Цепная реакция на рынке МФО

ЦБ исключил из реестра микрофинансовую компанию (МФК) «Мани Фанни Онлайн», в конце апреля объявившую о приостановлении деятельности из-за невозможности досрочного возврата инвесторам вложенных средств. Компания стала десятой МФК, исключенной из госреестра за последние полтора года. Эксперты отмечают, что начавшийся после краха «Домашних денег» на микрофинансовом рынке отток кредиторов может усилиться и спровоцировать закрытие в ближайшее время еще ряда компаний.

Информация о том, что сегодня Банк России исключил из госреестра микрофинансовых организаций (МФО) МФК «Мани Фанни Онлайн», размещена на сайте регулятора. Поводом для исключения стало неоднократное в течение года нарушение требований закона «О микрофинансовой деятельности» (151-ФЗ) и других нормативных актов. А также несоблюдение минимально допустимого норматива достаточности капитала и порядка формирования резервов, неоднократное предоставление в ЦБ в течение года существенно недостоверной отчетности, непредоставление данных в бюро кредитных историй.

25 апреля компания объявила о том, что вынуждена приостановить реальную работу, чтобы урегулировать ситуацию с клиентами. Об этом в письме в адрес портала «Банки.ру» сообщил гендиректор МФК Александр Шустов. Он заявлял, что проблемы с выплатами средств инвесторам, которые начались у МФК в начале этого года, были спровоцированы ухудшением ситуации на рынке МФО, а также паникой среди клиентов.

Инвесторы начали активно забирать деньги из организации после краха некогда лидера рынка — МФК «Домашние деньги», которая в апреле прошлого года допустила технический дефолт по облигациям (см. “Ъ” от 27 апреля 2018 года), а 30 августа была исключена ЦБ из госреестра (см. “Ъ” от 31 августа 2018 года).

По информации “Ъ”, по состоянию на 1 апреля текущего года «Мани Фанни Онлайн» было привлечено около 770 млн руб. от порядка 200 физлиц и 20 ИП.

Инвесторам была возвращена незначительная часть данных средств. При этом, как рассказал “Ъ” один из собеседников на финансовом рынке, господин Шустов предоставил бенефициару «Домашних денег» Евгению Бернштаму заем более 50 млн руб. «Деньги господину Бернштаму давались, уже когда дела в "Домашних деньгах" были плачевные, и естественно, ничего из этих вложений вернуть не удалось»,— добавляет другой собеседник “Ъ”. Господин Шустов был недоступен по мобильному телефону.

Всего за последние полтора года Банк России исключил из реестра десять МФК, в которые кредиторы вложили более 16 млрд руб. По состоянию на 8 мая 2019 года в госреестре состояло 1934 МКК и 50 МФК. «2018 год ознаменовался уходом с рынка ряда крупных игроков, в том числе МФК, привлекавших средства физлиц,— отмечает младший директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Иван Уклеин.— В этой связи для инвесторов микрофинансовый рынок пока еще остается существенно более рискованным, чем банковский. На начало 2019 года половина компаний в реестре были моложе трех лет». По прогнозу Банка России, порядка 900 компаний могут стать убыточными во втором полугодии 2019 года и уйти с рынка в перспективе двух-трех лет.

По словам господина Уклеина, человек, желающий инвестировать средства в МФО, должен обладать опытом работы с финансовыми институтами, пониманием логики их бизнеса и специфических бизнес-рисков, аналитическими навыками и уметь анализировать отчетность.

Впрочем, сами микрофинансисты не отмечают значительного ухудшения инвестклимата на рынке. «МФК на рынке всего пятьдесят, поэтому, разумеется, уход еще одного из них не может пройти незаметно,— говорит председатель совета СРО «МиР» Эльман Мехтиев.— Тем не менее, никаких драматических изменений в общем интересе к рынку все последние исключения не произвели: в прошлом году количество физлиц, инвестировавших в МФО, выросло втрое. Совокупный объем привлеченных средств тоже держался на одном уровне — более 12,5 млрд руб.»

Светлана Самусева