68 кредиторов пострадали от действий группы злоумышленников, получавших займы на третьих лиц в режиме онлайн. Упрощенная идентификация при выдаче таких ссуд позволила мошенникам многократно получать небольшие займы, которые они не собирались отдавать. Снизить риски могли бы данные бюро кредитных историй (БКИ), но микрокредиторы довольно часто пренебрегают сотрудничеством с ними.
Фото: Виктор Коротаев, Коммерсантъ / купить фото
О том, что выявлена группировка жертвами, которой стали почти 70 онлайн-кредиторов, рассказали “Ъ” участники рынка. По словам одного из собеседников “Ъ”, мошенники использовали персональные данные 50 физлиц для получения ссуд. Злоумышленники действовали дистанционно, деньги после заключения договоров переводились на банковские счета. «Хотя большая часть заявок была отклонена, пострадали 68 кредиторов,— рассказывает источник, знакомый с ситуацией.— Большинство из них это онлайн-МФО, несколько банков и ООО». Впрочем, пока расследование инициировало только МФК «Центр финансовой поддержки» (ЦФП) в отношении лишь одного из мошенников, еще одно МФО подало заявление в полицию, поясняет он.
68
кредиторов пострадали от деятельности ОПГ, использовавшей чужие персональные данные для получения ссуд в режиме онлайн
В ЦФП не ответили на запрос “Ъ”. В пресс-службе СРО «МиР», членом которой является ЦФП, подтвердили, что в ходе работы комитета по безопасности СРО в Краснодарском крае (Сочи) был выявлен гражданин, который специализировался на мошенничестве в отношении МФО. «Информация была передана в правоохранительные органы, которые смогли в кратчайшие сроки собрать достаточные доказательства вины указанного гражданина и пресечь его деятельность»,— отметили в СРО "МиР". «Оформление займа на третье лицо не частое явление — за 2017 год мы получили около 30 обращений от граждан о подобных ситуациях, это менее 1,5% от общего количества»,— указывает директор СРО «МиР» Елена Стратьева. Имени злоумышленника в СРО не раскрыли.
Однако, как следует из приговора, опубликованного на сайте Центрального районного суда города Сочи, недавно был признан виновным в покушении на мошенничество в крупном размере гражданин Р. Лешкашвили. Он незаконно получил персональные данные третьих лиц и воспользовался упрощенной системой идентификации заемщика на сайте МФК, не требующей присутствия клиента и его подписи. Злоумышленник подал 50 онлайн-заявок на выдачу займов, из них одобрены были 15 займов. Господину Лешкашвили назначено наказание в виде лишения свободы сроком на один год.
Участники рынка отмечают, что попыток мошенничества в онлайн-сегменте больше из-за сложности идентификации заемщика. «Типология мошенничества в офлайн- и онлайн-компаниях отличаются,— говорит главный исполнительный директор МФК "Домашние деньги" Андрей Бахвалов.— В офлайне это чаще всего поддельные документы и внутреннее мошенничество, в онлайне — идентификация клиента, телефона и владельца карты, на которую перечисляются денежные средства». По словам гендиректора МФК «Мани Фанни» Александра Шустова, доступ к базам данных БКИ, а также возможность оперативной оценки кредитоспособности заемщика даже при заключении договора онлайн существенно снижают вероятность использования персональных данных лиц, ведущих маргинальный образ жизни, или уже умерших граждан. Однако многие МФО, несмотря на обязанность передавать данные в БКИ, пренебрегают ей, вовсе не пользуясь кредитными историями. Так, по недавно обнародованным данным ЦБ, в БКИ не передают данные 402 МФО из 2214. Риски этих компаний существенно выше, заключает господин Шустов.
По мнению юристов, в описанной ситуации, несмотря на то что виновным был признан лишь господин Лешкашвили, мошеннические действия совершались, скорее всего, группой лиц. «Мошенничество, как правило, преступление, связанное с групповыми действиями, которые распределяются среди нескольких сообщников,— говорит партнер юридической компании "Рустам Курмаев и партнеры" Дмитрий Горбунов.— Скоординированные действия позволяют обмануть потерпевшего и затягивать время обнаружения совершения хищения». При этом, по его словам, когда начинается расследование уголовного дела, в случае задержания сообщников один из них при неоспоримости доказательств вины берет все на себя, поскольку совершение преступления группой лиц существенно увеличивает тяжесть наказания.