Новикомбанк завершил расчистку своего кредитного портфеля, передав за минувший год более 50 млрд руб. компании «РТ-Капитал». Таким образом банк избавился от необходимости начисления существенных резервов и повысил рентабельность активов. Однако вопрос формирования качественного кредитного портфеля остается актуальным.
Фото: Евгений Павленко, Коммерсантъ / купить фото
В конце прошлой недели Новикомбанк сообщил о завершении дополнительной эмиссии акций, за счет которой его капитал увеличится на 3,5 млрд руб. Доля фактически размещенных бумаг составила 57,9% запланированного выпуска. При этом деньгами были оплачены акции чуть больше, чем на 240 млн руб. На остальную сумму в капитал банка были переданы несколько объектов недвижимости. В Новикомбанке объяснили это тем, что параметры дополнительной эмиссии определялись более года назад с таким расчетом, чтобы банк был в достаточной мере обеспечен капиталом при любом развитии экономической ситуации. «Результаты работы в 2017 году оказались лучше ожиданий: банк получил операционную прибыль в размере 7 млрд руб.,— отметили в пресс-службе банка.— Потребности в дополнительном капитале в значительной части восполняются банком самостоятельно, а необходимые инвестиции акционеров существенно сократились по сравнению с предварительными оценками».
Сократить потребность в капитале Новикомбанк смог в том числе за счет существенной расчистки баланса от проблемных ссуд, которую проводил в течение прошлого года. Благодаря этому банк избавился от необходимости создавать значительные резервы. По подсчетам международного рейтингового агентства Moody’s, согласно МСФО за девять месяцев 2017 года связанным сторонам были переданы проблемные активы на сумму 36,3 млрд руб. Кроме того, как следует из отчетности по РСБУ за четвертый квартал 2017 года, у банка резко сократилась просроченная задолженность в кредитном портфеле — на сумму около 18 млрд руб. (отчетности по МСФО за этот период еще нет). В Новикомбанке подтвердили, что в ноябре 2017 года передали компании «РТ-Капитал» (дочерняя компания «Ростеха») просроченную ссудную задолженность в указанном размере. «В результате доля просроченных кредитов по РСБУ в корпоративном портфеле Новикомбанка снизилась с пиковых 35% на 1 ноября 2016 года до 3% на конец 2017 года»,— отмечает начальник отдела валидации «Эксперта РА» Станислав Волков. Как уточнили в пресс-службе банка, с учетом этого транша расчистка кредитного портфеля Новикомбанка от проблемных ссуд фактически завершена.
По итогам 2017 года Новикомбанк занимал 28-е место по активам и 31-е место по капиталу в рэнкинге «Интерфакса». Банк на 100% принадлежит «Ростеху» и его структурам. «РТ-Капитал» создан для работы с проблемными и непрофильными активами компаний «Ростеха» в 2010 году.
Передача проблемных активов существенно повлияла на рентабельность банка. «По итогам 2017 года рентабельность капитала по РСБУ превысила 3%, но, если бы не роспуск резервов, оказалась бы глубоко отрицательной,— указывает господин Волков.— Заметно улучшилась ситуация с активами: в начале 2017 года высоколиквидные активы покрывали только 12% обязательств банка, на конец года — уже 22%». По словам вице-президента агентства Moody’s Семена Исакова, можно предположить, что если бы такая передача не произошла, то банку потребовалось бы создавать дополнительные провизии, по крайней мере на то время, пока происходит работа по взысканию просроченной задолженности и реализация залогов. «Сделка произошла на условиях true sale — обратных обязательств по выкупу проданных кредитов нет, и поэтому рисков по этим кредитам банк больше не несет»,— добавляет он.
Фактически акционеры реализовали процесс самооздоровления банка, указывают эксперты. «Несколько допэмиссий плюс вливание субординированных кредитов в Новикомбанк можно назвать самосанацией банка,— рассуждает аналитик “Алор брокер” Кирилл Яковенко.— Однако пока сложно прогнозировать, насколько долгим будет эффект». По мнению Станислава Волкова, возможности для сохранения финансовых показателей на приемлемом уровне у банка есть: у него низкий уровень расходов на обеспечение деятельности, невысокая стоимость фондирования, доступ к клиентской базе в сфере ВПК. «И все-таки большой вопрос, насколько банк сможет нарастить портфель хороших кредитов»,— уточняет господин Яковенко.