Россияне перестали платить по микрокредитам. Доля просроченных займов превысила 40% от общего числа — и это абсолютный рекорд на рынке МФО, подсчитало бюро кредитных историй Equifax. Отсчет проблемных кредитов ведется после трех месяцев просрочки. Количество таких займов перевалило за 4,5 млн. Эксперты отметили, что ситуация ухудшилась после апреля, который в России был объявлен нерабочим. На кредитный бизнес сейчас давят не только просроченные платежи, но еще и существенный спад самих запросов. Россияне сидят по домам, экономят сбережения, покупок в кредит не делают.
Фото: Виктор Коротаев, Коммерсантъ / купить фото
Фото: Виктор Коротаев, Коммерсантъ / купить фото
Это негативно отражется не только на микрокредитах, но и на обычных банковских займах, подчеркнул директор по продуктам и маркетинга БКИ Equifax Игорь Лисянский: «Если сравнивать рынок микрофинансовых займов с банковскими кредитами, в первую очередь, наверное, с потребительскими необеспеченными, то ситуация на этом рынке тоже ухудшилась — уровень просрочек вырос. Конечно, не до 40%, а до 12-17% в зависимости от типов кредитов, но тем не менее такие показатели есть.
Можно говорить о том, что изменения в потребительском поведении наступят, скорее всего, в июне-июле, когда часть ограничительных мер будет отменена, потребители начнут снова осуществлять свои ежедневные регулярные траты и покупки.
Что может быть дальше? Вероятно, микрофинансовые организации попытаются взыскивать долги, потому что это новая, свежая задолженность, и просто так они с ней не расстанутся. По итогам года можно ожидать роста объема продаж таких долгов коллекторам или просто списание с баланса организаций».
Некоторые МФО отметили, что более показательный индикатор — это так называемая просрочка первого дня. Не нужно ждать, когда неплатежи перевалят за трехмесячный срок. И без того понятно, что финансовая дисциплина заемщиков упала. Сами клиенты объясняют это падением доходов или потерей работы. На рынке отметили еще одну тенденцию — заемщики, которые ранее обслуживались в банках, теперь пришли за небольшими кредитами в МФО, отметил генеральный директор группы компаний Eqvanta Андрей Клейменов: «Большинство микрофинансовых компаний и банков сейчас изменили скоринговые настройки, клиенты оцениваются более жестко, увеличилось количество отказов выдаваемых займов микрофинансовой компанией и кредитов в банках. То есть первое отсечение происходит на момент выдачи, поэтому увеличилось количество отказов.
Мы видим, что в последнее время у нас увеличился поток качественных банковских клиентов, которые раньше брали займы у кредитных организаций.
Сейчас им это недоступно, и они на текущий момент обращаются в микрофинансовые компании. Наш средний клиент — работающий человек 30-35 лет, который, вероятно, имеет семью. Средняя сумма займа — 8-9 тыс. руб».
Когда у граждан начнутся проблемы с обслуживанием кредитов
Доля проблемных кредитов будет расти вплоть до июля, прогнозирует рейтинговое агентство АКРА. По его оценке, к середине лета объем задолженности превысит 50% от совокупного портфеля компаний.