На годовом собрании акционеров Сбербанка России был утвержден баланс на 1 января 1994 года в размере 9,446 трлн руб. и прибыль в сумме 931,7 млрд руб. По простым акциям Сбербанк России за минувший год выплатит дивиденды, равные 200%, а по привилегированным — 250%. Однако уставный капитал банка, составляющий сейчас 100 млрд руб., в 1994 году было решено не увеличивать.
Впрочем, вполне естественно, что собрание акционеров банка, имеющего государственные гарантии по вкладам населения, вылилось в широкое обсуждение проблем рынка частных вкладов в России.
Новостью дня стало выступление заместителя председателя планово-бюджетного комитета Госдумы Александра Починка, который заявил, что в Думе находится проект официально внесенного правительством закона о введении 10-процентного налога на доходы по банковским депозитам для частных лиц (за исключением вкладов, находившихся в Сберегательном банке до 1 января 1992 г.). Александр Починок также сообщил, что налог предполагается ввести задним числом с 1 января 1994 г. Выручку, полученную от сбора налога, планируется употребить на компенсацию по вкладам тех физических лиц, которые держали их в Сбербанке России до 1 января 1992 года (то есть до начала либерализации цен).
Реакция акционеров Сбербанка РФ на изложение проекта закона последовала мгновенно — речь докладчика была прервана взрывом смеха. Однако последствия возможного введения налога для рынка частных вкладов банкиры и представители компаний обсуждали вполне серьезно.
Выступающие говорили о нецелесообразности введения налога на депозиты частных лиц, поскольку ставки по ним обычно перекрываются уровнем инфляции, которая и так, по существу, взимает свою мзду. Кроме того, введение 10-процентного налога приведет к двойному налогообложению, поскольку граждане приносят в банки трудовые сбережения уже после уплаты подоходного налога. Выступающие подчеркивали абсурдность восстановления справедливости путем компенсации по вкладам одних физических лиц за счет других.
Следствием введения налога на доходы от размещения, по мнению президента Сбербанка России Олега Яшина, станет "бегство от денег" и стремление инвесторов вложить их в товар, либо в валюту, менее подверженную инфляции. В последнем случае к услугам российских вкладчиков оказываются банки всех стран мира, не взимающие налоги с иностранных граждан, и многочисленные способы переправки СКВ за рубеж. Таким образом, заключили акционеры Сбербанка, попытка правительства перераспределить средства в пользу части вкладчиков нанесет удар по целому сектору рынка. Собрание акционеров приняло резолюцию, в которой выражен протест против принятия закона о введении нового налога на доходы по депозитам.
Особую пикантность вышеизложенная проблема приобретает в связи с тем, что данный налог, будь он принят, распространяется только на банки — то есть наиболее надежные финансовые учреждения — и не касается средств, привлекаемых финансовыми и трастовыми компаниями, работающими на рынке практически без контроля со стороны Минфина и ЦБ и в великом множестве. Следовательно, помимо возможности вести недобросовестную рекламу и обещать вкладчикам баснословные "воздушные" доходы, небанковские структуры получают дополнительный подарок в виде освобождения от налогообложения.
Их деятельность на финансовом рынке России стала темой новой дискуссии. Некоторые из акционеров выступали с предложениями начать проведение широкой рекламной контркампании Сбербанком России. В ответ на это Александр Починок объявил, что организации такого рода, как МММ, "Тибет", "Чара", "Народная нефтяная компания" тратят ежемесячно на телерекламу для привлечения вкладов порядка 2 млрд руб., в то время как уставный фонд некоторых из них составляет менее 1 млрд руб.
В интервью Ъ президент Сберегательного банка России Олег Яшин сказал, что, уровень выплат по вкладам физических лиц в размере 500-1000%, обещаемый некоторыми финансовыми структурами — просто обман. "Если ставка по межбанковским кредитам — 200%, а доход по ценным бумагам еще ниже, если курс рубля к доллару почти стабилен — это означает, что возможности легко заработать на рынке шальные деньги уже нет. Крупные банки, которые платят по депозитам несколько больше, чем Сбербанк, причем платят реально, отнюдь не подпадают под категорию обманщиков. Однако и у них есть такая возможность только сегодня. Ее обеспечивает высокий удельный вес предприятий-клиентов, по остаткам на счетах которых они мало платят", — сказал президент Сбербанка России. Естественно, в подобном случае банки могут позволить себе в конкурентной борьбе привлечь часть денег под более высокий процент. Вместе с тем, как считает Олег Яшин, следует учесть: как только сумма привлечений достигнет объема, влияющего на баланс этих банков, они будут вынуждены снижать депозитные ставки.
Отвечая на вопрос о реалистичности стратегии Сбербанка РФ, рассчитывающего в ближайшее время активизировать работу буквально во всех секторах финансового рынка, Олег Яшин сказал, что он не сомневается в возможностях своего банка. Когда-то, добавил он, сберегательные кассы занимались исключительно вкладными операциями. Затем последовательно к ним добавилось кредитование, прием коммунальных платежей, выдача зарплат и пенсий. Сегодня Сбербанк успешно развивает валютные и валютообменные операции, подключен к системе SWIFT, создал клиринговый центр (куда присоединены 78 территориальных Сбербанков), позволяющий осуществлять платежи по России за 1-2 дня. Большинство отделений банка активно автоматизируется, пункты обмена валюты соответствуют требованиям ЦБ, и к их работе никогда не было претензий (добавим, что на них не совершается нападений).
В целом, реализуя свою стратегию, Сбербанк исходит из своей самодостаточности. Например, он воздержался от проведения аудита с привлечением зарубежных специалистов, который обошелся бы банку в десяток миллионов долларов. Воздержался по той простой причине, что баланс Сбербанка РФ и так не вызывает сомнений у международных финансовых структур. Избирая политику на рынке пластиковых карточек, банк опять-таки исходит из своих преимуществ в регионах и предпочитает выпускать собственную рублевую карточку, создать самостоятельную инфраструктуру, включающую процессинговый центр. Для обучения и переобучения специалистов системы Сбербанка РФ создана академия и разработаны масштабные программы по проведению стажировок персонала на Западе.
По свидетельству президента Сберегательного банка, конкуренция на российском рынке частных вкладов в последнее время существенно обострилась. Доля депозитов физических лиц, "принадлежащих" другим коммерческим банкам, в общем объеме вкладов населения с 1% в 1991 году увеличилась к настоящему моменту почти до 30%. Однако, по признанию Олега Яшина, ему нравится работать в конкурентных условиях, и в перспективе он собирается вывести банк, который возглавляет, на международный уровень.
Вообще, собрание акционеров Сбербанка проходило достаточно бурно. Акционеры высказали недовольство тем, что банк, акциями которого они владеют, рассматривается государством как инструмент собственной финансовой политики, за пользование которым ему платить не приходится. Имелись в виду раздача ваучеров населению страны, операция по обмену денег во время последней реформы и прием коммунальных платежей. По мнению экспертов Ъ, такая точка зрения, хоть и резонна, не вполне справедлива. Со своей стороны государство оказывает поддержку банку, через который — не без пользы для акционеров — проходят значительные финансовые ресурсы.
Помимо прочего, по словам заместителя председателя Центрального банка России Александра Хандруева, полученные за 1993 год дивиденды (а это около 15 млрд руб.) главный акционер намерен направить на развитие Сбербанка России.
ЕЛЕНА Ъ-МАКОВСКАЯ