Малому бизнесу предложили вечные каникулы
Компании МСП смогут просить льготы без кризисов
Депутаты предлагают предоставить на постоянной основе малому и среднему бизнесу право требовать у банков кредитные каникулы. Раньше субъекты малого и среднего предпринимательства (МСП) получали такую возможность во время пандемии в 2020 году и с весны 2022-го до конца 2023 года. Участники рынка не отмечают резкого всплеска интереса к кредитным каникулам, но в условиях ужесточения денежно-кредитной политики ЦБ эта мера может оказаться полезной: у предприятий МСП не так много возможностей перекредитоваться.
Фото: Анатолий Жданов, Коммерсантъ
Фото: Анатолий Жданов, Коммерсантъ
Во вторник 30 июля в Госдуму был внесен законопроект о кредитных каникулах для предприятий малого и среднего предпринимательства, а также для самозанятых. Ранее подобные каникулы вводили законом в 2020 году на период пандемии, а также весной 2022 года — до 31 декабря 2023-го. Но получить их могли только предприниматели из определенного правительством списка отраслей. Новый закон распространяется на все субъекты МСП и самозанятых, но есть ряд ограничений по виду кредитов (в отношении синдицированных, льготных и ряду других). Если кредит соответствует прописанным в законе критериям, банк не имеет права отказать заемщику в предоставлении каникул.
Максимальную сумму кредита в дальнейшем будет определять правительство, но, пока оно не вынесло соответствующего решения, в законе определены суммы от 10 млн руб. для самозанятых до 1 млрд руб. – для средних компаний. Каникулы могут длиться до шести месяцев, в течение которых заемщик может платить только проценты, прописанные в кредитном договоре. Специально оговаривается, что право на кредитные каникулы заемщик может реализовать не чаще чем раз в пять лет.
В Банке России считают, что кредитные каникулы «оказали серьезную поддержку малому и среднему бизнесу в период пандемии, позволили существенно снизить риски дефолта заемщиков, помогли многим предпринимателям восстановить платежеспособность и продолжить исполнять свои обязательства перед кредиторами».
По словам гендиректора Корпорации МСП Александра Исаевича, мера поддержки в виде кредитных каникул «дает возможность в критической ситуации сохранить бизнес и рабочие места».
По данным ЦБ, с марта 2022 по декабрь 2023 года от субъектов МСП в банки поступило 226,2 тыс. заявлений о реструктуризации кредитов, в том числе 90 тыс. заявлений о предоставлении кредитных каникул. За этот период было одобрено 108,6 тыс. заявок, по которым было предоставлено 97,8 тыс. реструктуризаций на сумму 1,67 трлн руб., в том числе в рамках закона о каникулах 59,1 тыс. реструктуризаций на 0,48 трлн руб.
Как отмечают в ЦБ, с 1 января 2024 года банки могут предоставлять предпринимателям реструктуризации лишь по своим собственным программам. За шесть месяцев 2024 года банки провели более 15 тыс. реструктуризаций кредитов МСП на 258 млрд руб., хотя спрос был намного больше, отмечает регулятор. При этом банкиры не фиксируют значительного роста обращений со стороны МСП за кредитными каникулами. В Сбербанке отметили, что условия по каникулам, предоставляемым сегодня кредитной организацией, «существенно не отличаются от планируемых к утверждению законопроектом». По словам заместителя главы блока средний и малый бизнес ПСБ Кирилла Тихонова, «часть реструктуризаций, проводимых банком в рамках собственных программ, будет предоставляться на условиях кредитных каникул в рамках нового закона, если заемщик соответствует единым стандартам в части кредитных каникул для субъектов МСП». При этом если клиенту потребуется отсрочка на больший срок или чаще, чем один раз в пять лет, то он может воспользоваться собственными программами банка, отметил господин Тихонов.
59,1 тысячи реструктуризаций
прошли субъекты МСП за три года в рамках прежнего закона о кредитных каникулах
Вместе с тем эксперты отмечают, что в условиях ужесточения ДКП (см. “Ъ” от 27 июля) растут риски утраты кредитоспособности МСП.
По словам управляющего директора рейтинговой службы НРА Сергея Гришунина, процентные расходы МСП неуклонно растут, при этом малый бизнес всегда находится в зоне риска, так как не имеет возможности быстро перекредитоваться или привлечь дополнительные средства для покрытия пробелов в ликвидности.
Руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень обращает внимание, что всегда есть определенная доля заемщиков, заинтересованных в реструктуризации или каникулах, однако нельзя говорить о том, «что это большой процент портфеля».
Согласно данным Банка России на 1 июня 2024 года, задолженность МСП по кредитам превысила 14 трлн руб., а просрочка по ним составляет немногим выше 670 млрд руб. (около 5%). Как отмечает член координационного совета «Деловой России», учредитель группы компаний АИР Алексей Кучмин, любая мера поддержки МСП «всегда будет полезна, тем более на фоне новостей о возможном сворачивании программ льготного кредитования». Однако он обращает внимание на четкость условий, по которым каникулы будут предоставляться, «чтобы не получилось так, что бизнес сначала получает какие-то преференции, а потом выясняется, что поддержку могут получить единицы».