Сразу после того, как в процесс санации вмешалась Генпрокуратура, предъявив ЦБ претензии в непрозрачности процедуры, на сайте регулятора появились требования к потенциальным санаторам. Ранее они были сформулированы лишь в общем виде, без конкретики. Теперь же они стали настолько конкретными и жесткими, что, по мнению экспертов, в перспективе это может привести к полному отказу от санаций ввиду отсутствия желающих.
Фото: Павел Кассин, Коммерсантъ / купить фото
В пятницу на сайте ЦБ появился проект документа, ужесточающий отбор санаторов — юридических и физических лиц. Согласно ему претенденты на санацию должны иметь собственные средства в размере не менее 10% от обязательств приобретаемого банка, увеличенных на максимальную величину займа от АСВ. Как минимум четыре квартала вести безубыточную деятельность, не иметь нарушений нормативов, относиться к "средней" или "хорошей" группе финансовой устойчивости, иметь недвижимость на сумму 500 млн руб. с заключением независимого оценщика. В случае санаторов-банков будет учитываться отсутствие информации о наличии признаков высокой вовлеченности в проведении операций, имеющих запутанный и (или) необычный характер, не имеющих очевидного экономического смысла и (или) очевидной законной цели. Потенциальный санатор не должен иметь задолженности по налогам, сборам, пеням, штрафам перед бюджетами всех уровней и государственными внебюджетными фондами. Для участия в конкурсе необходимо предоставить данные о структуре собственности и информацию для оценки деловой репутации.
До сих пор требования к инвесторам регламентировались документом на сайте Агентства по страхованию вкладов (АСВ) и имели общий вид — достаточность собственных средств инвестора, положительная деловая репутация, отсутствие причастности к банкротству банка, прозрачная структура собственности, финансовая устойчивость, обеспечение технологическими и кадровыми ресурсами.
О том, что требования будут ужесточены, регулятор предупреждал уже несколько месяцев. Однако с публикацией критериев ЦБ не спешил. В итоге публикация этого проекта состоялась через три дня после того, как стало известно о запросе Генпрокуратуры в ЦБ относительно прозрачности отбора и надзора за санаторами, спровоцированном ситуацией с банком "Траст" (см. "Ъ" от 19 апреля). Его санатор — холдинг "Открытие", получивший на санацию кредит в 127 млрд руб., обратился в ЦБ за дополнительным финансированием около 47 млрд руб. на основании того, что ситуация в банке оказалась хуже изначальной оценки. Это и вызвало вопросы у Генпрокуратуры к прозрачности механизмов санации и отбора инвесторов.
В последнее время ЦБ в целом притормозил процесс санации и принятие решений об оздоровлении затягивается на месяцы (как это было в случае с банком "Советский", ПЧРБ). "Ужесточение и конкретизация требований к санаторам логичны, однако надо понимать, что, пока кандидаты подготовят всю эту информацию, в частности по независимой оценке недвижимости, и документы об отсутствии ограничений на распоряжение активами, пациент может умереть",— говорит зампред правления одного из банков-санаторов.
В целом действующие санаторы считают, что данные ужесточения могут в конечном счете привести к прекращению санаций. "Конечно, на рынке есть не самые удачные примеры санаций, которые могут вызвать вопросы о справедливости выбора инвестора, однако данные поправки могут привести к тому, что желающих санировать не будет вовсе",— считает топ-менеджер другого банка-санатора. "Можно дойти до абсурда с ужесточением требований, однако уже ситуация такова, что крупные банки перегружены санируемыми активами, а в основном в конкурсах стали участвовать банки второго эшелона. В итоге под условия отбора скоро не будет подходить ни один претендент",— добавляет топ-менеджер еще одного банка-санатора.
Однако практика санаций действительно вызывает много вопросов, указывают эксперты. "Появление более четких и жестких требований к санаторам — это прогресс,— считает управляющий партнер НАФИ Павел Самиев.— Но финансовая устойчивость санатора — это далеко не все. Эффективность механизма оздоровления по-прежнему вызывает нарекания, ведь нигде нет мониторинга процесса, и иногда санатор занимается не оздоровлением банка, а решением собственных проблем за счет санации. Это вопрос добросовестности инвесторов, а не их финансовой устойчивости, на которой делает акцент регулятор".