В марте граждане сняли со своих срочных депозитов в рублевом эквиваленте в целом около 600 млрд руб. Благодаря тому, что почти 250 млрд руб. вернулись на счета до востребования, в том числе в виде зарплат и пенсий, рублевые счета даже оказались в небольшом плюсе. Но с валютных счетов вкладчики забрали около $5 млрд, что в два с половиной раза больше, чем в феврале. Граждане забирали средств из-за опасений их заморозки и введения налога на депозиты, а также на покупку товаров на фоне роста курса доллара и введения режима самоизоляции.
Фото: Анатолий Жданов, Коммерсантъ / купить фото
Фото: Анатолий Жданов, Коммерсантъ / купить фото
Банк России раскрыл подробные данные по банковским вкладам на 1 апреля 2020 года. За исключением рублевых вкладов до востребования, в марте вкладчики активно забирали деньги с любых категорий депозитов. Рублевые депозиты сроком от одного месяца до одного года сократились более чем на 127 млрд руб., депозиты сроком длиннее года — почти на 97 млрд руб.
Снимали граждане и валютные вклады.
Так, счета до востребования сократились более чем на $0,4 млрд, срочные вклады от одного месяца до года — на $1,2 млрд, более длинные вклады — на $3,3 млрд.
В общей сложности валютные депозиты сократились более чем на 5%. При этом рублевые вклады до востребования выросли более чем на 244 млрд руб., в том числе благодаря выплатам зарплат и пенсий накануне введения режима самоизоляции.
По словам участников рынка, вкладчики активно потянулись за деньгами после того, как 24 марта ЦБ потребовал, чтобы банки не использовали банкоматы с ресайклингом (позволяет сразу выдавать принятые купюры) для выдачи денег (см. “Ъ” от 24 марта). На следующий день президент РФ Владимир Путин предложил обложить налогом 13% депозиты на сумму более 1 млн руб. и повышенный налог 15% на дивиденды, которые перечисляются на счета в иностранных юрисдикциях.
Оттоку валютных вкладов могла способствовать негативная динамика курса рубля в марте на фоне усиливающихся панических настроений среди части граждан из-за распространения коронавируса, считает директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова.
По мнению директора по методологии рейтингового агентства НКР Станислав Волков, давление на динамику валютных вкладов в марте оказало также снижение доходности депозитов в долларах США. Действительно, отток средств с валютных вкладов начался еще в феврале ($2 млрд), а в марте он усилился в том числе из-за тарифной политики банков, которые либо объявили об отказе принимать долларовые депозиты (Райффайзенбанк), либо резко снизили по ним ставки (Ситибанк, Росбанк, ВТБ).
В Банке России отмечают, что сокращение депозитов пришлось на третью неделю месяца. По мнению регулятора, оно было «связано с рядом разовых факторов, в том числе с тем, что люди активно совершали покупки на случай необходимости самоизоляции, а некоторые крупные вкладчики делали крупные отложенные покупки (автомобили, бытовая техника) в ожидании роста цен».
По словам Станислава Волкова, одним из факторов, подтолкнувших вкладчиков к снятию валюты из банков стали опасения относительно возможных ограничений на выдачу иностранной валюты со счетов. Ирина Носова также отмечает, что опасения граждан могли быть связаны с риском «заморозки» вкладов, а также с риском их конвертации в национальную валюту. Однако пока она считает это маловероятным.
Банкиры отмечают, что по части длинных валютных депозитов по высоким ставкам закончился срок, а в силу приведения базовых ставок в валюте к практически нулевым пролонгировать их на новых условиях стало неинтересно.
Как отмечает директор департамента расчетных и сберегательных продуктов ПСБ Наталья Волошина, к плановым закрытиям могли добавиться досрочные снятия, вызванные высокой волатильностью на валютном рынке. Поскольку ставки по валютным вкладам невысоки, часть людей, не боясь потерять проценты, стремилась получить наличность на руки, чтобы зафиксировать рост курсовой стоимости, поясняет она. При этом, по словам старшего вице-президента банка «ФК Открытие» Виктории Денисовой, волатильность на рынках заставила людей сделать паузу в принятии решения о дальнейшем размещении сбережений, от чего выросли остатки на накопительных счетах, обеспечивающих ликвидность средств. В ВТБ также отмечают, что все больше клиентов предпочитают хранить средства в рублях и иметь их «под рукой», поэтому размещают средства на рублевых накопительных счетах и коротких депозитах.