за рублевыми вложениями. Сравним: прирост на каждую сотню тысяч на рублевом вкладе в Пробизнес-банке (согласно недавно введенным процентным ставкам) через месяц составит 4,25 тыс. руб., а через три каждая сотня тысяч увеличится на 14,75 тыс. руб. На валютном вкладе в том же банке можно получить доход из расчета 13 % годовых, что через месяц увеличит каждые сто тысяч на 2,98 тыс. руб., а по прошествии трех месяцев 20 % годовых в валюте принесут 10,63 тыс. руб. на каждые сто тысяч.
Межрегионбанк жил неспокойно, а умер тихо
В списке должников вексельного центра Тверьуниверсалбанка произошло пополнение. Обязательство Платинум-банка на 641,8 млн руб. было выставлено на торги под 98 % от номинала.
Еще год назад этот небольшой банк прославился тем, что "поглотил" банк "Восход". Кстати сказать, в это же время на "Восход" имел виды и банк "Империал". Но в последний момент то ли у "Империала" отпало желание покупать банк (который выступил одним из учредителей печально известного банка "Чара"), то ли условия конкурента оказались выгоднее... Так или иначе, но "Восход" достался Платинум-банку. Правда, спустя полгода покупатель решил избавиться от своей покупки. По всей видимости, для расчета с кредиторами. Можно предположить, что последние не стали ждать. И вот теперь долги Платинум-банка оказались в списке вексельного центра.
Иногда банки расходятся полюбовно, договорившись о взаимозачете долгов. Так произошло с долгом Супримэксбанка, который "провисел" в листинге Тверьуниверсалбанка месяц. Как выяснилось, инициатива выставить обязательства Супримэксбанка исходила от "Национального Кредита", который сам имел задолженность перед ним на ту же сумму.
Как повезло Супримэксбанку, как не повезло ММКБ. ЦБ, видимо лишившись терпения, отобрал лицензию у Межрегионбанка. Потуги руководства заставить хоть как-то дышать один из крупнейших до 1995 года банков закончились.
Надо признаться, с этим банком было связано много скандальных историй. Еще памятно покушение на председателя межбанковской комиссии по выводу из кризиса ММКБ Олега Харламповича. Сам Харлампович тогда не пострадал, но погиб его телохранитель. Четырьмя месяцами раньше была расстреляна машина председателя правления банка Альберта Шалашова.
Кадровые перестановки в этом банке были нормой жизни. От должностей там были освобождены два первых заместителя и два заместителя председателя правления банка.
Это банк, председателем Совета которого чуть не стал Иосиф Кобзон. А президент Международного союза машиностроителей Иван Силаев хоть и был избран председателем Совета банка, но "спасительной соломинкой" для него не стал.
Несостоявшейся сенсацией стала попытка ММКБ подать иск к государству на сумму более 2,6 трлн руб. Суд иск не принял. Камнем преткновения стала оплата госпошлины третьим лицом. У самого ММКБ денег на госпошлины нет, ведь речь идет о примерно 80 млрд руб. Итак, нашумевший Межрегионбанк, не приходя в сознание, скончался. Теперь в месячный срок предстоит создать ликвидационную комиссию.
Тем же самым предстоит заняться и коммерческому банку кредитования жилищного строительства "Организатор" (Оренбург). Поскольку Центробанк решил, что этот нарушитель не достоин заниматься банковской деятельностью.
Коопинвестбанк (Киров) тоже лишился лицензии. Но не хватайтесь за сердце. Просто региональный банк "присоседится" к столичному. А вольется он в Импексбанк, который решил открыть свой кировский филиал.
Кардцентр внушает осторожный оптимизм
Прошлый год был богат на неудачные попытки ряда платежных систем (OLBI, Орткард) перенести на российскую почву зарубежный опыт внедрения пластиковых карт. Завершались такие попытки финансовыми крахами. На грани этого в прошлом году оказалась и компания Кардцентр, обслуживающая эмитированные российскими банками пластиковые карты системы Europay. Пик кризиса компании пришелся на осень прошлого года. Тогда даже было созвано экстренное собрание акционеров. На минувшей же неделе состоялось очередное годовое собрание акционеров Кардцентра.
Как рассказал генеральный директор Кардцентра, ситуация на сегодняшний день не так уж и печальна.
Сергей Баранчеев:
— Есть некоторые улучшения в работе Кардцентра. Мы даже получаем прибыль. Какую? Порядка $10 тыс. в месяц. Но этого хватает для погашения задолженности и удовлетворения текущих потребностей компании. Ведь мы не шикуем, не покупаем разные там Мерседесы...
По словам генерального директора, на сегодняшний день решены две проблемы. Во-первых, есть договоренность с банками-кредиторами о пролонгации сроков возврата долгов. Причем расплачиваться Кардцентр с ними (ссылаясь на коммерческую тайну, Баранчеев не назвал эти банки) будет своими же услугами. Во-вторых, иностранные партнеры (поставщики программных продуктов по контрактам еще 1992 года, часть из которых, правда, проплачена) согласились с предложенной Кардцентром поэтапной схемой оставшихся расчетов. Каким образом?
С.Б.:
— Российские банки предъявляют к нашей системе новые требования — они хотят получать больше услуг. Например, и валютное и рублевое обслуживание карточек системы Europay. За это они согласны платить.
Проблема решима и за счет увеличения числа клиентов. Очень активно идут на сотрудничество банки Прибалтики, Средней Азии и региональные банки. Поскольку переговоры еще не закончены, я не буду их называть.
Разумеется, проблемы Кардцентра еще далеки от окончательного разрешения. Но он делает первые шаги от края пропасти. Будем надеяться, что систему Europay в нашей стране не постигнет горькая участь, и что тем из нас, кто обзавелся такими карточками, не придется отправлять их в мусорную корзину (о том, карточку какой системы выбрать, читайте в рубрике "Текущий счет").
Лилия ШАРАФЕЕВА, Наталия АКИМОВА, Татьяна АНДРИЯНОВА
Подписи
Сергей Егоров, президент АРБ: печально я гляжу на наше поколенье...
Альберт Шалашов, председатель правления ММКБ. "Черные дыры" Межрегионбанка так и не стали светом в окошке.