На Украине выявлены первые попытки крымчан воспользоваться ситуацией и получить вклады, размещенные в украинских банках, дважды: через российский Фонд защиты вкладчиков (ФЗВ) и в отделениях самих банков на территории Украины. О выявлении таких случаев сообщил банк "Финансы и кредит", пригрозив клиентам уголовным преследованием. Это лишь первые публичные проявления проблемы. Российский фонд из-за нежелания украинских банков делиться с ним информацией лишен возможности выявить недобросовестных вкладчиков. В таких условиях масштаб бедствия эксперты оценить не берутся.
Фото: Виктор Коротаев, Коммерсантъ / купить фото
О факте выявления мошеннических действий вкладчиков крымских отделений банк "Финансы и кредит" сообщил на своем сайте. Проблема выявилась в процессе перевода крымских вкладчиков на обслуживание в украинские отделения банка. Как следует из сообщения, на текущий момент около 10% портфеля вкладов, сформированного крымскими клиентами, переведено на материковую часть Украины. "Вместе с тем банком выявлены факты мошенничества, когда физлица, которые уже переуступили свои права по вкладу ФЗВ, таким образом потеряв на него права, обращаются в отделения банка с тем, чтобы получить эти же вклады в банке или переоформить их на новый срок, а после окончания такого срока — получить их полностью",— отмечается в сообщении банка. По таким клиентам банк готовит материалы для передачи в правоохранительные органы Украины.
На момент проведения референдума о присоединении Крыма к России в середине марта, по данным "Ъ", в крымских отделениях банка "Финансы и кредит" были аккумулированы вклады на сумму, эквивалентную на тот момент 2,7 млрд руб. (769,1 млн гривен).
По объему средств населения банк входил в пятерку крупнейших на полуострове. Работу в Крыму "Финансы и кредит" остановил 3 апреля. ЦБ принял решение о прекращении его деятельности на территории Крыма и Севастополя 13 мая. С 15 мая ФЗВ начал прием заявлений на выплату компенсаций через приобретение прав требований по вкладам на сумму до 700 тыс. руб. у крымских вкладчиков банка.
Несмотря на прекращение работы в Крыму, "Финансы и кредит", как и большинство других украинских банков, покинувших полуостров, дал крымским клиентам возможность перейти на обслуживание на Украину. Таким образом, в Крыму расчеты с вкладчиками осуществляет ФЗВ, а на Украине — сами банки. В свою очередь, нежелание украинских банков делиться информацией с российским ФЗВ создало возможность для получения вкладчиками своих средств дважды: в России и на Украине (см. "Ъ" от 25 апреля). Впрочем, до сих пор о реальных случаях таких действий со стороны крымских вкладчиков известно не было.
Выявить попытки повторного получения средств по одному и тому же вкладу в ФЗВ и на территории Украины банку "Финансы и кредит" удалось благодаря тому, что ФЗВ, в отличие от банков, передает им информацию о полученных фондом заявлениях и произведенных выплатах. При приеме заявления на компенсацию ФЗВ изымает оригиналы документов, необходимых для выплаты, но в банк вкладчик может обратиться и без документов, сославшись на их утерю. В пресс-службе банка "Финансы и кредит" "Ъ" не смогли уточнить количество выявленных случаев попыток мошенничества, но сообщили, что они "не единичны".
Не могут оценить масштаб проблемы и в ФЗВ. "Мы принимаем решения о выплатах на основании документов, предъявляемых вкладчиком, если они в порядке, то мы выкупаем права требования,— говорит председатель набсовета ФЗВ Андрей Мельников.— Насколько масштабна проблема, станет понятно, когда мы начнем предъявлять приобретенные нами у крымских вкладчиков требования к погашению украинским банкам". По прогнозам фонда, этот процесс может начаться ближе к осени, когда будет обработан основной объем поступивших заявлений. ФЗВ уже принял более 90% от ожидаемого количества заявлений о компенсациях вкладов. На 18 июля в ФЗВ поступило 206 тыс. заявлений, уже приняты решения по 133 тыс. из них на сумму 14,9 млрд руб. Прогноз общей суммы выплат — 30-35 млрд руб.
Каким бы ни был масштаб проблемы с двойными выплатами по одним и тем же вкладам, пострадавшей стороной в данном вопросе в любом случае будет ФЗВ. "Если банк уже расплатился с вкладчиком, а тот потом принес документы в ФЗВ и продал права требования по уже несуществующему вкладу, то предъявить банку уже ничего невозможно,— говорит партнер компании "Яковлев и партнеры" Игорь Дубов.— И даже если ФЗВ первым приобрел право требования по вкладу, а банк, не проверив информацию, повторно выплатил вкладчику средства, то он в любом случае исполнит свои обязательства перед клиентом, и требования ФЗВ станут необоснованными". Таким образом, разбираться фонду придется в каждом конкретном случае непосредственно с физлицом, продавшим ему права требования, доказывать необоснованное обогащение в суде и пытаться вернуть средства, добавляет он.