Нереальность с отсрочкой

ЦБ отложил ужесточения требований к банковским резервам

Банк России пошел навстречу рынку и перенес требование по стопроцентному резервированию кредитов к компаниям, не ведущим реальную деятельность, с 1 января на 1 апреля 2017 года. Кроме того, регулятор сузил круг нереальных заемщиков, исключив из него ряд категорий. Таким образом, у участников рынка появилось время и возможность привести заемщиков в соответствие с требованиями ЦБ и избежать повышенных резервов.

Фото: Анатолий Жданов, Коммерсантъ  /  купить фото

На прошлой неделе ЦБ опубликовал новую версию проекта поправок к 254-П, ужесточающего порядок расчета резервов. Это вторая версия проекта, первую, которая предполагала срок вступления поправок в силу с 1 января 2017 года, ЦБ публиковал в октябре (см. "Ъ" от 3 октября). Поправки предусматривали целый ряд ужесточений. Наиболее критичными для участников рынка были изменения, касающиеся требований начислять резервы в размере 100% вместо нынешнего 21% по ссудам не ведущим реальную деятельность компаниям, а также отнесение к категории сомнительных кредитов собственникам бизнеса и ссуд на пополнение оборотных активов сроком более года.

Новая версия переносит вступление в силу поправок о стопроцентных резервах по кредитам заемщикам, не ведущим реальной деятельности, на 1 апреля 2017 года. Сомнительные кредиты собственникам и на долгосрочное пополнение оборотных средств и вовсе исчезли из новой версии документа. Такие изменения — реакция регулятора на крайне негативную реакцию рынка на первую версию проекта. Как ранее сообщал начальник управления методологии финансовых рисков ДБР ЦБ Вадим Прибытков, банки просили отсрочить вступление в силу поправок с 1 января до 1 июля. ЦБ выбрал компромисс — с 1 апреля.

Но даже и эта отсрочка — подарок для банков. После вступления в силу поправок не ведущими деятельность будут в том числе считаться компании, не давшие согласие на разглашение налоговой тайны (то есть передачу сведений банку от налоговиков). "Форма данного согласия сейчас не доведена до участников банковского рынка, и поэтому внедрение такой нормы с 1 января было бы преждевременно",— отмечает зампред правления ОТП-банка Сергей Капустин. "Бланк согласия разработан ФНС, одобрен Минфином и в настоящее время находится на регистрации в Минюсте, теперь все зависит от скорости регистрации документа,— отметил собеседник "Ъ" в ФНС.— Появление его к 1 января маловероятно, к 1 апреля — уже возможно". По словам члена правления банка из топ-30, за оставшиеся три месяца банки смогут хотя бы попытаться получить согласие в установленной форме и превратить часть нереальных в реальных заемщиков.

Регулятор пошел и на другие послабления. "ЦБ расширил перечень исключений, позволяющих относить заемщика к разряду осуществляющих реальную деятельность,— отметил начальник управления интеграционного риск-менеджмента Райффайзенбанка Сергей Гриб.— Наиболее важное из них — право считать работающими компании с низкой налоговой нагрузкой". В первой редакции проекта предлагалось начислять резерв в размере 100% всем, у кого налоговые платежи менее 10% от суммы займов. Таким образом, из кредитования выпадали бы три категории заемщиков: компании-посредники, имеющие налоговые льготы или применяющие специальные налоговые режимы. В новой редакции появилась оговорка: минимальная сумма налоговых платежей — это 10% от суммы займов или не менее 100 тыс. руб. При этом к любым компаниям, имеющим налоговые льготы, данный критерий теперь в принципе не применяется. Ведущими реальную деятельность ЦБ посчитал и заемщиков, берущих ссуды для выполнения контрактов для госнужд, крупнейших налогоплательщиков, а также работающих в сфере государственно-частного партнерства. Также ЦБ позволил формировать резервы в размере 85%, а не 100% по ссудам предприятиям, находящимся в процедуре банкротства, где банк является единственным залоговым кредитором или уполномоченным органом, принимающим решения, отметила зампред правления банка "Уралсиб" Наталья Тутова.

Вероника Горячева

Картина дня

Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...
Загрузка новости...