Санатор банков группы РОСТ подтвержден официально. По сообщениям ЦБ и АСВ, это Бинбанк. По соотношению средств граждан в санируемых банках и суммы выделяемых на оздоровление госсредств это самый экономичный кейс. Самый крупный он и по количеству одновременно санируемых банков. В будущем все санированные банки будут объединены в один и присоединены к Бинбанку.
Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ
Утром 10 декабря Банк России и Агентство по страхованию вкладов (АСВ) официально сообщили об изменениях в санации пяти банков группы РОСТ (кроме РОСТ-банка это банк «Кедр», СКА-банк, Тверьуниверсалбанк и АККО-банк). Как и указывали источники “Ъ” (см. сегодняшний номер газеты), санатором в результате конкурса, в котором принимали участие несколько игроков, выбран Бинбанк. «Агентство осуществило конкурсный отбор инвестора для участия в мероприятиях по предупреждению банкротства банков. По итогам отбора в качестве инвестора выбран Бинбанк, предложивший наилучшие условия финансирования мероприятий по санации банков»,— говорится в сообщении ЦБ. «Ключевым критерием при отборе инвестора был наименьший размер средств, выделяемых на финансовое оздоровление, а также наличие опыта осуществления мер по предупреждению банкротства банков и интеграции банков, успешная работа с проблемными активами и наличие развитой филиальной сети в регионах РФ», — указано в сообщении АСВ.
Решение о поиске инвестора для санации банков группы РОСТ ЦБ принял 27 ноября. А с 28 ноября в банки группы для контроля за оперативной деятельностью была введена временная администрация в лице АСВ (см. “Ъ” от 28 ноября). Таким образом, на поиски инвестора ушло чуть менее двух недель. По совокупному объему средств физических лиц пять указанных банков, по данным отчетности, на 1 ноября достигали уровня в 69,84 млрд руб. Из них наибольший объем денег населения был сконцентрирован в РОСТ-банке (42,9 млрд руб.), остальное в «Кедре» (19,8 млрд руб.), Тверьуниверсалбанке (3,8 млрд руб.), СКА-банке (2,4 млрд руб.), АККО-банке (940 млн руб.). Не вошедшие в периметр санации, но также входившие в группу, подконтрольную бизнесмену Олегу Карчеву, Байкалинвестбанк и Уралприватбанк успели привлечь к 1 ноября 1,54 млрд и 537 млн руб. соответственно. После выбора инвестора контроль над санируемыми банками по закону переходит к нему. «Условием предоставления финансирования является приобретение инвестором принадлежащих действующим акционерам акций банков, в общем объеме позволяющим принимать решения, относящиеся к компетенции общего собрания акционеров, — отмечает в своем сообщении АСВ. — После вхождения инвестора в уставный капитал банков планируется проведение общих собраний акционеров, на которых будут избраны новые органы управления каждого указанного банка». После этого полномочия временных администраций АСВ в банках группы будут прекращены.
Сегодня же подтвердилась и сумма, выделяемая государством на оздоровление,— чуть более 35 млрд руб. Как указано в сообщении регулятора, агентство за счет кредита Банка России предоставит крупнейшему банку группы РОСТ-банку финансовую помощь в виде займа на покрытие дисбаланса между справедливой стоимостью активов и балансовой стоимостью обязательств всех банков в размере 18,4 млрд руб. сроком на десять лет. Одновременно агентство за счет кредита Банка России предоставит заем инвестору в размере 17,5 млрд руб. сроком на шесть лет на поддержание ликвидности в связи с осуществлением мероприятий капитализации банков группы.
Как указывал ранее “Ъ”, исходя из соотношения госзатрат на санацию и совокупного объема вкладов в банках группы РОСТ, этот кейс претендует на то, чтобы стать самым экономичным за всю историю санации. Объем выделяемых на нее средств несопоставимо меньше объема обязательств перед населением в санируемых банках (почти 70 млрд руб. совокупно). Таким образом, каждый рубль санационных денег спасает 2 руб. средств вкладчиков. Ранее банки-спасатели в основном получали финансирование в объемах, близких к портфелю средств физических лиц. Так, например, недавно Альфа-банк получил 57,4 млрд руб. на спасение «Балтийского» (объем вкладов почти 60 млрд руб.), Татфондбанк — 9,9 млрд руб. на «БТА-Казань» (10 млрд руб.), СМП-банк — 96,8 млрд руб. на спасение Мособлбанка (объем вкладов, включая забалансовые, около 80 млрд руб.).
Несмотря на относительно небольшую сумму выделяемых средств, реализация утвержденных измененных планов санации позволит банкам группы «восстановить финансовую устойчивость и обеспечит возможность бесперебойного проведения расчетов с клиентами», уверены в Банке России. В сообщении АСВ также говорится, что к середине 2016 года все банки группы будут присоединены к головному РОСТ-банку, а к концу 2020 года планируется присоединение его самого к Бинбанку, который таким образом существенно нарастит бизнес.
Бизнес большинства банков, попавших в контур оздоровления, преимущественно корпоративный. Так, по данным отчетности на 1 ноября, у РОСТ-банка объем кредитов юридическим лицам составил 60,9 млрд руб., физическим лицам — 8,6 млрд руб., у «Кедра» — 10,2 млрд и 5,2 млрд руб. соответственно, у СКА-банка — 2,23 млрд руб. корпоративных кредитов против 285 млн руб. розничных, у АККО-банка — 794,1 млн и 327,4 млн руб. соответственно. Единственным банком, у которого розничный бизнес преобладает над корпоративным, является Тверьуниверсалбанк: по данным на 1 ноября, размер его корпоративного кредитного портфеля составлял 551 млн руб., розничного — 1,64 млрд руб. При этом фондировался весь бизнес банков за счет средств физических лиц: на их долю в обязательствах банка приходится 77,7%.