Незадолго перед присоединением к банку "Восточный" "Юниаструм" лишился 17% вкладов, став рекордсменом по оттоку средств розничных клиентов в декабре 2016 года. Во многом эта ситуация связана с уходом дорогих депозитов, привлеченных в конце 2015 года. Чтобы компенсировать отток ликвидности, банку пришлось дважды повышать ставки в декабре 2016 — январе 2017 года.
Фото: Юрий Мартьянов, Коммерсантъ / купить фото
По итогам декабря 2016 года банк "Юниаструм" поставил рекорд по оттоку розничных клиентских средств, следует из российской отчетности (101-я форма) за последний месяц года, опубликованной вчера на сайте ЦБ. Так за месяц банк лишился вкладов на сумму 11,7 млрд руб., что составляет 17% от их общего объема. В результате их объем к концу году сократился до 57 млрд руб.; для сравнения — у "Восточного" на 1 января 2017 года объем средств граждан составлял 93 млрд руб.
В целом по банковской системе в декабре динамика по вкладам была положительной — прирост на 2,4%. Только у десяти из 40 банков ("Юниаструм" входил в топ-40 банков по объему средств физлиц) было небольшое сокращение объема: максимальное в относительном выражении у банка "Зенит" (-3,5%), в абсолютном — у Бинбанка (-4 млрд руб.).
В банке "Восточный", к которому на днях был присоединен банк "Юниаструм", сообщили, что сокращение портфеля вкладов было плановым. 23 января было объявлено о завершении консолидации банков. "В ходе подготовки к присоединению "Юниаструма" руководство "Восточного" в декабре 2016 года привело ставки в обоих банках к единому уровню — 8,5%, тогда как ранее ставка в "Юниаструме" была 11,5%,— пояснил глава "Восточного" Алексей Кордичев.— Мы снизили ставки с целью снизить расходы на привлечение физлиц. Кумулятивный эффект даст нам экономию 400 млн руб. до конца 2017 года".
Тем не менее похоже, что "Юниаструм" все-таки оказался не вполне готов к такому значительному оттоку ликвидности в конце года. В декабре прошлого года и январе 2017-го "Юниаструм" дважды объявлял о повышении ставок по депозитам — не исключено, что если бы не эти меры, то сокращение портфеля было бы больше. "У "Юниаструма" значительная часть депозитной базы была привлечена по сравнительно высоким ставкам,— указывает управляющий директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Станислав Волков.— Насколько мне известно, при пролонгации депозитов банк предлагал низкую ставку, неудивительно, что вкладчики отреагировали на это уходом из банка". Так в декабре 2015 года "Юниаструм" предлагал ставки 13%, в то время как, по данным ЦБ, средняя максимальная ставка крупнейших банков в тот период составляла 10%. Компенсировать отток вкладов пришлось и за счет привлечения от средств связанных сторон, продолжает господин Волков. Действительно, согласно отчетности, в минувшем декабре у банка в два раза вырос объем депозитов юрлиц — до 6 млрд руб.
Впрочем, эксперты не исключают, что часть вкладчиков "Юниаструм" потерял в ходе присоединения к "Восточному". "Объединение "Юниаструма" с "Восточным" породило ряд технических проблем, которые вкладчики восприняли как несостоятельность банка и поспешили забрать вклады,— напоминает аналитик ИК "Алор" Кирилл Яковенко (см. "Ъ" от 23 января).— Клиентов можно понять: в ситуации, когда ЦБ отзывает каждый месяц в среднем по десять банковских лицензий, а некоторые банки просто висят на волоске между отзывом и санацией, малейшая задержка с выдачей средств или закрытый офис в рабочий день порождает панику".