Вчера ЦБ отозвал лицензии сразу у пяти негосударственных пенсионных фондов. Все они контролировались финансистом Анатолием Мотылевым, чьи банки двумя неделями ранее также лишились лицензии. Это беспрецедентная ситуация с точки зрения количества пострадавших (ими станут около миллиона клиентов) и последствий (они не получат инвестиционный доход в общем объеме порядка 4 млрд руб.).
Фото: Дмитрий Духанин, Коммерсантъ / купить фото
Вчера Банк России отозвал лицензии у пяти негосударственных пенсионных фондов (НПФ) — "Солнце. Жизнь. Пенсия", "Уралоборонзаводский", "Солнечное время", "Адекта-Пенсия" и "Защита будущего". У двух НПФ ("Сберегательный" и "Сберфонд Солнечный берег") введен запрет на заключение новых договоров, передачу накоплений и списание средств со счета, на котором находятся пенсионные накопления. Все эти фонды объединяет то, что они находились под контролем финансиста Анатолия Мотылева, владельца банков "Российский кредит", АМБ, М-Банк и "Тульский промышленник", у которых ЦБ отозвал лицензии в конце июля.
По данным Банка России, все фонды нарушали требования к распоряжению пенсионных накоплений и инвестированию этих средств и не исполняли предписания ЦБ об устранении нарушений. По данным годовой отчетности, фонды господина Мотылева увлекались вложениями в ипотечные сертификаты участия (ИСУ) и так называемые "прочие активы" (доли вложений в тот или иной класс активов достигали порядка 40%). При этом фонд "Солнце. Жизнь. Пенсия" размещал накопления в банках, не входящих в список разрешенных для вложения накоплений, и не передал вовремя накопления в те НПФ, куда его клиенты решили перевести накопления в 2013-2014 годах (см "Ъ" от 3 июня).
Запреты в "Сберфонде Солнечный берег" и "Сберегательном" обусловлены неисполнением предписаний об устранении нарушений, связанных с организацией процесса инвестирования. Однако источники "Ъ" на пенсионном рынке, знакомые с ситуацией, утверждают, что отзыв лицензии и этих фондов — вопрос времени. "Это технический вопрос, у ЦБ формально не хватило оснований для лишения лицензий "Сберегательного" и "Сберфонда Солнечный берег", но на исправление нарушений им выделены буквально пара дней, за которые они, скорее всего, ничего сделать не смогут",— говорит топ-менеджер крупного НПФ.
Вопрос о дальнейшей судьбе фондов встал сразу после отзыва лицензий у банков господина Мотылева (см. "Ъ" от 27 июля). Поскольку, по сути, группа НПФ господина Мотылева являлась системно значимой, допускался вариант санации НПФ, передачи их новому инвестору. Однако механизма санации на пенсионном рынке до сих пор нет. Как сообщили вчера "Ъ" акционеры двух крупных пенсионных групп, рассматривающих для себя возможность приобретения пенсионных активов господина Мотылева, "покупать было нечего". "Двух третей денег там нет,— рассказывает один из них.— Там, по сути, одни токсичные активы, по бумажке — одна стоимость, но если разобраться — совсем другая, в десятки раз меньше". "Предположим, что кто-то купил бы эти фонды, предположим, они вступили бы в систему гарантирования, и тогда пришли бы накопления граждан, решивших перевести в эти НПФ накопления в 2013-2015 году. Даже если активы были бы куплены за рубль, при отсутствии 21,5 млрд руб. цена фонда составила бы 30-40% от активов,— подсчитывает гендиректор консалтинговой компании "Пенсионный партнер" Сергей Околеснов.— Но покупать за такую цену головную боль, вероятно, никто не захотел, что вполне объяснимо". Впрочем, как полагает гендиректор НПФ "Участие" Сергей Зыцарь, "закрыть дыры в крупных фондах, возможно, не нашлось желающих, а вот к маленьким фондам интерес был, так как в 2013-2015 годах они заключили десятки тысяч договоров, и в случае успешного вступления в систему гарантирования ожидали поступления несопоставимо больших объемов средств".
Как сообщили в Пенсионном фонде России, до подведения итогов переходной кампании во всех фондах группы господина Мотылева находились накопления 1,38 млн человек. После того как накопления за клиентов, решивших покинуть фонды, были переданы в ПФР или другие НПФ, в группе остались 1,07 млн клиентов (по обязательному пенсионному страхованию).
За ушедших клиентов фонды господина Мотылева должны были передать около 12,6 млрд руб., однако все средства из-за недостатка ликвидности передать не удалось, задолженность составляет около 3 млрд руб. После передачи накоплений в фондах остались накопления на сумму около 45 млрд руб., в пяти НПФ, лишенных лицензии — 34 млрд руб. Из них, по оценке ЦБ, объем неликвидных активов составляет 21,5 млрд руб.
В течение трех недель ЦБ должен обратиться в суд с исками о ликвидации фондов. В случае принятия решения о ликвидации НПФ Банк России передает в ПФР так называемый номинал взносов. Объем этих обязательств будет определен ПФР после получения реестров застрахованных лиц от временных администраций фондов. При этом Банк России перечислит эти средства в полном объеме вне зависимости от состояния активов фондов. Предварительно Банк России оценивает сумму, подлежащую к перечислению по пяти фондам, у которых аннулированы лицензии, немногим более чем в 30 млрд руб., но итоговая цифра будет уточнена после сверки с ПФР. Таким образом, будет компенсирован номинал взносов всех 863 тыс. клиентов этих пяти фондов. "Однако инвестиционный доход, заработанный для их клиентов и составляющий несколько миллиардов рублей, компенсироваться не будет",— напоминают в ПФР. "Накопленный инвестиционный доход будет перечисляться уже по факту реализации имущества",— добавляют в ЦБ.
Ситуация с фондами господина Мотылева вскрыла несколько "белых пятен" в российском пенсионном законодательстве. "То, что в фондах серьезные проблемы, понятно было еще год назад, например, в июле 2014-го, когда эти фонды оставили средства на счетах "Российского кредита", на которых с 1 июля накопления держать было нельзя. Фонды долго не могли устранить нарушение, и у ЦБ были все основания отозвать лицензию еще тогда. И средств клиентов сохранено было бы намного больше",— говорит руководитель НПФ из топ-10.