Бинбанк получил по итогам 2014 года чистую прибыль по МСФО, почти в шесть раз превышающую результат 2013 года. Продемонстрировать такие фантастические показатели, невзирая на сложные кризисные обстоятельства, банку помогли доходы от санации и сделки по переупаковке корпоративного портфеля на общую сумму 8,8 млрд руб.
Фото: Антон Белицкий, Коммерсантъ / купить фото
В отличие от банков, отчитавшихся за 2014 год по МСФО, Бинбанк в истекшем кризисном году показал существенное улучшение своего финансового результата. Его чистая прибыль увеличилась с 753 млн до 4,6 млрд руб. Однако такой результат в основном вызван эффектом от двух разовых сделок на общую сумму 8,8 млрд руб.: продажи части корпоративного кредитного портфеля объемом 19,8 млрд руб. с прибылью 3,3 млрд руб. и доходами от средств, привлеченных в рамках санации других игроков, на сумму 5,5 млрд руб.
Если оценить собственные результаты деятельности банка, то особенно выделяется резкий рост резервов — в 12 раз, с 797 млн руб. по итогам 2013 года до 10 млрд руб. по итогам 2014 года. Эксперты указывают, что объем резервов мог быть и больше. "Не очень понятна мотивация не связанного с банком покупателя портфеля корпоративных кредитов на сумму 19,8 млрд руб., по итогам которой Бинбанк получил прибыль в размере 3,3 млрд руб., и она в том числе помогла банку показать вместо убытка по итогам года положительный финансовый результат",— указывает аналитик S&P Ирина Велиева.
В самом Бинбанке эту сделку объяснили так: "Банк обменял кредиты юрлицам, обеспеченные недвижимостью, на ипотечные сертификаты участия, по сути, торгуемые ценные бумаги, то есть осуществил секьюритизацию". По словам банкиров, это позволяет разгрузить баланс банка, заменив более очевидные для оценки регулятором активы банка на менее очевидные, по которым цену можно сформировать более свободно. "ЦБ достаточно настороженно относится к этому инструменту",— предупреждает аналитик "Эксперт РА" Станислав Волков.
Что касается санационных доходов, то в целом от сделок по привлечению средств от АСВ (12 млрд руб. на санацию Москомприватбанка и 35,9 млрд руб. на санацию банков группы "Рост") Бинбанк заработал 5,5 млрд руб., следует из отчетности. "Если бы не этот разовый доход вместе с прибылью от секьюритизации корпоративного портфеля на 3,3 млрд руб., то по итогам года у банка был бы убыток примерно в 2,8 млрд руб.",— подсчитала Ирина Велиева. Она напоминает, что сделки по санации всегда положительно влияют на финансовый результат банка за счет привлечения средств по ставкам ниже рынка, но в данном случае привлекает внимание тот факт, что эта сделка фактически помогла банку перевести свой финансовый результат в положительную зону.
В Бинбанке уверяют: полученные на санацию средства используются на дорезервирование проблемных кредитов. Так, убыток Москомприватбанка по итогам второго полугодия составил 1,33 млрд руб., отмечают в пресс-службе банка-санатора. Впрочем, банки группы "Рост", также санируемые Бинбанком, в отчетности пока не консолидируются. А в Москомприватбанке (принадлежал украинскому бизнесмену Игорю Коломойскому, был переименован после санации в "Бинбанк. Кредитные карты") на момент санации вопрос о серьезных дырах в активах не поднимался, основной причиной оздоровления стали риски оттока вкладов и, как следствие, проблемы с ликвидностью на фоне геополитической ситуации, указывает господин Волков.