Нам удалось узнать, о чем говорили на закрытом собрании Московского банковского союза. Там считают, что системного или обвального банковского кризиса не будет. Так какой же будет?
Прецедент в российской судебной практике по банковским делам: арестован корреспондентский счет российского РАТО-банка в американском National Republic Bank of New York. По мнению юристов, это практически первый опыт российского банка решить проблему возврата кредита с помощью иностранного суда.
Поступили в продажу акции строящегося в центре Москвы подземного торгового центра "Манежная площадь". Их доходность пока не определена.
Наиболее доходные (вот уже на протяжении 6-ти месяцев) гособлигации начали сдавать свои позиции. Средняя доходность гособлигаций сейчас составляет 70% годовых. Банки стали выводить средства с рынка ГКО.
Закрытое совещание банкиров: "Ситуация очень серьезная, и мы этого не скрываем".
Банкиры давно уже начали объединяться, поняв, что вместе и выжить больше шансов, и с властями проще "бороться всем миром". И очередное тому подтверждение — Общее собрание Московского банковского союза (МБС), прошедшее 22 августа. В Центральном Доме кино в тот день собрались банкиры всех "мастей": от представителей мелких банков до руководителей ЦБ, и даже члены правительства Москвы.
Прессу не допускали. Но нам удалось заполучить запись выступлений. Так что же обсуждают в банковских кулуарах?
Как обычно, началось все с достижений.
"За четыре месяца, прошедших с момента VI Съезда АРБ, нам удалось добиться многого", — заявил Сергей Егоров, генеральный директор МБС и президент Ассоциации российских банков (АРБ).
И надо отдать должное. Решения, которые удалось отстоять банковскому сообществу, позволили значительно сократить расходы банков (по оценкам экспертов, эта цифра составила 10-12 трлн руб.): МБС совместно с АРБ добились снижения резервных требований для банков, отмены запрета на проведение ломбардного аукциона, введения практики однодневных кредитов, отмены налога на валютные операции и многого другого.
Однако, несмотря на отмеченные достижения, у банковского сообщества Москвы, как и у всех в стране, очень много проблем. И нерешенных и, порой, нерешаемых без сторонней помощи, особенно Центробанка. По словам Сергея Егорова, положение банков, в том числе и московских, оставляет желать лучшего.
По его данным, новые, более жесткие экономические нормативы ЦБ соблюдают только 70% банков Москвы. С начала года отозваны лицензии примерно у 20% московских банков. Банкротство крупных московских банков влечет за собой усиление кризиса в регионах, так как периферийные банки имеют корреспондентские счета в столичных банках, приобретают их векселя, через московские же банки проводят операции с ГКО.
О состоянии всей банковской системы России на собрании рассказал первый зампред ЦБ Александр Хандруев.
По его словам, более 50% российских банков нарушили экономические нормативы, в текущем году было отозвано 145 банковских лицензий, а зарегистрировано только 13 новых банков. Эту печальную статистику г-н Хандруев завершил словами, похожими на приговор: "Мы, действительно, вступили в полосу абсолютного сокращения количества юридически состоятельных кредитных организаций".
А, собственно, чего еще можно ожидать, если просроченная задолженность предприятий, то бишь невозвращенные банкам кредиты (по приведенным ЦБ данным), на 1 июля 1996 года составили 17,7 трлн руб., а вместе с просроченными процентами набегает около 38 трлн руб. Г-н Хандруев отметил очень опасную, на его взгляд, тенденцию роста объема этой просроченной задолженности при том, что сумма банковских резервов для покрытия рисков практически не увеличивается.
Естественно, нельзя было обойти и постоянно обсуждаемую тему банковского кризиса, которого, как нас уверяют, вовсе и нет. Вот и глава МБС высказал уверенность, что "обвального банковского кризиса не будет, хотя, безусловно, факторы сложившейся кризисной ситуации в значительной степени остаются: это неблагоприятная ситуация в экономике, взаимные неплатежи, значительное количество эмитированных финансовых векселей и так далее".
К тому же мнению склонен и Александр Хандруев: "Никаких оснований полагать, что настанет системный банковский кризис, нет. Но тем не менее ситуация очень серьезная, и мы этого не скрываем. Ее можно охарактеризовать как хрупкое равновесие". По словам Хандруева, Центробанк и коммерческие банки извлекли уроки из августовского кризиса 1995: рынок межбанковских кредитов сузился, взаимозависимость банков заметно ослабла, увеличились вложения в государственные облигации. "За счет активной работы с ГКО банки имеют сейчас достаточный запас прочности", — отметил зампред ЦБ.
Однако г-н Хандруев признался, что "в России сейчас имеется элемент локальных, структурных кризисов". При этом, по его мнению, угроза для банковской системы исходит не от плохого системного вложения банков (хотя и это имеет место), но больше от риска ликвидности отдельных коммерческих банков.
"Количество банков в России архимало и мы должны бороться за каждый банк, который работает честно и квалифицированно. Не допустить развала большого количества банков — это просто долг наш и Центробанка", — заявил г-н Егоров. Хочется верить, что также думают и в ЦБ, и обращение г-на Хандруева к присутствовавшим на собрании:" Господа банкиры, пришло время не разбрасывать, а собирать камни" — это не просто слова, а позиция всего руководства Банка России.
Альфа-банк: американцы нас рассудят
Проблема неплатежей и невозврата долгов прочно вошла в нашу жизнь, и для решения этой проблемы изобретаются порой самые невероятные способы. Например, Альфа-банку для возврата своих денег пришлось обратиться даже к американской Фемиде.
В марте прошлого года Альфа-банк предоставил компании "Микродин" кредит в $500 тыс. Гарантом этой сделки выступал РАТО-банк.
По истечении срока договора и в связи с невозвратом кредита Альфа-банк обратился в арбитражный суд Москвы, который в феврале текущего года вынес решение о взыскании с РАТО-банка в пользу кредитора $582,5 тыс., включая проценты и неустойку.
Как и можно было ожидать, на счету РАТО-банка денег не оказалось. Внесем поправочку — на счету в России. Зато в американском National Republic Bank of New York некая сумма денег обнаружилась. На эти деньги и претендует теперь Альфа-банк, обратившийся с иском в Верховный суд штата Нью-Йорк.
В июле этого года иск Альфа-банка был рассмотрен нью-йоркским судом, который вынес судебное определение об аресте корреспондентских счетов РАТО-банка. Окончательное же решение будет вынесено в сентябре. При этом пострадавшая сторона уверена в своей победе.
Банальная история, — скажете вы. И будете не правы. По мнению юристов, это практически первый опыт российского банка решить проблему возврата кредита с помощью иностранного суда. И, несомненно, он представляет значительный интерес для дальнейшей практики работы с должниками.
ГКО: верхи пока не могут, низы уже не хотят
Наиболее доходные (вот уже на протяжении 6-ти месяцев) гособлигации начали сдавать свои позиции. Средняя доходность гособлигаций сейчас составляет 70% годовых. Причем, как известно, Минфин и ЦБ твердо намерены удешевить госдолг.
Первичный аукцион, прошедший в минувшую среду, наглядный тому пример. Для приобретения на аукционе предлагались два выпуска ГКО — 42-й и 47-й серий. Твердой рукой Минфин отсек всех желающих купить новые выпуски по цене ниже, чем на вторичных торгах. В результате доходность к концу срока обращения по 42-й серии составила 70,7 % годовых и 75,7% годовых по 47-му выпуску.
С одной стороны, Минфин, исполняя волю правительства, старается снизить доходность по госбумагам и удлинить долг (т. е. выпускает облигации со сроком обращения не менее полгода). С другой стороны, он наталкивается на сопротивление банков-дилеров, нежелающих приобретать бумаги с такой низкой доходностью. В итоге банки стали выводить средства с рынка ГКО. А остатки зарезервированных средств на счетах банков на ММВБ, например, в минувший четверг составили 2,1 трлн руб. Это самый минимальный остаток средств, который наблюдался за прошедший месяц.
Прогноз развития ситуации на рынке ГКО дает заместитель генерального директора Оргбанка Олег Лабутин: "По всей видимости, порог по снижению доходности достигнут. Ведь инвесторы стали выводить деньги с рынка, начали искать другие пути приращения средств: банковские депозиты, векселя и любые другие бумаги, которые дают большую доходность нежели ГКО".
Но стоит ли поддаваться панике и изымать свои сбережения с рынка ГКО? Тем более, что на минувшей неделе клиенты Оргбанка заработали по 92,5 тыс. руб. с каждого вложенного миллиона. У клиентов ИнвестСбербанка прибыль на миллион рублей составила 90 тыс. руб.
Олег Лабутин: "Такая картина повторяется уже третье лето. Например, прошлым летом доходность ГКО была 58%. Традиционный августовский сценарий. В целом же настроения на рынке гособлигаций оптимистические. Дилеры надеятся на повышение доходности.
Правда, я не уверен, что следует ждать скачка доходности. Вероятнее всего, будет происходить плавное снижение цены "длинных" бумаг.
Однако, если Минфин захочет удержать доходность на сегодняшнем уровне (70% годовых), то от него потребуется довольно кропотливая работа".
Каждому москвичу-- по кусочку Манежной площади
Тот, кто не боится риска и имеет свободные средства, могут попробовать, как говорится, "на зуб" новые ценные бумаги. АО "Манежная площадь" провело вторую эмиссию акций. Средства инвесторов пойдут на завершение строительства крупнейшего в Европе подземного торгового комплекса, строительство которого ведется в самом центре Москвы на Манежной площади. Пустить его в эксплуатацию планируется уже в сентябре 1997 года — к 850-летию Москвы.
Номинал новой бумаги — 10 тыс. рублей, продается же она по единой цене — 12,5 тыс. Всего выпущено в обращение 15 млн акций на сумму 150 млрд руб.
Делая любые вложения, будь то депозит в банке или ценные бумаги, не лишним будет рассмотреть "новинку" с точки зрения надежности и доходности.
Косвенным признаком гарантии сохранности ваших вложений в акции компании "Манежная площадь" может служить тот факт, что в проекте принимает наиживейшее участие правительство Москвы. Именно им в лице Москомимущества была полностью оплачена первая эмиссия акций этой компании. В общей же сложности правительство Москвы инвестировало в проект Манежной площади около $170 млн. В такой ситуации, естественно, столичная администрация пристально следит за графиком работ, который, между прочим, ни разу не дал сбоя.
Проект может стать и весьма прибыльным. Хотя бы исходя из предположительных расценок на арендную плату. Как известно, торговые компании за размещение в этом комплексе будут платить от $3000 до $4000 в год за 1 кв. метр (в зависимости от этажа). Для предприятий общественного питания арендная плата составит около $2000. В то время как затраты на обслуживание торгового комплекса, по некоторым оценкам, составят всего-навсего $150 за 1 кв. метр.
Учитывая уникальность возводимого сооружения, неудивительно, что уже в настоящее время компания "Манежная площадь" получила заявки более чем от 150 фирм, претендующих на открытие своих магазинов и ресторанов в помещениях комплекса. В их числе Salamander, Adidas, Reebok, L'Oreal и другие.
Светлана Бик, эксперт компании "Олма", являющейся генеральным агентом по организации размещения акций АО "Манежная площадь":
— Проект очень удачный. Очевидна выгодность вложений средств для тех компаний, которые в будущем станут арендаторами.
Стоит присмотреться к этим бумагам и частным инвесторам. Правда, участвовать в этом проекте рекомендуем лишь свободными деньгами. Мы не говорим о таких аномалиях, когда продавались машины, дачи, дабы купить билеты МММ.
При том, что размещение акций только-только началось, 400 тыс. ценных бумаг уже закуплены предприятиями, а 30 тыс. находятся на руках частных лиц.
Во избежание монополизма не предусмотрено формирования больших пакетов акций. По этому поводу первый зам. премьера правительства столицы Владимир Ресин заметил: "Мы бы хотели, чтобы простые москвичи были акционерами этого торгового центра".
Светлана ПЕТРОВА, Лилия ШАРАФЕЕВА, Наталия АКИМОВА
Подписи
Александр Хандруев, зампред Центробанка: "В России сейчас имеется элемент локальных, структурных кризисов".
Генеральный директор МБС и президент АРБ Сергей Егоров: "Мы должны бороться за каждый банк, который работает честно и квалифицированно".
Строительство подземного торгового центра на Манежной площади. Здесь закладываются (или зарываются) ваши будущие доходы.