ЦБ готов внедрять автоматизацию займов под залог

Активное распространение роботизированных ломбардов, позволяющих гражданам без участия сотрудника сдать золотые изделия, получить заем и внести платеж в счет его погашения, может начаться уже в ближайшее время. ЦБ признал их внедрение целесообразным и полагает, что необходимые изменения в законодательство могут быть приняты до конца года. Это позволит увеличить доступность ломбардов из-за возможности расположения в местах скопления людей, например на транспортных узлах и в торгцентрах, и отсутствия человеческого фактора.

Как стало известно “Ъ”, ЦБ по результатам пилотирования в «регулятивной песочнице» признал целесообразным внедрение автоматического ломбарда для оценки золотых изделий и выдачи займов.

Для реализации сервиса планируется внести ряд изменений в законодательство, в числе которых — возможность упрощенной идентификации клиентов посредством Единой системы идентификации и аутентификации (ЕСИА) и Единой биометрической системы (ЕБС), выдача залогового билета в электронной форме и включения в него индивидуальных условий договора займа. Предполагается, что все эти изменения будут приняты до конца года.

Устанавливать роботизированные аппараты Custody Bot в конце мая этого года начала сеть «Мосгорломбард» (см. “Ъ” от 4 июня).

Но без корректировки законодательства такие ломбарды могли работать лишь как диагностические стенды, заключить договор и выдать бумажный залоговый билет по-прежнему мог только сотрудник после очной идентификации.

Бот распознает пробу и вес золотого изделия, исходя из оценки зачисляет сумму на банковскую карту заемщика. Технология позволяет в любом месте, где есть достаточный трафик потенциальных клиентов, быстро открыть полноценный мобильный ломбард.

По оценкам производителя «Т-Мобайл», за год один терминал способен скупать около 4 кг золотого лома, продавать 3 кг новых изделий (слитки или монеты), а также формировать портфель ломбардных займов на 400 тыс. руб. «Точность оценки у аппарата выше, чем у человека»,— утверждают в компании. В то же время терминалы не смогут оценить полые изделия, со вставками из камней, а также из полудрагоценных материалов.

В «Мосгорломбарде» и «Т-Мобайл» (производитель устройств) подтвердили завершение пилотирования роботизированного ломбарда. По словам гендиректора «Т-Мобайл» Дмитрия Плущевского, компания обратилась в регуляторную песочницу ЦБ с просьбой провести пилотирование, поскольку для его автономной работы необходим ряд изменений в законодательных актах и процедурах регулятора. «Полагаю, что полностью самостоятельно такой терминал сможет начать работать в первом квартале 2021 года,— добавляет он.— До этого времени мы будем проводить тестирование в ограниченных режимах, дорабатывать и ставить на мелкосерийное производство терминалы».

В «Мосгорломбарде» планируют установить в московском регионе до конца года до десяти автоматизированных ломбардов.

«Мы ожидаем, что после принятия всех законов и изменений такой аппарат сможет полноценно предоставлять клиенту все необходимые базовые сервисы,— отмечает директор по маркетингу "Мосгорломбарда" Дмитрий Меликсетян.— Это существенно оптимизирует затраты и станет катализатором развития подобного формата на рынке ломбардов».

В ЦБ на запрос “Ъ” отметили, что благодаря новому технологическому решению ломбарды смогут обеспечить свое присутствие в торговых точках и общедоступных местах, не открывая новые офисы. «Увеличение территориального присутствия при снижении издержек позволит ломбардам снизить стоимость займов для клиентов. Благодаря работе регулятивной "песочницы" Банка России будут созданы правовые условия для внедрения этого сервиса на рынке»,— отметил директор Департамента финансовых технологий ЦБ Иван Зимин.

Участники рынка полагают, что автоматизированные терминалы могут существенно повлиять на популяризацию и доступность ломбардных займов для потребителей. «На рынке ломбардов сейчас происходят значительные изменения: растет доля безналичных расчетов, внедряются онлайн-технологии, и ЦБ дал зеленый свет внедрению технологий автоматизации и роботизации,— отмечает глава Национального объединения ломбардов Алексей Лазутин.— Мы считаем, что в течение пяти лет до 30% займов будут оформляться через подобные автоматы, которые можно будет разместить в тех местах, где традиционный ломбард установить невозможно». «Несмотря на консерватизм рынка ломбардов и клиентов, автоматизированные ломбард — это будущее, которое нужно поддерживать»,— соглашается председатель Ассоциации развития ломбардов Сергей Соковников. По его оценке, при успешном функционировании автоматизированного ломбарда игроки рынка будут экономить до 30% затрат.

Светлана Самусева