Ипотеку впишут в рамки
Целесообразно ли регулировать объем выдаваемых кредитов
Центробанк может получить право ограничивать банки в выдаче ипотеки. Законопроект, наделяющий регулятор такими полномочиями, внесен на рассмотрение в Госдуму. Инициативная группа во главе с председателем комитета по финансовым рынкам Анатолием Аксаковым полагает, что эта мера предотвратит излишнюю закредитованность россиян, а также снизит риски для самих банков и микрофинансовых организаций.
Фото: Евгений Разумный, Коммерсантъ
Фото: Евгений Разумный, Коммерсантъ
В пояснительной записке говорится, что сейчас рыночные цены на первичное жилье на 42% превышают цены на вторичное. В ситуации, когда заемщик продает свою ипотечную квартиру, которая уже перешла в сегмент вторички, ему не хватает на покрытие кредита, пояснил исполнительный директор инвесткомпании «ИВА Партнерс» Артем Тузов: «Остановить желание покупать недвижимость в ипотеку не получается. Как бы ни ограничивали банкиров, застройщиков, недостаточно инструментария — все равно физические лица бегут и берут ипотеку. Необходимость решения этой проблемы явно назрела.
Бывает такое, что разница между стоимостью квартиры на первичном и вторичном рынке доходит до 47%. Получается, покупая квартиру в ипотеку и столкнувшись с необходимостью ее продать, человек теряет до половины ее стоимости. При этом первоначальный взнос по ипотеке часто ограничен 10-20%, даже 30%, это большая сумма, и его все равно не хватит, чтобы данная операция закончилась с прибылью. Поэтому действительно надо что-то делать, принимать определенные меры в связи с этим.
По сути, законодатель перекладывает ответственность за эту проблему на Центральный банк, что, наверное, не совсем корректно, потому что здесь уже пора ограничивать ипотечных заемщиков».
Опыт принудительного ограничения на выдачу займов уже есть. В начале года Банк России ввел лимит сразу в трех микрофинансовых организациях. Поводом стало превышение допустимой доли займов клиентам с долговой нагрузкой выше 80%. Но, несмотря на целый ряд ограничительных мер, которые принимает регулятор, банкиры все равно идут на риск, чтобы больше заработать, отмечает ведущий аналитик компании Freedom Finance Global Наталья Мильчакова:
«Банки и самостоятельно ограничивают выдачу кредитов, в том числе залоговых, людям с плохой кредитной историей. Другое дело, что банки все-таки зарабатывают на процентном доходе, то есть они не могут совсем отказаться от выдачи ипотечных кредитов. Кроме того, не все отчитываются перед ЦБ. Многие крупные банки — это публичные компании, то есть они еще отчитываются перед акционерами, они должны показывать прибыль, платить дивиденды.
И вот возникает вопрос, как найти разумный баланс между желанием кредитной организации иметь хорошие финансовые результаты, возможности для роста и тем, что нужно как-то все-таки охлаждать перегретый кредитный рынок. Для этого и нужен регулятор и ограничительные меры. Гиперактивность банков в предложении своих кредитов надо ограничить. И было бы еще неплохо, чтобы ограничили рекламу кредитов, в частности, звонки и СМС от банка с предложением взять кредит».
Совокупный ипотечный портфель кредитных организаций растет за счет льготных программ. Власти их постепенно сворачивают и вводят дополнительные ужесточения для заемщиков и банков. С 1 июля правительство прекратит поддерживать такие кредиты. Льготные программы останутся только в регионах с низким спросом на недвижимость, а семейную ипотеку сохранят по всей стране, заявлял ранее вице-премьер Марат Хуснуллин.
С нами все ясно — Telegram-канал "Ъ FM".