В рамках борьбы с нелегальными кредиторами ЦБ предлагает лишить их права требовать от заемщика возврата долга, в том числе в судебном порядке. Планируется запретить продавать долги кому-либо, кроме профессиональных кредиторов или коллекторов. Рынок черного кредитования оценивается сейчас в 100 млрд руб. в год и растет, но эксперты признают эффективность поправок «ограниченной». Они считают идею неоднозначной и видят в ней дополнительные риски для граждан.
Фото: Виктор Коротаев, Коммерсантъ / купить фото
“Ъ” удалось ознакомиться с поправками ЦБ к законам о потребительском кредите и о микрофинансовой деятельности, по которым нелегальные кредиторы (физическое или юридическое лицо, предоставляющее займы более четырех раз в год и не регулируемое ЦБ) не смогут требовать от граждан возврата займов. Так ЦБ пытается пресечь практику массовой выдачи нелегальных кредитов населению и взыскания их затем через суд. О подготовке поправок также упомянул в интервью «РИА Новости» 28 ноября директор департамента микрофинансового рынка ЦБ Илья Кочетков: «Эту норму можно будет широко использовать на практике… Суд будет иметь возможность отказать такому кредитору в праве взыскивать долг». Одновременно поправки запрещают уступать права требования по потребительским кредитам или займам кому-либо, кроме профессиональных кредиторов или коллекторов. В ЦБ уточнили, что изменения не будут иметь обратной силы.
Оценить размер рынка черного кредитования в ЦБ не смогли. Но господин Кочетков признал, что явление до сих пор существует и регулятор продолжает с ним бороться. По данным комитета по безопасности СРО МиР, число нелегальных кредиторов в России неуклонно растет. В 2015 году их было около 4,5 тыс., в 2016 году — 5,8 тыс., в 2017 году — уже более 9,2 тыс. Долг граждан черному рынку по итогам 2017 года достигал почти 100 млрд руб., оценивали в СРО МиР (см. “Ъ” от 5 марта и 3 мая).
Правозащитники поддерживают инициативу ЦБ. «Нелегальные кредиторы зачастую продают долги нелегальным взыскателем, которые используют все способы их возврата,— отмечает руководитель проекта ОНФ "За права заемщиков" Виктор Климов.— В случае принятия закона они не смогут воспользоваться никакими институциональными механизмами для истребования займа». Однако участники рынка считают, что эффект от нововведения будет неоднозначным. «Такая инициатива теоретически могла бы пресечь выдачу займов разными полумошенническими организациями,— говорит гендиректор МФК "Мани Фанни" Александр Шустов.— На практике это сложно реализуемо, поскольку право на судебную защиту прописано в Конституции и Гражданском кодексе, и оно гарантируется каждому».
По словам гендиректора МФК «Городская сберкасса» Александра Мамонова, нелегальным кредиторам было выгодно ходить в суд, а в случае принятия закона исполнительное производство будет им недоступно. Однако, добавляет он, возрастает риск, что такие кредиторы начнут применять незаконные методы взыскания. Запрет одалживания денег способен завести эту сферу отношений в глубокую тень, где будут фигурировать различные схемы типа выкупа квартир с обязательством обратной продажи, соглашается партнер юридического бюро «Замоскворечье» Дмитрий Шевченко.
Партнер «НАФКО-Консультанты» Ирина Мостовая отмечает, что могут пострадать и легальные кредиторы: «Грань между законопослушным гражданином, одолжившим кому-то деньги, и ростовщиком на момент обращения в суд очень тонка. В результате будут нарушены законные интересы неограниченного круга лиц». При этом, подчеркивает Дмитрий Шевченко, уже сейчас предусмотрены специальные способы защиты прав граждан, начиная от признания сделок кабальными и заканчивая личным банкротством.