Переход из малого бизнеса в средний: проблемы и преимущества

Переход из малого бизнеса в средний – достижение, сопряженное с новыми сложностями и проблемами, возникающими наряду с расширением перспектив и возможностей. Расшириться, а затем быстро сориентироваться и выжить среди непривычных горизонтов бизнесу помогает грамотно подобранное сочетание банковских услуг. При этом с ростом компании это сочетание превращается из универсального комплекта для новичков в индивидуальный набор узкопрофильных инструментов. Руководители компаний среднего бизнеса рассказывают читателям о том, как банковское обслуживание помогло их росту, и как статус среднего бизнеса изменил их требования к банковскому обслуживанию.

ООО "Воздушные фильтры СПб» занимается производством и продажей фильтров очистки воздуха для систем вентиляции и аспирации, проектированием и аттестацией чистых помещений. Компания входит в ГК «Воздушные фильтры», недавно расширилась до среднего бизнеса, начав исполнять заказы таких гигантов, как Газпром, РЖД и АВТОВАЗ. На вопросы Ъ ответил генеральный директор ООО «Воздушные фильтры СПб» Владислав Суханов.

Каким образом вашему переходу в категорию среднего бизнеса способствовало банковское обслуживание?

Как такового перехода я не почувствовал, но один из критериев, по которому я могу понять, что мы уже перешли в средний бизнес – это наличие ресурсов для сделок с серьезными заказчиками, то есть, выход на предприятия, которые проводят крупные тендеры с большой постоплатой. При этом нас здорово выручает овердрафт, предоставляемый Промсвязьбанком, очень полезный инструмент для устранения кассовых разрывов, с которым нам больше не приходится заниматься глубоким финансовым планированием.

Изменился ли после вашего расширения набор банков, с которыми вы предпочитаете работать?

Сейчас очень агрессивно атакуют своим маркетингом различные коммерческие банки, но менять коней на переправе совсем не хочется. Тем более что ничего неординарного никто не предлагает, продукты в принципе у всех одинаковые. При этом в последнее время в таких опциях, как овердрафт, многие банки отказывают, а ПСБ этим продуктом нам очень помогает уже на протяжении трех лет.

Группа компаний Тегас занимается производством компрессорных станций для нужд нефтедобычи. Компания начинала как малое предприятие с выручкой чуть более 100 млн. в год, сейчас основные ее заказчики – Роснефть, Сургутнефтегаз и ЛУКОЙЛ, а годовая выручка составляет более 1 млрд рублей. О том, как росту компании поспособствовало банковское обслуживание, рассказал руководитель компании Игорь Ворошилов.

Расширение до среднего бизнеса изначально было вашей целью при открытии дела, или понимание, что нужно расширяться, пришло в процессе?

Компания ТЕГАС была основана в ноябре 2007 года. Мы, конечно, сразу стремились к максимуму и мечтали о крупном бизнесе. Продукцию тогда собирали буквально в гараже, который находился в аренде в частном доме. По итогам 2008 года оборот компании ТЕГАС составил 82 млн. рублей, и мы прочно заняли свою нишу в малом производственном бизнесе. У нас уже были лояльные клиенты и свои поставщики.

Как происходил переход компании в сегмент среднего бизнеса, и какую роль в этом сыграли банки, у которых вы обслуживаетесь?

Несмотря на кризисные явления в экономике страны, группа компаний перешагнула порог среднего бизнеса в 2010 году, получив 578 млн. рублей выручки. Однако в результате посткризисных явлений в экономике большинство серьезных клиентов начали отказывать в предоплате заказов на крупное оборудование. Предприятия группы задыхались от недостатка оборотных средств и средств на расширение производственных площадей, которые были перегружены. В конце 2011 года нам удалось достичь договоренностей с Краснодарским филиалом Промсвязьбанка по кредитованию крупного контракта с ОАО "Лукойл", и с этого момента наш рост продолжился. За последние 2,5 года взаимодействия с ПСБ выручка ГК «ТЕГАС» выросла почти в 3 раза.

ООО РЦ «Автодизель» с 2007 года является поставщиком автомобильных компонентов отечественного производства – ЯМЗ, КАМАЗ, МАЗ, ТМЗ, КРАЗ, УРАЛ, ЯЗДА. Продолжая расширять свою филиальную сеть, компания начала недавно заниматься еще и торговлей автотехникой, а также производством дизельных электростанций. Годовой оборот компании составляет около 900 млн. рублей. На вопросы ответил Председатель Совета директоров и учредитель компании Вадим Кузовкин.

Расскажите об условиях банковского обслуживания, которые позволили вам развиться.

Переход в сегмент среднего бизнеса не был специально поставленной целью. Менеджеры компании выполняли свои задачи - искали клиентов, стремились увеличить объемы заказов. Было понятно, что компания может выполнять большие объемы работы, что у нас могут быть еще заказчики. По этой причине штат расширялся, открывались новые филиалы, одним словом, работа не останавливалась на каком-то одном уровне. Необходимость привлечения кредитных средств возникла с первого дня работы компании. Но банки крайне редко берут на себя риски кредитования вновь созданных организаций, и нам в течение первого года существования фирмы отказывали в выдаче кредита. В такой ситуации, являясь собственником компании, я получал в банках кредиты как физическое лицо, закладывая в качестве обеспечения собственное движимое и недвижимое имущество. Первым РЦ «Автодизель» кредит предоставил Ярсоцбанк, в настоящее время вошедший в структуру Промсвязьбанка.

Что изменилось в ваших отношениях с банками после перехода в категорию среднего бизнеса?

Потребность в кредитовании увеличилась. Мы работаем преимущественно с отсрочкой платежа, поэтому в связи с увеличением объемов работы нам требуется привлекать больше денежных средств для выполнения своих обязательств. Так как с каждым годом растет благосостояние компании (увеличивается размер основных средств и товарный запас на складе), то банки не отказывают нам в предоставлении кредита, и более того, увеличивается объем денежных средств, выдаваемых банком для обеспечения выполнения договоров. Компания всегда в срок выполняет обязанности перед поставщиками и банками. Ответственное ведение бизнеса мы считаем главным условием работы.

ГК «Владимирский стандарт» специализируется на выпуске колбасных изделий и замороженных полуфабрикатов. Продукция под брендом «Владимирский стандарт» представлена в супермаркетах крупнейших сетей по всей России. При этом деятельность компании 14 лет назад начиналась с одного колбасного куттера, продукция которого реализовывалась с нескольких тонаров на рынках во Владимире. О роли банков в успехе своего предприятия рассказал собственник бизнеса Павел Антов.

Какова роль банковского обслуживания в успехе вашей компании?

В процессе развития у нас стали появляться потребности в оборотных ресурсах и в средствах на приобретение нового технологичного оборудования. И мы, конечно, стали обращаться в банки Владимирской области за финансированием. В ходе мониторинга ценовых параметров и качества услуг, в 2012 году мы остановили свой выбор на Промсвязьбанке. Без финансовых продуктов ПСБ мы не смогли бы так развиваться: при наращивании оборотов требуется и увеличение производственных мощностей, количества запасов и расширение складских площадей. Также около двух лет назад кроме классического кредитования мы открыли для себя новые возможности с такими продуктами, как лизинг и факторинг.

«Владимирский стандарт» – узнаваемый бренд, сказывается ли это на отношениях с банками, как-то помогает в получении более выгодных условий?

В процессе роста наша компания стала более узнаваемой и более ценной для контрагентов, в том числе и банков. Банки стали к нам проявлять больший интерес, чем в начале деятельности. Соответственно у нас стала появляться возможность выбирать более выгодные для нас условия — как ценовые, так и неценовые. На сегодняшний день мы обслуживаемся в ПСБ и Сбербанке, но основным обслуживающим банком у нас остается Промсвязьбанк; мы его считаем «своим» банком. Мы «выросли» с этим банком и уровень взаимного доверия у нас высокий. Сотрудники, зная историю и структуру нашего бизнеса, всегда помогут найти оптимальный вариант сотрудничества.

Группа компаний «ПО «Сант» – один из крупнейших производителей металлической консервной тары для пищевой промышленности, работающий на этом рынке с 1997 года. Компания отгружает 290 млн. консервных банок в год — как в малые, так и в крупные пищевые объединения. Кроме того, ГК «ПО «Сант» — ведущий в России производитель легковскрываемой крышки. На вопросы ответил генеральный директор компании Александр Кузьмин.

Как происходил переход вашей компании в категорию среднего бизнеса?

Расширение до среднего бизнеса закономерно для нашей компании. Поскольку основными заказчиками являются крупные рыбные и мясоперерабатывающие предприятия, для установления долгосрочных серьезных отношений, недостаточно быть мелким производителем, необходимо иметь производственные мощности и квалифицированный персонал. Один из основных критериев перехода в сегмент среднего бизнеса — увеличение объема продаж, для которого в свою очередь необходимо увеличение оборотных средств компании. Наиболее быстрое решение этого вопроса – привлечение банковских кредитов.

Как изменились запросы вашей компании в отношении финансовых инструментов после ее расширения?

На начальном этапе кредитный портфель компании был практически нулевым, а впоследствии значительно вырос. Основной задачей на текущем этапе является обновление и модернизация парка оборудования для увеличения производительности. В настоящий момент в реализации этой программы нам помогает Промсвязьбанк, предоставляя долгосрочное кредитование. Мы остаемся верными своим партнерам, поскольку они прошли с нами весь путь от малого к среднему бизнесу, и в дальнейшем, в случае возникновения новых целей, обратимся именно к ним.

эксперт

О том, как попасть в категорию «средний бизнес», и чем в этом может помочь банк, рассказал заместитель управляющего директора по развитию среднего и регионального корпоративного бизнеса Промсвязьбанка Алексей Будаев.

Критерий, по которому мы сегментируем представителей среднего бизнеса – это объем выручки. В Москве и Санкт-Петербурге к среднему бизнесу относятся компании с годовой выручкой 540-1,500 млн рублей, для остальных регионов нижний порог этой категории — 360 млн рублей. Одна из основных перемен, которая ждет клиента, перешедшего в сегмент среднего бизнеса – это новый уровень обслуживания, заключающийся в индивидуальном подходе, в том числе с учетом отраслевой направленности бизнеса. К клиенту прикрепляется личный менеджер, все продукты из нашей стандартной линейки затачиваются под индивидуальные потребности конкретной компании, плюс добавляются продукты, доступные только крупным корпоративным клиентам. Если у компании есть желание роста ,мы активно ей помогаем – чем больше масштаб клиента, тем больше банковских услуг мы можем предложить. Надо ли расти или нет, каждый бизнесмен выбирает для себя сам.С 2011 года мы активно сотрудничаем с Опорой России, сотрудничаем с более чем с 40 региональными фондами поддержки малого бизнеса, у нас есть собственный венчурный фонд. В августе 2014 г. мы подписали соглашение с Агентством кредитных гарантий, что позволит еще активнее поддерживать предприятия, развивающие свою производственную деятельность.