В минувшую пятницу состоялось очередное совещание в ЦБ по важной для банкиров теме доступа к базе клиентских данных Пенсионного фонда России (ПФР), которую ПФР не торопится предоставлять в пользование банкам. Сторонам удалось прийти к компромиссному решению: банкиры смогут получать из ПФР данные о доходах своих заемщиков, но только с их помощью — если заемщики на это согласятся.
Фото: Дмитрий Азаров, Коммерсантъ / купить фото
По данным источников "Ъ", в пятничном совещании в ЦБ приняли участие представители банковского сообщества, ПФР, Минкомсвязи, а также глава ЦБ Эльвира Набиуллина. В ЦБ факт проведения совещания подтвердили, отказавшись комментировать детали. По словам вице-президента Ассоциации региональных банков "Россия" Алины Ветровой, итогом дискуссии стало решение начать эксперимент по доступу банков к данным лицевого счета граждан в ПФР при помощи единого портала госуслуг для тех из них, кто готов регистрировать клиентов в этой системе по предложенной Минкомсвязи схеме. Как пояснил "Ъ" замглавы Минкомсвязи Алексей Козырев, схема будет выглядеть так: клиент банка самостоятельно получает выписку о состоянии лицевого счета в ПФР при помощи портала госуслуг. Затем из своего личного кабинета направляет ее в банк по каналам системы электронного межведомственного взаимодействия (СМЭВ). Если клиент не зарегистрирован на портале, банк сможет его зарегистрировать онлайн. При этом банк получит возможность подтверждать учетную запись клиента на портале госуслуг наравне с "Почтой России" и "Ростелекомом", а также многофункциональными центрами, которые осуществляют идентификацию пользователей портала сейчас. Причем все банки уже и так подключены к СМЭВ, пояснили в Минкомсвязи. В рамках этого подключения им нужно будет настроить свои системы для новой функции по приему данных ПФР. "Это не прямой доступ банков к системе ПФР, а дополнительный сервис для граждан, позволяющий результат предоставленной им на портале госуслуг услуги ПФР в электронном виде направить в банк",— поясняет господин Козырев.
Текущее законодательство такую схему позволяет. В этом случае банк будет выступать в качестве третьего лица, которое будет помогать клиенту заводить учетную запись на портале госуслуг. При этом запрос в ПФР со своей учетной записи должен отправить непосредственно сам клиент. По оценкам Минкомсвязи, при отправке запроса через портал госуслуг клиент должен получить ответ из ПФР в течение нескольких минут, и сможет сразу же перенаправить его банку.
Банки, желающие принять участие в эксперименте, должны будут подключиться к единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА). "В среднем на подключение информационных систем банка к ЕСИА уйдет от шести до восьми недель, стоимость подключения для банка составит несколько сотен тысяч рублей при минимальном пороге 200-300 тыс. руб.",— пояснили в Минкомсвязи. При этом для регистрации клиентов на портале госуслуг банкам будет необходимо создавать специальные рабочие места, а также нанять специалистов, которые будут помогать гражданам регистрироваться на портале.
"ПФР подобный вариант устраивает — в предложенной схеме работы получателем информации все равно изначально является гражданин, при этом для него создаются все необходимые условия для комфортной и оперативной передачи этой информации в банки",— заявили "Ъ" в ПФР.
Банкиры настаивали на прямом доступе к базе данных ПФР и предложенный вариант рассматривают как полумеру. "Это интересный эксперимент, и мы будем в нем участвовать, однако для минимизации рисков банкам был бы более полезен прямой доступ к данным ПФР",— отмечает предправления ТКС-банка Оливер Хьюз. "Предложенный вариант снимает лишь часть проблемы — банк сможет проверить платежеспособность заемщика только при выдаче кредита, предприняв ряд действий, требующих от банка дополнительных, достаточно существенных затрат. Однако даже система взаимодействия не сможет давать банку возможность актуализировать информацию о доходах заемщика уже после того, как кредит выдан",— рассуждает госпожа Ветрова. По ее словам, заемщик далеко не всегда выполнит просьбу банка снова предоставить выписку с портала госуслуг. "Это определенный шаг вперед в возможности получения дополнительной информации о заемщике",— указывает зампред правления Альфа-банка Владимир Сенин. По его словам, Альфа-банк будет готов принять участие в эксперименте в том случае, если затраты на его проведение будут соизмеримы с предполагаемым результатом. "И если развитие эксперимента будет в том, чтобы банк мог получить с согласия заемщика возможность доступа к данным о состоянии лицевого счета клиента, например, на время действия кредита",— подчеркивает господин Сенин.
По мнению зампреда правления банка "Уралсиб" Ильи Филатова, банки смогут стимулировать клиентов регистрироваться в системе и предоставлять им данные с лицевого счета в ПФР, например, предлагая предоставившим такую справку гражданам меньшую ставку по кредиту или более простой пакет документов для оформления кредита.